Как отказаться от договора страхования по ипотеке?

Здравствуйте! В соответствии с ч.ч. 2, 4 ст.31 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об
ипотеке (залоге недвижимости)», при отсутствии в договоре об ипотеке иных условий
о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет
это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная
стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства — на
сумму не ниже суммы этого обязательства. Заемщик, являющийся залогодателем по договору об ипотеке, вправе застраховать риск своей ответственности перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства
по возврату кредита». Таким образом, согласно закону, обязательным является только страхование квартиры являющейся предметом залога, от повреждения или уничтожения. Прочие риски (жизнь, здоровье и трудоспособность самого заемщика, а иногда и созаемщиков; «титул», т.е. риск утраты права собственности) – все это из разряда «заемщик вправе», т.е. совершенно недвусмысленно оставлено законодателем на усмотрение самого получателя ипотечного кредита. Согласно ч.1, 2 ст.935 Гражданского кодекса РФ, законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
В соответствии с ч.4 ст.935 ГК РФ, В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса. Однако ситуация сегодня такая, что банки, вместе со страховыми компаниями не хотят отказываться от вполне реальных доходов из-за какого-то там закона! Требование «комплексного ипотечного страхования» по всем трем видам рисков было объявлено обязательным, без него с заемщиками просто отказывались разговаривать. Только после того как в Федеральную антимонопольную службу и Роспотребнадзор в 2008 году стали поступать жалобы заемщиков ипотечных кредитов, несогласных с навязыванием банками обязательного комплексного страхования, начали штрафовать банки. А в декабре 2010 года были утверждены поправки к Постановлению Правительства РФ от 30.04.2009 № 386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями». Законодательно был ограничен перечень обязательных видов страхования при оформлении кредитов, который сводился только к страхованию имущественных рисков предмета залога».
Таким образом, ответ на ваш вопрос очевиден, только страхование предусмотренное ст.31 Закона об ипотеке, является обязательным, все остальные виды страхования попросту навязываются и подписывая договор вы добровольно на них соглашаетесь. Первое по суть банк обязан в силу закона, вторые виды страховки банк предлагает, а вы соглашаетесь. В этой части еще хотел бы обратить Ваше внимание, что согласно п.2 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одной услуги обязательным приобретением другой — так называемая «навязанная услуга». По этому основанию вы вполне можете, если уже заключили сделку, потребовать признания недействительности части сделки — то есть пунктов кредитного договора, требующих страхования. И с большой долей вероятности суд встанет на вашу сторону — практика есть. Однако сразу обращаю внимание на то, что в договоре может быть предусмотрено право банка в одностороннем порядке обоснованно повышать процентную ставку. В данном случае, в качестве обоснования будет как раз ваш отказ заключать договор страхования, что увеличит риски для банка. В таком случае, почти наверняка, экономического смысла в отказе от страховки не будет. К тому же, по договору страховки вы платите за продукт — страхование вашей жизни, а при уплате процентов — просто отдаёте деньги банку. Договор ипотеки долгосрочный, и, славо богу не часто, но иногда страхование жизни заёмщиком оказывается полезным для его семьи. Поэтому решать вам и если данные раъяснения были полезны для Вас, просьба отметить, плюсиком, что ответ юриста был полезен.