Правомерно ли банк требует заключения закладной?

Добрый день! 4 года назад был оформлен кредитный договор на приобретение строящегося жилья (Сбербанк). Спустя 4 года звонят из банка и требуют оформить закладную (если не оформим будем платить проценты от стоимости квартиры), а также в рамках подписания закладной нужно вновь сделать оценку рын.стоимости квартиры. Прошу дать консультацию, для чего это нужно? Правомерно ли банк требует от нас закладной? и вправе ли заемщик отказаться от ее подписания? Заранее спасибо за предоставленный ответ.