Как разблокировать карты в Сбербанке, на которые перечислялись деньги с продажи товара?

Здравствуйте, Алексей!

Требуют в течение 7 дней предоставить письменные пояснения об источнике поступления денежных средств по операциям за период с 01.01.2017 по 28.03.2017. А в отделении вообще сказали, что вы никогда не сможете больше стать клиентами Сбербанка! Можно ли что-либо с этим сделать?

Вы нарушили Инструкцию Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» так как использовали свой счет в предпринимательской деятельности.

2.2. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Сейчас вы ничего не можете сделать, кроме как выполнить требования банка по предоставлению пояснений. Но совсем не факт, что это позволит вам продолжать такую деятельность.

Здравствуйте.

Видимо они посчитали эти операции сомнительными- особенно если суммы был и свыше 600.000 (они подлежат обязательному контролю)

Если хотите разблокировать карты- только предоставить сведения в банк.

Нужны как минимум договоры и акты подписанные на эти сделки. Акты даже важнее. Если документы не дать — счета никто вам не откроет эти для работы дальше. Так же банк вправе будет сведения эти передать в росфинмониторинг

Отдельно могут просить дать сведения по бизнесу — ооо Вы или ип — или же речь о том что карты на физ лицо в шло предпринимательство — если еще как ип это отбить проще чем если у вас ооо или вообще нет никакой регистрации деятельности.

так деятельность эту я уже не продолжаю))) мне просто нужно вернуть Сбербанк Онлайн))
Алексей

Здравствуйте. Это неважно. Вам закрыли доступ на основании упомянутых выше положений и никто открывать его не будет. С другой стороны возможно Ваших пояснений будет банку достаточно, чтобы отменить приостановление. Однако судя по Вашим пояснениям у меня большие сомнения в том, что он на это пойдет.

Здравствуйте!

да, банк вправе в рамках №115-ФЗ предъявить такое требование и чтобы снять блокировку Вам придется предоставить банку пояснения об источниках поступления денежных средств: договора, свидетельство ИП и т.п.

судя по всему вопрос возник по причине поступления средств не на счет ИП, а личный счет физ. лица, а в таких случаях банки часто предъявляют претензии и в дальнейшем обслуживании, т.к. считают это нарушением инструкции ЦБ, да и комиссия за обслуживание счета ИП гораздо выше, чем счета физ. лица.

2.2. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.
гл. 2, Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» {КонсультантПлюс}

Добрый день! Занимались продажей косметики, деньги за товар нам переводили через Сбербанк онлайн!
Алексей

Добрый день! Прошу уточнить — в назначении платеда — было указано что оплата за товар?

Через полгода заблокировали карты по 115ФЗ. Требуют в течение 7 дней предоставить письменные пояснения об источнике поступления денежных средств по операциям за период с 01.01.2017 по 28.03.2017.
Алексей

О блокировке Вам прислали письменные уведомления? Требование в устной или письменной форме?

с 01.01.2017 по 28.03.2017.
Алексей

Примерно какая денежная сумма в данный период проходила по картам?

Можно ли что-либо с этим сделать?
Алексей

Придётся выполнять требования. Можете подать письменное заявление в котором сообщите о блокировке и просите сообщить конкретные причины и основания таких действий банка и Ваши дальнейшие действия по разблокирование — Вам должны будут прислать письменный ответ. Если же предоставить ничего не сможете то соответственно разблокирования не будет. Подумайте о работе с другими банками. С Уважением...

Добрый день!

Вопросами финансового мониторинга в банках, в т.ч Сбербанке, занимаются специальные отделы и это никак не отделения на местах. Отделения исполняют направленные указания. Карты вам заблокировали скорее всего потому, что вы снимали крупные суммы. В вашей ситуации целесообразно представить документы по запросу Сбербанка из того что имеется и дать пояснения. Целесообразно придти на прием к управляющему отделения банка, где вы обслуживаетесь, и представить имеющиеся документы, а также дать пояснения. В случае, если бы операции были незаконными, то с вами бы уже беседовали не сотрудники банка. Поэтому ваши объяснения могут удовлетворить банк, а вы в свою очередь внесете соответствующие коррективы в проводимые расчеты с учетом мнения банка.

Здравствуйте!

В соответствии со статьями 6, 7 закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» все операции подлежащие контролю поделены на две категории: операции, над которыми установлен обязательный контроль, и операции, в отношении которых у организации возникли сомнения.

В случае возникновения сомнений, банк приостанавливаем операцию до 5 дней, до 30 — Росфинмониторинг. Далее приостановление операций по решению суда. При этом у всех вышеназванных есть право запросить дополнительные документы: банк у клиента, Росфинмониторинг у банка, суд у Росфинмониторинга.

Замораживание ( блокирование) денежных средств в соответствии со статьёй 3 названного выше закона возможно для тех кто в Перечне причастных к финансированию терроризма и экстремистов. Но исходя из фактических данных, представленных Вами Вас там нет. Поэтому речи ни о каком блокировании не может идти.

В настоящий момент банк интересует основания перевода денежных средств. Если Вы их не представите с Вами расторгнут договор об обслуживании и включат в перечень «рискорентированных» клиентов.

В Вашей ситуации необходимо направить в банк официальное письмо об основаниях проведённых банковских операциях.

Добрый день.
1. Прежде всего отмечу, что все блокировки карт физических лиц (также, как и блокировки расчетных счетов компаний/ИП) – это не какая-нибудь прихоть банка и не какая-нибудь случайность, которую невозможно предугадать, а последствия допускаемых Вами нарушений.
Если вкратце, то существует уже достаточно известный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В самом законе конкретики достаточно мало, а именно там говорится о том, что контролируются операции на разовые суммы шестьсот тысяч рублей и они действительно контролируются, но это Вам никак не поможет разобраться в причинах блокировки карт, поскольку банки контролируют и множество других операций и по многим другим параметрам.
В целом в зоне риска находятся все, кто совершает большое количество операций по картам — фрилансеры, интернет магазины и иные компании, которые получают оплату за товары/услуги на карты физических лиц, те, кто получают незарплатные выплаты от юр. лиц/ИП, криптовалютчики, финансисты, те, кто играют на биржах, получают выплаты от букмекеров, те, кто использует онлайн обменники, кто получает большие суммы из-за рубежа и огромное количество других лиц, чья деятельность связана с совершением большого количества операций по картам.
Определенная конкретика изложена в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — там список на 18 листах, который содержит в себе те параметры, по которым банки должны выявлять подозрительные операции.
Как это выглядит на практике – ЦБ разработал критерии по выявлению подозрительных операций, банки на основании данных критериев разработали собственные автоматизированные системы, которые в автоматическом режиме отслеживают все операции по заданным критериям и в случае, если система распознает Ваши операции за определенный период как подозрительные – Вам приходит запрос по 115-ФЗ.
Из этого следует:
А) Запросы по 115-ФЗ формируются в автоматическом режиме автоматизированной системой. Многие думают, что это конкретный человек в банке сидит и сам выбирает до кого бы докопаться, кому бы запрос направить. Это не так! Все запросы направляются автоматически в случае, если Вы не соблюдаете те параметры, по которым работает автоматизированная система банка.
Б) Утверждения о том, что «банки обнаглели и блокируют кого хотят» — это все ерунда. Запросы формируются на основании строго определенных критериев, «случайных» запросов не бывает. Причем отмечу, что указанные критерии ЦБ одинаковы для всех банков, поэтому по моей практике истории в формате «сбербанк блокирует постоянно, а вот банк «ххх» никого не блокирует» – это также бред. Определенные отличия между банками действительно есть и порой достаточно существенные, но общий вектор для всех банков все равно один и риски есть при работе с любым банком.
С другой стороны, отмечу, что действительно много блокировок необоснованных и по моей практике значительную часть блокировок банков можно оспорить через суд, однако во всех случаях лучше не рассчитывать на оспаривание действий банка, а изначально работать так, чтобы Вам не приходили запросы.
В) Сам по себе факт получения запроса – это уже свидетельство того, что Ваши операции в банке распознаны как подозрительные и соответственно это уже значит, что так как Вы работали до запроса дальше работать нельзя, иначе запрос может прийти повторно даже если банк первый раз все претензии снимет (даже если все операции формально законны).
Г) Также дополнительно отмечу, что те же самые требования в равной степени распространяются и на платежные системы (кошельки Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани и т.п., хотя по практике они в целом более лояльны).
2. Что касается процедуры блокировки. Порядок обычно следующий:
А) Вы не соблюдаете критерии ЦБ.
Б) Система автоматически формирует запрос, который Вам поступает, в нем банк у Вас запрашивает «экономический смысл проводимых операций» и ряд документов, которые должны помочь банку определить связаны ли Ваши операции с чем-то незаконным или нет. На этом этапе как правило банк уже ограничивает возможность пользоваться картой до тех пор, пока не будет принято решение по итогу предоставленного Вами обоснования и документов.
В) Вы предоставляете запрашиваемые документы.
Здесь по практике наиболее частыми ошибками являются следующие:
– человек начинает махать шашкой и заявлять, мол действия банка незаконны, я ничего не нарушил (см. п.1 и доводы о том, чтобы запросы просто так не приходят, хотя банки действительно часто запрашивают много «лишнего» и аналогично часто запросы приходят в ситуации когда Вы не совершали даже близко ничего противозаконного) и отказывается предоставлять документы. Подобными действиями Вы фактически отказываетесь от выполнения возложенных на Вас обязательств по предоставлению документов по 115-ФЗ и это влечет за собой весьма нехорошие последствия вплоть до включения Вас в черный список ЦБ (где уже находятся порядка 500000 человек и компаний, огромное количество их которых действительно не занимались никаким криминалом, а просто некорректно проводили операции, либо заняли неверную позицию после получения запроса об банка).
— также частая ошибка – человеку карта сильно не нужна (например, на ней уже нет денег и интереса в ее использовании уже тоже нет) и он решает, мол не буду ничего предоставлять, закрою ее и все, так как она мне не нужна.
— еще частая ошибка – рассчитывать на то, что Вы сможете отбить любые претензии предоставив договоры в подтверждение переводов независимо от характера переводов. Нужно понимать, что банк может заблокировать Вас не только тогда, когда есть прямые доказательства нарушения Вами закона, но и тогда, когда сам по себе характер операций дает основания полагать, что операции могут быть связаны с незаконной деятельностью даже несмотря на предоставленные Вами документы. Здесь большое значение имеет практика конкретных банков.
— также распространенная ошибка – давать ответ без предварительного анализа ситуации с юристом, так как есть очень много других мелких и часто формальных моментов по взаимодействию с банком на стадии получения запроса, при несоблюдении которых можно получить блокировку даже в ситуации, когда ее можно было избежать и когда действительно у Вас совершались исключительно законные операции.
Г) Конкретный сотрудник банка рассматривает документы и по итогу принимает решение по Вашей ситуации (соответственно на этом этапе уже есть определенная зависимость от конкретного сотрудника банка) и либо снимает все претензии и все ограничения по карте, либо оставляет блокировку в силе и как правило в этом случае Вас просят написать заявление о закрытии карты «по собственному желанию». Также на практике после получения документов иногда банк может запросить дополнительные документы.
3. Вы можете спросить – мол как так, у меня друг/знакомый проводит огромные суммы через карты и ему никто ничего не блокирует несмотря на все ограничения, а почему тогда меня заблокировали?
Ответ достаточно прост, возможны несколько вариантов:
А) Ваш друг/знакомый умышленно/неосознанно совершает операции таким образом, что они в банке/платежной системе не распознаются как подозрительные, поскольку при соблюдении критериев Вам не будет приходить запрос.
Б) Просто общая продолжительность операций еще не привела к признанию операций подозрительными и блокировке и рано или поздно это произойдет.
4. Последствия. Если ориентироваться на мою практику, то могу сказать, что:
А) В случае блокировки однозначное последствие – испорченные отношения с банком, который Вас заблокировал, то есть карты/счета Вам здесь уже больше не откроют. Хотя и здесь все-таки есть исключения.
Б) Более плохое последствие – внесение в черный список ЦБ. Если Вы будете реально заниматься криминалом или если Ваши операции не связаны ни с чем противозаконным, но при этом Вы займете неверную позицию в общении с банком – есть серьезные риски попасть в черный список ЦБ и в этом случае сотрудничать с Вами не захочет не только заблокировавший Вас банк, но и вообще любой другой банк, поскольку все банки будут видеть, что Вы в черном списке ЦБ.
В) Еще многие интересуются – мол отдаст ли банк деньги? Здесь лишь скажу, что по закону да, банк обязан отдать деньги, но по моей практике бывает не так просто получить свои деньги с банка, есть определенные нюансы.
Таким образом, если подводить итог:
1) Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.
2) Очень важно занять правильную позицию в общении с банком, подготовить корректные разъяснения относительно экономического смысла проводимых операций, малейшие ошибки на этом этапе могут привести не только к блокировке счета и сложностям с возвратом денег с банка, но и ко внесению Вас в черный список ЦБ со всеми вытекающими.
3) Очень важно изначально работать так, чтобы Вы учитывали при проведении операций требования ЦБ и самих банков, не проводили сомнительных по критериям ЦБ операций, поскольку только это сможет уберечь Вас от блокировки.
Надеюсь мой ответ Вам помог.
С Уважением, 
Васильев Дмитрий.