Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Имеет ли право МФО давать кредиты без подтверждения платежеспособности человека?
Сын пристрастился к займам в МФО, чтобы их вернуть берёт новые. В результате все долги оплачиваем мы с мужем.Число этих организаций растёт. Берёт понемногу, но в результате набирается сумма, в несколько раз превышающая наш семейный бюджет. Я работаю один (40 т.р), жена-пенсионерка, не работает, на руках 80-летний отец, инвалид второй группы. Семья на грани... С 19 апреля 2018г. сын проходит службу в армии, но умудрился и оттуда набрать кредитов по своим старым данным в базе МФО. Мы об этом узнали, когда посыпались звонки и письма. Опять влезли в долги, половину оплатили, но сумма настолько велика, что решить и на этот раз проблему мы не в состоянии. В тех МФО, где оплатили, тут же по нашей просьбе был заблокирован его ЛК. Ещё осталось 8 на общую сумму около 400 т.р. Сегодня по этим МФО разослали ещё письма с просьбой пойти нам навстречу и дать нам возможность не оплачивать хотя бы проценты и пени. Первоначальную сумму кредита мы согласны оплатить, а это почти в 3 раза меньше. Пока получили первый отказ. А дальше... коллекторы и суд. Можно ли найти выход из этой ситуации? Полноправны ли действия МФО в этом случае. Ведь сын уже 4 месяца в армии. Вина его огромна, и это наш крест. Но ведь данные о состоятельности заёмщика могут меняться, почему они не проверяют, не перезванивают по контактным телефонам, а угрожают и требуют, когда уже накопился большой долг? Что делать? Вашу компанию мне посоветовал замполит сына, я ездил в часть. Посоветуйте, к кому обратиться, если вообще это имеет смысл. Помогите, пожалуйста!!!
Дмитрий, добрый день! Вопросы, связанные с предоставлением займов микрофинансовыми организациями урегулированы
Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ
«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Указанный закон не содержит каких либо ограничений, связанных с обязанностью МФО до выдачи займа проверять платежеспособность клиента. Вместе с тем, ст. 12.1 указанного закона предусматривает ограничение по размеру начисляемых процентом двухкратной величиной остатка задолженности по основному долгу. Данная норма актуальна для договоров, заключенных после 01.01.2017 года. Для ранее заключенных договоров величина составляла четырехкратный размер. Кроме того, в любом случае является незаконным начисление предусмотренных краткосрочными договора процентов после срока окончания действия договора.
Добрый день, Дмитрий!
Дело в том, что законодательство о потребительских займах не обязывает МФО проверять платежеспособность гражданина, который к ним обращается. Более того их проверка ограничивается тем, что они могут получить информацию о его кредитной истории и если там будет указано, что он выплачивает имеющиеся у него задолженности, то для МФО — этого более чем достаточно для выдачи займа (они заранее понимают, что не все займы возвращаются и процент по таким долгам заложен в том проценте, который платят добросовестные заемщики).
Вместе с тем Вы нисколько не обязаны оплачивать его долги. Обязательство не может создать обязанностей для лиц, которые в нем не участвуют. Это прямо указать в ст. 308 Гражданского кодекса РФ:
Статья 308. Стороны обязательства
1. В обязательстве в качестве каждой из его сторон — кредитора или должника — могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.
…
3. Обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц)...
Поэтому могу порекомендовать Вам ничего больше не платить, а если кто-то будет звонить именно Вам с требованием вернуть чужие долги, то действия таких лиц надо проверить на наличие вымогательства, т.е. есть повод сообщить в полицию об этом требовании и просить полицию проверить законность действий тех, кто требует.
Добрый день, Эмиль. Если я откажусь платить, какие последствия ждут сына? Ему служить ещё 8 месяцев
Долги будут требовать у него и расплачиваться он будет по ним самостоятельно. Соответственно, МФО обратиться в суд и потребует выплаты долга. Суд присудит деньги к уплате. В дальнейшем пока у него есть какое-то денежное довольствие, взыскание будет обращено на эти деньги.
Также приставы будут искать его имущество для погашения долга.
Здравствуйте.
Как следует из описания ситуации, Ваш сын — совершеннолетний, и несёт ответственность по принятым обязательствам.
Чтобы выяснить, есть ли основания для оспаривания истребуемых долгов — необходимо ознакомиться с документами. Если сделки заключены им и расчет сумм, в том числе процентов, соответствует условиям, то, боюсь, изменить условия можно только по соглашению сторон. В особых случаях, уже в ходе взыскания в судебном порядке, могут быть основания для применения ст. 330 ГК:
«Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.»
Добрый день. На самом деле при заключении договоров займа обязанности по проверке платежеспособности заемщика у МФО нет, в отличии от банков, которые, в соответствии с Положением Банка России от 28 июня 2017 г. № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» должны оценивать риски по выдаваемым ссудам. Здесь действует презумпция добросовестности участников гражданских правоотношений — статья 10 ГК
5. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
Поэтому в данном случае все вопросы только к Вашему сыну. Вы можете лишь не платить его долги, возложив весь груз ответственности за свои действия на него.С уважением Евгений Беляев.
Если я откажусь платить, какие последствия ждут сына? Ему служить ещё 8 месяцев
С него будет взыскиваться задолженность в судебном порядке, поэтому все остальное будет зависеть от решения суда. Для оценки перспектив нужно рассматривать каждый договор отдельно
Добрый день, Дмитрий.
В настоящее время Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» не обязывает проверять платежеспособность заемщиков.
Однако могут быть внесены изменения в будущем.
Центробанк разработал новое требование для МФО: компании, выдающие микрозаймы населению, должны будут в обязательном порядке проверять платежеспособность каждого клиента. Для этого СРО создадут соответствующий базовый стандарт для определения, сколько один заемщик может оформить займов до зарплаты и пролонгаций кредита в год, чтобы считаться платежеспособным. Данное требование будет распространяться на микрозаймы сроком до 30 дней.
Здравствуйте, Дмитрий!
Имеет ли право МФО давать кредиты без подтверждения платежеспособности человека?
К сожалению, имеет. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ
Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Это означает, что МФО имеет полное право самостоятельно решать, давать займ определенному гражданину или нет, руководствуясь только своими критериями.
Ваш сын является совершеннолетним и сам обязан отвечать по своим обязательствам, поэтому действия МФО или коллекторских агенств по предъявлению требований о возврате задолженности к вам — недопустимы.
Размер имущественных требования МФО к вашему сыну скорее всего сильно завышен. Согласно п. 9 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 29.07.2017) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
1. Микрофинансовая организация не вправе:
начислять заемщику — физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.Неустойка за невыполнение обязательства также подлежит уменьшению согласно ст. 333 ГК РФ
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.Однако, всеми этими нормами ваш сын сможет воспользоваться только, когда кредиторы обратятся с исковыми заявлениями в суд.
Теперь относительно общения с коллекторами.
угрожают и требуют, когда уже накопился большой долг?
Действия коллектором незаконны. Согласно ст. 6
Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:
1) применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;
4) оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;
Поэтому на любые подобные действия коллекторов вы можете подавать жалобы с требованием о привлечении их к ответственности по ст. 14.57 КоАП РФ в УФССП по вашему региону,
Кредиторы могут обратиться в суд о взыскании задолженности. Если суд примет решение взыскать эту задолженность, судебные приставы могут обратить взыскание на имущество, принадлежащее вашему сыну, за исключением указанного в ст. 446 ГПК РФ, на его доход (в армии он получает денежное довольствие) в размере не более 50%, а также ограничить его право выезжать за границу.
Также необходимо понимать, что если Вы не выступали поручителем по данным займам, требовать что либо с Вас МФО не вправе так же как названивать в неурочное время и совершать прочие действия, направленные на воздействие на родственников и близких должника. Ограничения по способам взыскания задолженности определены ст. 5-8
Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ
«О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“, в случае если иметь место нарушение данных ограничений обращайтесь с жалобами на сотрудников МФО к судебным приставам сейчас контроль за деятельностью МФО в этой части осуществляет ФССП. Так же учитывайте, что любые изменения условий договоров — например предложение типа „погасить часть долга тогда про остальной забудут“ должны оформляться исключительно в письменной форме уполномоченным лицом иначе Вы просто не докажите наличие таких договоренностей + как я указал Выше учитывайте ограничения сверх которых МФО в любом случае не вправе требовать уплаты процентов