Неожиданный долг по банковской карте

Question

Здравствуйте, уважаемые юристы! Подскажите как эффективнее поступить в сложившейся ситуации. Есть зарплатная карта и личный кабинет к ней. Некоторое время назад я обнаружил, что, кроме зарплатной, в нём отражается еще один счёт и привязанная к нему карта, на которой задолженность. Не критическая, но неприятная. Происхождение этой карта я приблизительно себе представляю - лет 15 назад (еще в университете) наш куратор группы очень настойчиво попросил получить карты для получения стипендий (я не получал, но отказаться было нельзя). Эту карту я убрал подальше и никогда ей не пользовался. Тем досаднее сейчас обнаружить на ней долг. Место жительства я сменил еще около 12-11 лет назад. За эти 15 лет эта карта должна была бы истечь несколько раз и, судя по тому, что она всё ещё отражается - она перевыпущена столько же раз. Я думал, что это банковские комиссии, но вот уже как месяц сумма долга не меняется. Банк по поводу задолженности вопрос не поднимает, хотя я часто там бываю по рабочим вопросам. Отсюда пара вопросов - каковы последствия этого долга для меня (испорченная кредитная история, ограничения зарубеж, отъём прав и т.д.)? Как не платить за то, чем не пользовался (может срок исковой давности или что ещё)?

Олег Васев · Answer

Здравствуйте. А Вы данную карту активировали вообще? каковы последствия этого долга для меня (испорченная кредитная история, ограничения зарубеж, отъём прав и т.д.)? Максим может быть и история испорчена. Да. Но тут можно оспорить запись, содержащуюся в кредитной истории. Ст. 8 ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004 N 218-ФЗ 3. Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. В остальном нужно судебное решение, по которому будут наложены какие-то ограничения и будут работать приставы. Учитывая, что За эти 15 лет эта карта должна была бы истечь несколько раз и, судя по тому, что она всё ещё отражается — она перевыпущена столько же раз. Максим т.е. прошло 15 лет, то тут уже все сроки исковой давности вышли и присудить этот долг Вам будет крайне сложно. Общий срок исковой давности 3 года и считается по правилам ст. 200 ГК РФ 1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. То есть больше чем за за 3 года никак не удастся взыскать. Вопрос ещё в том, какая это карта была, кредитная или дебетовая. Как не платить за то, чем не пользовался (может срок исковой давности или что ещё)? Максим срок исковой давности применяется в суде по Вашему ходатайству. В остальном лучше обратиться в банк и прояснить ситуацию. Если получится — закрыть её.

Владимир Балашов · Answer

Здравствуйте Вообще пока банк никаких требований через суд не выставил- это ничем не грозит, но формально могут например услуги вам ограничивать при этом- если этот долг как то для них значим и правилами обслуживания это предусмотрено. Что касается сроков- да, они тут есть- по ст 196 гк- 3 года, с момента когда они узнали о нарушении прав или должны были об этом узнать. То есть за 15 лет взыскать долги нельзя- только за 3 последних года. Если платежи периодические — там долг и срок надо считать отдельно по каждому платежу. Кредитную историю это в общем то испортить может, но надо понимать основания долга, и почему столько лет он копился, никто не обращался к вам. При этом перевыпуск карты — даже если и был- вы новые карты не получали, и как могли что то (допустим) делать по просроченной карте- не ясно. Возможно это долг за обслуживания по карте- а там часто списание идет раз в год. В общем с этим моментом надо разбираться. Пока никаких ограничений выезда у вас быть не может или ареста имущества например- это делают только приставы и только на основании решения суда.

Евгений Каргапольцев · Answer

Здравствуйте, Максим. Происхождение этой карта я приблизительно себе представляю — лет 15 назад (еще в университете) наш куратор группы очень настойчиво попросил получить карты для получения стипендий (я не получал, но отказаться было нельзя). Эту карту я убрал подальше и никогда ей не пользовался. Максим Скорее всего, данная карта перевыпускалась банком, если это было предусмотрено условиями обслуживания карты, за что Вам и начислялась комиссия, уводящая баланс по этой отдельным карте и счету в минус. Из ст.859 ГК РФ следует только лишь право банка (но не обязанность) расторгнуть договор банковского счета в одностороннем порядке при отстутствии движения по счетам. Поэтому карту проще сейчас закрыть, чтобы долг не рос. Я думал, что это банковские комиссии, но вот уже как месяц сумма долга не меняется. Максим Логично, так как срок очередного перевыпуска не подошел. Более детально можно что-то сказать, ознакомившись с условиями обслуживания. каковы последствия этого долга для меня (испорченная кредитная история, ограничения зарубеж, отъём прав и т.д.)? Максим Кредитная история тут испортится только в том случае, если скопившийся долг банк переуступит по договору уступки права требования третьим лицам. Полный перечень правоотношений, на которые распространяется ФЗ «О кредитных историях» поименован в его ст.2 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/c530355c76ec66b91be9125e07b0b2bafd370a08/ . Нужно учитывать, что задолженность, судя по всему, не кредитная, не займовая, поэтому информация не должна передаваться в БКИ банком (вышеуказанная ст.2 ФЗ «О кредитных историях», а также 4 и 5)

Евгений Емельянов · Answer

Здравствуйте, Максим! Если карта, о которой ведется речь, не является кредитной, а исключительно дебетовой, то по всей видимости задолженность по ней возникает (возникла) вследствие накапливания различных комиссий (плат) по обслуживанию этой карты. На данный момент никаких отрицательных последствий, поскольку банк не обращался в суд и к приставам по взысканию задолженности, для Вас нет. В данном случае действует общий срок исковой давности, равный 3 годам с момента возникновения обязанности погасить платеж по карте. Если речь идет о кредитной карте, то срок исковой давности по ней 3 года с момента обязанности оплатить очередной платеж. Тем не менее, информацию о вопросе наличия задолженности по этой карте Вам следует разрешить в банке, и не оставлять эту ситуацию на самотек, поскольку скорее всего перевыпуск карты осуществляется автоматически.