Могу ли я опротестовать информацию в БКИ?

Question

Здравствуйте. У меня вопрос по старому долгу по кредиту. Брала кредит 350 тыс. руб в апреле 2008 г. в банке Траст, несколько месяцев платила, потом не смогла, таким образом остался долг. Есть Решение суда от мая 2009 г. Потом долг передали коллекторам. Уведомлений ни от кого не было. Звонки, требования… Просила у коллекторов подтверждение их прав - не дали. Перестала отвечать на их звонки. В 2021 обнаружила, что в БКИ – свежий долг больше миллиона руб, стала разбираться, оказалось, что состоялось еще две передачи долгов банка Траст: 12 мая 2020 г от коллекторов Бизнес и право – АО ФАСП и 13 мая 2020 г от АО ФАСП – СФО Ф-Капитал. По всей видимости, мой долг там же. Написала в банк Траст, они ответили, что мой счет закрыт, а долг передан 24.09.2009 г Коллекторскому агентству Бизнес и право. Пытаюсь выйти на последнего кредитора СФО Ф-Капитал, там много всяких непоняток, в итоге отправляют к АО ФАСП. Приходится общаться с ними. Прошу дать подтверждение их прав, дают сканы копий договоров цессии, с печатями и подписями на последних страницах, что никак не дает подтверждения их прав. Прошу уведомления о передаче прав и расчеты – опять дают не то, что прошу, фактически подтверждений нет, просто футболят. В принципе, я готова была рассчитываться, почему и стала искать, но на нормальных условиях, адекватную сумму, никак не в три раза больше, а сейчас уже не хочется. Подскажите, возможно ли сейчас как-то отказаться от их требований по долгу? Фактически я все это время не знала кто кредитор. Срок давности не работает наверное в моем случае? Могу ли я опротестовать информацию в БКИ? Буду благодарна за ответы.

Борис Семенов · Answer

Здравствуйте) В силу ст. 5 ФЗ «О кредитных историй» бюро кредитных историй при получении какой-либо информации от источника, не обязано проводить проверку передаваемых данных. По смыслу ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй фактически исполняет функцию хранилища. Поэтому требование о предоставлении достоверной информации в БКИ Вы должны направить последнему кредитору. Ссылайтесь на то, что недостоверная информация о Вас в бюро кредитных историях мешает Вам пользоваться финансовыми услугами в настоящее время. В качестве похожей судебной практики по данному вопросу можете ознакомиться с решением Анжеро-Судженского городского суда Кемеровской области от 27 ноября 2018 года по делу № 2-988/2018.

Герман Амвросов · Answer

Здравствуйте, Наталья! До предоставления уведомления о перехода права требования долга к коллекторам, Вы вправе его не исполнять. (ст.385 ГК РФ). Я рекомендую Вам сохранить доказательства обращения к коллекторам и их ответы, из которых следует, что ни уведомления, ни расчеты задолженности Вам не предоставлены. возможно ли сейчас как-то отказаться от их требований по долгу? Возможно у Вас появиться такая возможность, если коллекторы обратятся в суд. Здесь такой момент Вы пишите, о решении суда за 2009 г., но суммы задолженности на тот момент, насколько я понимаю, с учетом процентов была в районе 350 тыс. рублей, а сейчас больше миллиона. Можно сделать вывод, что проведено начисление процентов, но кем и на каких основаниях непонятно. Задолженность установленную решением суда обжаловать не получится, а вот проценты под вопросом. Могу ли я опротестовать информацию в БКИ? Вы можете обратиться в суд с требованием к коллекторам об исключении информацию о долге из БКИ. В этом случае, Вы сможете заявить в суде ходатайство об истребовании документов у коллекторов, подтверждающих наличие у Вас долговых обязательств.

Евгений Каргапольцев · Answer

Здравствуйте, Наталья. Подскажите, возможно ли сейчас как-то отказаться от их требований по долгу? Наталья Исходить следует из того, что задолженность в сумме более 1 млн рублей состоит из взысканной в 2009 г суммы+ те начисления, что произведены после. Возможность избавиться от необходимости платить взысканную в 2009 г зависит от того, предъявлялся ли в ФССП исполнительный лист о взыскании задолженности, и какова судьба исполнительного производства. Согласно ч.1 ст.21 ФЗ Об исполнительном производстве исполнительный лист (ИЛ) должен был быть предъявлен в ФССП в течение 3 лет со дня вступления в законную силу судебного решения. Если с даты последнего предъявления ИЛ для исполнения истекли 3 года, то кредитор в лице последнего коллекторского агентства утратил механизм принудительного взыскания суммы по решению суда. -см.п.3 ч.1 ст.31 ФЗ «Об исполнительном производстве» Что касается остальной начисленной суммы, то если кредитор обратится в суд за взысканием новых начилений, Вы вправе ходатайствовать о применении сроков исковой давности -п.2 ст.199 ГК РФ, при этом порядок течения срока исковой давности регламентирован ст.200 ГК РФ. И тут следует понимать, что это за начисления, когда они произведены и в каком порядке. Пока Вам выяснять это не нужно, пусть кредитор обратится в суд, в его расчете к иску эти моменты станут понятны. Могу ли я опротестовать информацию в БКИ? Наталья Право на это у Вас есть. Но вот с перспективностью требований — она стремится к 0, поскольку долг был взыскан, Ваше обязательство так и не исполнено и никуда не делось, просто кредитор, возможно (в зависимости от того, обращался ли он в ФССП), утратил возможность его взыскать в принудительном порядке. Касаемо суммы долга — указал Вам выше. Тот факт, что Вам не направлялись никакие уведомления об уступках сам факт задолженности не отменяет. Это дает Вам только право не платить в пользу нового кредитора, пока Вам не будут представлены доказательства уступки.

Василий Катаев · Answer

Здравствуте, Наталья! 1) Решение суда есть, я же написала, май 2009, а в сентябре 2009 передано коллекторам, но никто не уведомлял меня об этом. Коллекторы передавали приставам. В своем вопросе Вы не указали: возбуждено ли исполнительное производство (ИП) и, если возбуждено, то — изменился ли его статус в настоящее время (окончено, прекращено и т.д.) или не изменился. 2) состоялось еще две передачи долгов банка Траст: 12 мая 2020 г от коллекторов Бизнес и право – АО ФАСП и 13 мая 2020 г от АО ФАСП – СФО Ф-Капитал Наталья Таким образом, предположу, что «Бизнес и право» переуступило долг следующему коллекторскому агентству, уже с причисленными договорными % и неустойкой. Тут нужно понимать следующее: а) переуступка прав требования может быть осуществлена неограниченное количиство раз, б) при переуступка прав (то есть, при заключении договора цессии) к новому и всем последующим кредиторам (в случаях дальнейших переуступок) переходят полностью, права первоначального кредитора, в том числе и право на получение процентов, неустоек и штрафов, предусмотренных условиями кредитного договора. Так, в силу положений части 1 статьи 384 ГПК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права . В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты . Согласно же положений части 3 статьи 809 ГК РФ, договорные проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно . Поэтому насчитывать и взыскивать договорные % и неустойку за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора — новый кредитор вправе, что, скорее всего, и имело место в рассматриваемой ситуации. в) АО «ФАСП» и ООО СФО «Ф-Капитал» Наталья Это — взаимозависимые организации. Одно из них, получает долг по переуступке, потом — уступает другому, для организации мероприятий по взысканию. Вот выдержка из статьи на их официальном сайте: Наличие у Вас задолженности перед ООО «СФО Ф-Капитал» означает, что Ваша первичная задолженность перед ПАО Банк «ТРАСТ» была переуступлена ООО «СФО Ф-Капитал», и Вашим Новым кредитором является ООО «СФО Ф-Капитал». С должниками эти компании взаимодействуют плохо, на обращения, направленные через их сайт — не отвечают. Пытался общаться с ними неоднократно, — результатов не было. 3) К сожалению, ситуация, в которой Вы оказались, — является новым современным трендом в подходе коллекторов к взысканию долга. При этом, используются возможности Бюро Кредитных Историй. И нарушений действующего законодательтства — тут нет, записи о долге оспорить не удастся. 4) Подскажите, возможно ли сейчас как-то отказаться от их требований по долгу? Наталья Нет, отказаться не получится. Ситуация осложняется тем, что первоначальный долг — «проосужен», то есть на него получен судебный акт, который вступил в законную силу и находится на стадии исполнения. 5) Срок давности не работает наверное в моем случае? Наталья Срок Исковой Давности (СИД), в данном случае, возможно применить к начисленным ежемесячным (то есть, повременным) договорным процентам и неустойке. В силу разъяснений Верховного Суда РФ (Постановление ПВС РФ № 43), срок СИД по повмеренным платежам рассчитывается отдельно по каждому такому платежу. Таким образом, заплатить придется по текущим («непросуженным») договорным % и неустойке — только за последние 3 года. Однако, «технология» по взысканию, применяемая коллекторами к рассматриваемом случае, основывается на том что: а) Срок СИД может быть примпенен только судом, б) Срок СИД может быть применен только при рассмотрении гражданского дела в рамках искового производства, в) Срок СИД может быть применен только по заявлению об этом, со Стороны в споре, в рамках судебного процесса. Соответственно, до тех пор, пока новый кредитор не подаст иск в суд, Вы и не сможете заявить о пропуске срока СИД, в определенной части текущих договороных процентов и неустойки. На это все и рассчитано : записи о долгах будут отображаться в КИ должника, что непозволит ему получить новые кредиты (займы) и это вынудит просрочившего заемщика — идти на компромисс.