Какие объяснения дать Сбербанку для разблокировки счета матери по 115‑ФЗ?

Question

Добрый день! Есть Ип прозрачно работающее (магазин) В этом магазине бывает когда клиенты оплачивают за товар путем перевода на счет в сбербанке матери собственника бизнеса . Сбербанк заблокировал счета, онлайн банк и запросил обяснить поступления по 115ФЗ! Подскажите какие объяснения могут помочь разблокировать счета? Документов или расписок письменных не могу предоставить. Мама (у которой заблокировали счета )не является не ИП и вообще не работает официально, только получает пенсию. Заране благодарю.

Александр Пономарев · Answer

Здравствуйте, Лев. Скажите, если Вы говорите, что ИП работает «прозрачно», на поступления в адрес мамы, ИП выбивал чеки? В целом, действия банка обусловлены ст. 6, 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в рамках которых банк вправе запросить документы и пояснения по движениям по счету, а Вы, согласно ст. 7 данного Закона обязаны представить пояснения и имеющиеся документы, которые запрошены банком. Иначе никак, увы. Поэтому — да, банк вправе заблокировать счет/карту, должен направить в Ваш адрес запрос с требованием предоставления документов и сведений, Вы же, со своей стороны, должны дать указанные пояснения и документы. Отказ в предоставлении документов и сведений означает, что счет/карту Вам с большой вероятностью, даже после жалобы в ЦБ РФ не разблокируют, а Вы попадете в «черный список» банка, а также получите негативную отметку в межбанковской системе взаимодействия. Поэтому, рекомендую дать исчерпывающий ответ с предоставлением документов и сведений банку. Ответить что-то более конкретное возможно после ответа на мои вопросы и изучение транзакций по выписке банка мамы. Если Вам необходима помощь в составлении такого ответа на запрос, разработка тактики поведения, Вы можете обратиться ко мне в чат за такой возмездной услугой, нажав кнопку «Общаться в чате».

Евгений Беляев · Answer

Добрый день. В Вашем случае важно понимание того, что банк вправе в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету, Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. Дать какие то конкретные рекомендации относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате. При этом следует избегать пояснений о транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с гемблингом, поскольку в силу ст.6 115- ФЗ обязательному контролю подлежат получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре; передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры; выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее; Не стоит сообщать о транзакциях связанных с ведении предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение Инструкции БР 204-и www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/ По транзакциям между физ.лицами особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021. Лимиты и транзакции которые в обязательном случае вызовут вопросы банка указаны в данных методических рекомендациях Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в Положение ЦБ 375-П сделки с криптовалютой вынесены отдельным пунктом, в качестве операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета 11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма 1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валют При закрытии счета деньги маме вернут, либо переведут на счет в ином банке, но в случае закрытия счета при отсутствии пояснений в рамках запроса по 115-ФЗ сведения могут быть внесены в «черные»списки ЦБ, доступные всем кредитным учреждениям РФ, что может вызвать вопросы уже у них. Все остальные моменты, в том числе стратегия поведения с банком могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер) С уважением Евгений Беляев

Дмитрий Савин · Answer

Добрый день! Целесообразно ответить /дать пояснения по всем операциям/транзакциям (по каждой в отдельности) максимально близко к ситуации, которая имела место. Есть работающее ИП с магазином, в период сбоя системы (компьютера, программы) ошибочно продавцами/менеджером был указан при расчетах счет, связанный с телефоном матери собственника, а не самого собственника ИП. Все средства будут возвращены в кассу/ на счет ИП. Факт деятельности ИП и наличие магазина, подтвердить документально. Произвольная трактовка операций, может повлечь негативные последствия, тем более банк может проверить любую транзакцию через другой банк и выйти на клиента, который пояснит, что рассчитывался в магазине. Федеральный закон N 115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить операции клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии. При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента.

Артем Давидьянц · Answer

Здравствуйте Лев В вашем случае нужно исходить из 2 х вариантов . Либо вы предоставляете полную информацию банку и он разблокирует счёт вашей матери. ( это должна сделать она). Либо вы можете закрыть счёт и вам вернут деньги но ваша мама можёт попасть в чёрный список. Так даже если вы предоставите какие то документы но не в полном объёме банк будет иметь право отказать в разблокировке счёта. Данная практика неоднократно находила своё отражение в судебных решениях в частности Постановление от 11 февраля 2019 г. по делу № А34-450/2018 https://sudact.ru/arbitral/doc/fUqcSa79WOLV/ С учетом названных обстоятельств, а также принимая во внимание, что представленные предпринимателем Липихиной О.Н. судам документы не раскрыли в полном объеме экономический смысл спорных финансовых операций, суды первой и апелляционной инстанций пришли к верному выводу о том, что приостановление обществом «Сбербанк России» совершения расходных операций по счету клиента с использованием систем дистанционного банковского обслуживания до предоставления банку всех документов, указанных в запросе, осуществлено Банком в соответствии с требованиями Закона № 115-ФЗ и Писем Банка России, приведенных в названном постановлении. Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций — Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации. Так же важно учесть что абзацем 10 пункта 5.2 Положения № 375-П кредитным организациям надлежит включать в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма перечень мер, принимаемых кредитной организацией в отношении клиента и его операций в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, среди которых, — отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе в случае, если такие условия предусмотрены договором между кредитной организацией и клиентом). Лев надеюсь смог вам помочь С уважением Давидьянц А.Г.