Что делать при блокировке карты Альфа‑Банком из‑за неподтвержденных переводов?

Фарида, добрый день.

Банковская организация действительно имеет право заблокировать карту при обнаружении им подозрительных денежных переводах в соответствии с положении статьи 6 и 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ и запросить документы и пояснения по транзакциям по счету

Как только Вы предоставите объяснение о природе данных платежей, то запрет будет снят.

Но тут следует понимать истинную природу возникновения данных денежных средств.

Фарида, добрый день.Вам придется так, или иначе обосновать происхождение денежных средств.

Банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы.

        При этом  стоит избегать пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета

11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма

1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валют

     Также следует избегать пояснений  о  транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с  гемблингом, поскольку в силу ст.6 115- ФЗ обязательному контролю подлежат

получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;

передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;

выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;

       Не стоит сообщать о транзакциях связанных с ведении предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение Инструкции БР 204-и www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/

     По транзакциям между  физ.лицами особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021.  Лимиты и транзакции которые в обязательном случае вызовут вопросы банка указаны в данных методических рекомендациях  

    Так же не стоит закрывать счет, поскольку в этом случае можете быть внесены в «черные»списки ЦБ, доступные всем кредитным учреждениям РФ, что может вызвать вопросы уже у них..

Здравствуйте.

Вам заблокировали карту на основании положений «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ, а также на оснований условий дистанционного банковского обслуживания.

Когда по счет клиента проходят подозрительные с точки зрения банка операции, то банк может отключить Вас от дистанционного обслуживания, проще говоря, заблокировать  карту, если Вы не предоставите устраивающие их пояснения.

Вам лучше взять у банка письменный ответ о причинах ограничения Вам доступа к операциям с картой.

Здесь у Вас два выхода.

1. Отказаться предоставлять пояснения и просто написать в банк заявление о закрытии банковского счета и потребовать вернуть Вам деньги наличкой из кассы банка (ст. 859 ГК РФ)

1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

5. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.

Денежные средства они Вам обязаны вернуть в любом случае, удерживать или присваивать их банк не имеет права.

Но тут нужно помнить, что если банк счел Вас подозрительным клиентом, то Вы можете попасть «черные списки» ПОД/ФТ, доступ к которым имеют все банки страны, и впоследствии у Вас будут трудности в получении доступа к банковским услугам.

Но если Вам заблокировали только дистанционное банковское обслуживание за нарушение условий договора с банком, то в «черные списки» Вас не включат, так как законом это не предусмотрено.

2. Другой выход это пытаться бороться с банком. Если Вам заблокировали счет на основании ФЗ-115, то Вы вправе обратиться в межведомственную комиссию ЦБ с жалобой на необоснованную блокировку.

Если же Вам только отключили доступ к ДБО, то жалобы в ЦБ бесполезны, так как ЦБ не следит за соблюдение банками условий договоров с клиентами. В таком случае нужно обращаться только с иском в суд.