Вернее это докажет происхождение денежных средств и придётся заплатить налог?

Здравствуйте.

Действия банка обусловлены ст. 6, 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в рамках которых банк вправе запросить документы и пояснения по движениям по счету,  а Вы, согласно ст. 7 данного Закона обязаны представить пояснения и имеющиеся документы, которые запрошены банком.

Иначе никак, увы. 

Поэтому — да, банк вправе заблокировать счет/карту, должен направить в Ваш адрес запрос с требованием предоставления документов и сведений, Вы же, со своей стороны, должны дать указанные пояснения и документы.

Отказ в предоставлении документов и сведений означает, что счет/карту Вам с большой вероятностью, даже после жалобы в ЦБ РФ не разблокируют, а Вы попадете в «черный список» банка, а также получите негативную отметку в межбанковской системе взаимодействия.

Поэтому, рекомендую дать исчерпывающий ответ с предоставлением документов и сведений банку.

Только выписки будет недостаточно — необходимо дать пояснения.

Сама выписка действительно покажет характер движения денег по счету в банке.

Относительно ФНС — правильнее всего это заплатить налог с выигрыша, если он есть.

Иначе вопросы от ФНС могут возникнуть, этого никак не избежать, но вот придет ли она к Вам — вопрос. Банки, как правило, в силу банковской тайны не должны передавать информацию напрямую в ФНС.

Но, у ФНС есть возможность контролировать движения Ваших денег, например, через проведение проверок и направление запроса в банк, на который он будет обязан ответить.

Имею положительный опыт разблокировки по онлайн-казино, в банках Совкомбанк, Альфа-банк, а также в иных банках, по иным ситуациям — ВТБ, Тинькофф, Сбербанк. 

Если Вам необходима помощь в составлении такого ответа на запрос, разработка тактики поведения, Вы можете обратиться ко мне в чат за такой возмездной услугой, нажав кнопку «Общаться в чате».

     Добрый день

      В Вашем случае важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. 

      Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

      При этом следует избегать пояснений  о  транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с  гемблингом, поскольку в силу ст.6 115- ФЗ обязательному контролю подлежат 

получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;

передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;

выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;

     Сами ставки в зарубежных  онлайн казино не являются для Вас наказуемыми, но банк рассматривает подобные транзакции как транзакции,  связанные с деятельностью организации незаконно ведущей деятельность в РФ.  

      Не стоит сообщать о транзакциях связанных с ведении предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение Инструкции БР 204-и

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/

     По транзакциям между  физ.лицами особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021.  Лимиты и транзакции которые в обязательном случае вызовут вопросы банка указаны в данных методических рекомендациях  

     Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета

11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валют

     Так же не советую закрывать счет, поскольку  при отсутствии пояснений в рамках запроса по 115-ФЗ сведения о Вас могут быть внесены в «черные»списки ЦБ, доступные всем кредитным учреждениям РФ, что может вызвать вопросы уже у них. 

     Все остальные  моменты, в том числе стратегия поведения с банком  могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)

     С уважением Евгений Беляев

Добрый день.

Согласно положениям статьи 6 и статьи 7 ФЗ  «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»банк действительно может заблокировать счет если были обнаружены подозрительные операции и вправе запросить пояснения по данным операциям.

После того как Вы предоставите пояснения, запрет должны снять.

---

В силу ст. 859 ГК РФ, Вы можете закрыть счет не предоставляя пояснения, банк в этом случае обязан вернуть остаток денежных средств.

1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

5. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.

Но делать этого однозначно не стоит, так как есть большой риск того, что Вас внесут в черный список связано это с тем что о таких случаях банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг. Они в свою очередь информацию проверяют и принимают решение о включении клиента в список. Включение Вас в список в последующем негативно отразится на возможности пользования банковскими продуктами в других организациях.

---

При этом однозначно не стоит упоминать о казино, в виду прямого указания по контролю подобных операций в силу ст. 6 115- ФЗ:

… подлежит обязательному контролю...:

...

получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;

передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;

выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;

Что касаемо возможных рекомендация относительно разблокировки счета необходимо анализировать требование банка и транзакции по счету.