Карта блокировала, сделали распечатку в сбере, движение мелких сумм в течении нескольких дней

     Добрый день. Предполагаю что речь о блокировке по 115-ФЗ.

     В Вашем случае важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  держатель же  карты в соответствии со статьей 7 указанного закона обязан представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. 

      Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что уже дали банку. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

      При этом следует избегать пояснений  о  транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с  гемблингом, поскольку в силу ст.6 115- ФЗ обязательному контролю подлежат 

получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;

передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;

выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;

      Не стоит сообщать о транзакциях связанных с ведении предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение Инструкции БР 204-и

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/ и это как раз вызовет вопросы если попытаться встать на позицию, что работали как агент компании. 

     По транзакциям между  физ.лицами особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021.  Лимиты и транзакции которые в обязательном случае вызовут вопросы банка указаны в данных методических рекомендациях. Опять же исходя из этого 

     Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета

11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валют

        Так же не советую закрывать счет, поскольку  при отсутствии пояснений в рамках запроса по 115-ФЗ, сведения могут быть внесены в «черные»списки ЦБ, доступные всем кредитным учреждениям РФ, что может вызвать вопросы уже у них.  

          Все остальные  моменты, в том числе стратегия поведения с банком  могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).

С уважением Евгений Беляев

Здравствуйте, Александр!

В соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, ...», банк имеет право запросить у вас документы и пояснения по транзакциям по счету,  вы же обязаны представить пояснения и запрошенные документы. 

Перечень отдельных операций физических лиц, на которые обращают особое внимание кредитные организации, изложен в Методических рекомендациях ЦБ РФ 16-МР от 06.09.2021.

Необходимо обратиться в банковскую организацию, запросить официальный ответ по факту применения в отношении вас мер контроля, после чего направить претензию (требование) о разблокировке счетов с предоставлением интересующей информации по совершенным вами операциям. 

По результатам данных действий, следующим этапом может быть обращение в ЦБ РФ и в судебные органы с исковым заявлением о признании действий банковских организаций незаконными.

Если у вас остались какие-либо вопросы, обратитесь ко мне в чат.

Здравствуйте, Александр!

К ответам коллег полагаю необходимым добавить следующее.

Как известно, дропами называют лиц, которые используют свои банковские карты, как правило, для обналичивания похищенных денежных средств. В настоящее время банки принимают меры к выявлению своих клиентов, которых можно отнести к такой категории. 

Очень часто, мошенники сообщают свой жертве реквизиты банковской карты как раз дропа. 

То есть, потерпевший перечисляет принадлежащие ему денежные средства на расчетный счет другого лица (дропа).

Учитывая изложенное, применительно для Вашей ситуации важно обратить внимание на следующее. Осознавал ли Ваш сын, что является дропом? То есть понимал ли он, что передает оформленную на его имя банковскую карту (её реквизиты) мошенникам? Получал ли он вознаграждение за предоставление возможности пользоваться своим банковским счетом? Пользовался ли сам денежными средствами, полученными незаконным путем? 

Если да данные вопросы ответы положительные, то у правоохранительных органов (полиции) могут возникнуть вопросы.

То есть, если гражданин осознанно предоставил данные своей банковской карты (счета) мошеннику, либо сам осуществляет переводы денежных средств, и получает вознаграждение (процент от суммы перевода или обналичивания) за такую услугу, то в таком случае можно говорить о соучастии в преступлении. Проще — такое лицо помогает совершать преступления.

Действия дропперов в зависимости от обстоятельств могут квалифицироваться по ст.ст. 159, 174, 187 УК РФ.

Ч. 1 ст. 159 УК РФ:

мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием;

Ч. 1 ст. 174 УК РФ:

Совершение финансовых операций и других сделок с денежными средствами или иным имуществом, заведомо приобретенными другими лицами преступным путем, в целях придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению указанными денежными средствами или иным имуществом.

Ч. 1 ст. 187 УК РФ:

Изготовление, приобретение, хранение, транспортировка в целях использования или сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт, распоряжений о переводе денежных средств, документов или средств оплаты (за исключением случаев, предусмотренных статьей 186 настоящего Кодекса), а также электронных средств, электронных носителей информации, технических устройств, компьютерных программ, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

С учетом данной информации советую продумать стратегию поведения и при наличии обоснованных опасений подготовиться к защите от обвинения в соучастии в преступлении. 

Правоприменительная практика свидетельствует о том, что раскрываемость подобных преступлений крайне низкая. Но в настоящее время принимаются дополнительные усилия, направленные борьбу с таким видом преступности, которые приносят положительные результаты.

Для сведения – на эту тему специалистами ПАО Сбербанк подготовлено расследование «Анализ системы вывода денежных средств, похищенных у граждан», с которым можно ознакомиться по ссылке: www.sberbank.ru/common/img/uploaded/kibrary/investigations/drops.pdf.

Если вопросы по этому поводу возникнут у представителей полиции, советую как можно скорее обратиться за квалифицированной помощью адвоката. 

Понадобится иная консультация по данному вопросу – пишите в чат.