Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Какой ответ от банка они могут ждать?
Кратко: Знакомый приобрел автомобиль. Поставил на себя на учет в ГИБДД, и застраховал автомобиль по КАСКО.
Спустя некоторое время попал в ДТП, авто ремонту не подлежит (признано тотальным), но, как оказалось, авто в залоге у банка на первого собственника, (о чем естественно он не знал при покупке), знакомый является третьим собственником.
По полису каско он собственник, он же выгодоприобретатель, за полис платил он.
Подскажите пожалуйста, имеет ли право страховая отказать ему в выплате? (И если имеет, то какие на это основания?)
На сегодняшний день СК ведет себя крайне некорректно, 2 недели просрочки платежа, на вопросы: «где выплата?», отвечают «мы ждем ответа от банка» (написали досудебную претензию), пока в режиме ожидания ответа от СК.
Какой ответ от банка они могут ждать?
Здравствуйте, Артем,
о чем естественно он не знал при покупке
Здесь ключевое значение имеет — были ли внесены сведения о залоге этого ТС в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты или нет.
Если сведения о залоге ТС были в реестре — то покупатель (Ваш знакомый) ТС не является добросовестным приобретателем. Так как, у него была возможность проверить это обстоятельство.
Такова позиция ВС РФ по этому вопросу — пример — Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 13.08.2019 N 46-КГ19-18:
Судебная коллегия указала:
При разрешении настоящего спора судом не установлено, что при покупке спорного автомобиля Жесткова Н.А. проверяла информацию о его нахождении в залоге, размещенную в свободном доступе на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, как и то, что существовали какие-либо препятствия, объективно не позволяющие ей осуществить такую проверку. Сами стороны на такие обстоятельства при рассмотрении дела также не ссылались.
Вопреки доводам, содержащимся в возражениях Жестковой Н.А. на кассационную жалобу, законодатель в настоящем случае связывает добросовестность приобретения залогового имущества не только с наличием у предполагаемого добросовестного приобретателя сведений о наличии обременений, но и с наличием возможности их получения.
Поскольку обстоятельств, препятствующих Жестковой Н.А. получить сведения из реестра уведомлений, при рассмотрении дела судами не установлено, выводы о том, что она является добросовестным приобретателем нельзя признать обоснованными.
В таком случае, банк (залогодержатель) вправе в судебном порядке заявить в иск об обращении взыскания на заложенное имущество (это ТС).
Удовлетворение судом такого иска влечет переход права собственности на ТС.
А согласно ст. 960 ГК РФ:
При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество.
https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/511ae4e123d3038a3cda2df3a0a2930f8bdf5679/
Тем самым, права и обязанности по договору страхования ТС могут перейти к банку.
Видимо страховщик ожидает ответа от банка — намеревается ли банк обращаться в суд с вышеуказанным иском.
Желаю удачи,
Артем, добрый день.
Подскажите пожалуйста, имеет ли право страховая отказать ему в выплате?
Да, может.
Последующее отчуждение предмета залога на иное лицо, без согласия залогодержателя (банка) влечет за собой наличие у него права обращения взыскания на предмет залога.
И в данном случаеотказ страховой компании будет зависеть напрямую от ответа банка о перечислении страхового возмещения в счет возмещения стоимости залогового имущества в пользу банка.
Банк согласно ст. 334 ГК РФимеет преимущественное право на получение страховой выплаты независимо от того, кем и в чью пользу осуществлялось страхование имущества.
2. Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет:
страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение произошли не по причинам, за которые залогодержатель отвечает;
Исходя из сказанного следует абсолютное право банка направить в страховую компанию требование о выплате страхового возмещения в счет погашения задолженности по обязательствам, которые были обеспечены залогом данного автомобиля.
Оставшаяся от выплаты сумма, может быть выплачена Вашему знакомому.
Уважаемый Артем, здравствуйте! У Вас запрошено мнение нескольких юристов
Какой ответ от банка они могут ждать?
К сожалению, ответить точно на этот вопрос нельзя, поскольку мы не знаем суть запроса страховой компании к банку.
Страховая компания может задерживать выплату или отказывать под предлогом того, что:
1) Банк-залогодержатель имеет права на автомобиль как предмет обеспечения обязательства.
2) Выплата может быть направлена банку как фактическому владельцу интереса в автомобиле.
В данном случае действия страховой компании связаны с необходимостью выяснить позицию банка относительно судьбы автомобиля и возможного распределения выплаты.
Подскажите пожалуйста, имеет ли право страховая отказать ему в выплате?
Договор КАСКО должен исполняться обеими сторонами надлежащим образом.
Согласно статье352 ГК РФ, залог прекращается в случае, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что имущество является предметом залога. Это означает, что если ваш знакомый при покупке автомобиля не знал и не мог знать о наличии залога (например, из-за отсутствия соответствующей информации в реестре или других объективных причин), то право залога на автомобиль должно прекратиться.
— Однако для этого нужно доказать добросовестность покупателя (вашего знакомого). Добросовестность предполагает, что он проверил автомобиль перед покупкой через доступные ему механизмы (например, запрос в реестр уведомлений о залоге движимого имущества).Если он этого не сделал или информация о залоге была доступна на момент покупки, то доказать добросовестность будет сложнее.
Цель института залога — как указано в статье 346 ГК РФ, целью права залога является обеспечение исполнения обязательства должником перед кредитором (залогодержателем).
Если автомобиль был продан без согласия банка-залогодержателя и новый собственник (ваш знакомый) приобрел его добросовестно, то банк теряет возможность обратить взыскание на это имущество. Однако если ваш знакомый не был добросовестным приобретателем или банк докажет обратное, право залога сохраняется.
— Полис КАСКО – это договор страхования между вашим знакомым и страховой компанией. Согласно условиям договора КАСКО и статье 929 ГК РФ (страхование имущества), страховая компания обязана выплатить страховое возмещение выгодоприобретателю (в данном случае вашему знакомому) при наступлении страхового случая – тотальной гибели автомобиля.При этом факт нахождения автомобиля в залоге сам по себе не является основанием для отказа в выплате по КАСКО, ваш знакомый о залоге ничего не знал.
Вашему знакомому необходимо продолжать взаимодействие со страховой компанией и требовать выполнения условий договора КАСКО.
Таким образом, на основании статей 346 и 352 ГК РФ можно утверждать следующее: если ваш знакомый приобрел автомобиль добросовестно и не знал о наличии обременения (залога), то право залога прекращается. Это означает, что банк уже не может претендовать на автомобиль или компенсацию за него от страховой компании. Следовательно страховая компания обязана выплатить возмещение вашему знакомому как выгодоприобретателю по полису КАСКО.
Ожидание ответа от банка со стороны СК выглядит затягиванием процесса выплаты.
Если же банк докажет недобросовестность вашего знакомого при покупке авто или сохранит право требования к автомобилю как предмету обеспечения долга предыдущего собственника, то ситуация усложнится: возможно распределение выплаты между банком и вашим знакомым либо полный отказ от выплаты до разрешения спора между сторонами.
Рекомендую вашему знакомому продолжать требовать исполнения договора от СК на основании статьи 929 ГК РФ, а далее обращаться за защитой своих прав в суд с иском к СК.
С уважением!