Что написать в объяснительном письме при блокировке карты по 115-ФЗ фрилансеру?

Добрый день.

Что касается вашей  деятельности.

Как я понимаю, вы пишите работы на заказ?

Данная деятельность хотя и не  наказуема, но и соответствующей закону её тоже назвать никак  нельзя, так она позволяет студентам обходить установленный законом порядок перевода на другой курс и порядок прохождения выпускного испытания. 

ГК РФ Статья 169. Недействительность сделки, совершенной с целью, противной основам правопорядка или нравственности
Сделка, совершенная с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности, ничтожна и влечет последствия, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом, суд может взыскать в доход Российской Федерации все полученное по такой сделке сторонами, действовавшими умышленно, или применить иные последствия, установленные законом.

Закон не станет на вашу сторону в случаи обращения вами с иском в суд по данному поводу.

Теперь к самому вопросу:

оператор сказал, нужно написать объяснительное письмо поступления денежных средств. Как быть в данной ситуации? Что им можно написать в объяснительном письме, нужно ли прикреплять скрины(отзывы, чеки, переписки) к тексту, будут ли у меня какие либо последствия ?

 вы занимаетесь этим достаточно давно. 

Потому версия о разовом переводе будет звучать неубедительно.

2 варианта.

1. сообщить как есть.

2. предоставить иное объяснение.  Например занятие репетиторством

но есть риск привлечения к административной ответственности.

Например по ст. 14.1 КоАП.

КоАП РФ Статья 14.1. Осуществление предпринимательской деятельности без государственной регистрации или без специального разрешения (лицензии) \ КонсультантПлюс

.Возможно и по другим статьям.

НК РФ Статья 122. Неуплата или неполная уплата сумм налога (сбора, страховых взносов) \ КонсультантПлюс

например ст .122 НК РФ.

Добрый вечер, в дополнение к ответу коллеги 

согласно нижеуказанному закону, если ваша аудитория превышала 10 тыс человек, нужно было подать инфо в роскомнадзор.

Если информация не подана, на блог налагают ограничения по перепостам, донатам и др

Но поскольку ваша деятельность не совсем в рамках гражданских правоотношений, это тоже может нести свои риски.

Обратите на это внимание, тк надзорные органы за этим тоже следят 

Федеральный закон от 8 августа 2024 г. N 303-ФЗ
«О внесении изменений в Федеральный закон „О связи“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации»

п. 13 размещать на персональной странице, объем аудитории которой составляет более десяти тысяч пользователей социальной сети, информацию о включении в перечень персональных страниц, указанный в части 1.2 настоящей статьи, в составе и порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации;

     Добрый день

     В Вашем случае важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. 

      Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку, если давали. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

      При этом следует избегать пояснений  о  транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с  гемблингом, поскольку в силу ст.6 115- ФЗ обязательному контролю подлежат 

получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;

передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;

выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;

      Не стоит сообщать о транзакциях связанных с ведении предпринимательской деятельности ИП через счет физ.лица — нарушение Инструкции БР 204-и

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/

     По транзакциям между  физ.лицами особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021.  Лимиты и транзакции которые в обязательном случае вызовут вопросы банка указаны в данных методических рекомендациях. 

     Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета

11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валют

     Так же не советую закрывать счет, поскольку  при отсутствии пояснений в рамках запроса по 115-ФЗ сведения о Вас могут быть внесены в «черные»списки ЦБ, доступные всем кредитным учреждениям РФ, что может вызвать вопросы уже у них.  

      Построение же самой схемы Вашей деятельности на будущее, разбор вариантов легализации доходов за прошлый период  так же возможны, но требуют проработки массы нюансов и деталей, что возможно в рамках чата.

      Все остальные  моменты, в т.ч. помощь в подготовке ответа в банк,  могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).

С уважением Евгений Беляев

Здравствуйте, Дарья!

Ваша ситуация относится к блокировке банковского счета по основаниям, связанным с Федеральным законом от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» (зачастую упоминается как «статья 115» банками). Вот как действовать и что учесть.

Как быть в данной ситуации? Банк запрашивает объяснения о происхождении денежных средств.

1) Объяснительное письмо:

Ваше объяснительное письмо должно быть максимально подробным, честным и отражать истинную суть оказанных услуг.

Что им можно написать в объяснительном письме, нужно ли прикреплять скрины(отзывы, чеки, переписки) к тексту,

Структура объяснительного письма:

Укажите свою деятельность (например, “Оказываю консультационные услуги студентам по подготовке учебных работ.”). Обрисуйте, как именно осуществляется ваше взаимодействие с клиентами (социальные сети, мессенджеры, личное общение и т.д.). Опишите, как вы получаете оплату (переводы на карту физического лица).
Приложите, при наличии, доказательства выполнения работ (скриншоты переписки, отзывы, квитанции об оплате – всё, что подтверждает, что переводы за оказанные услуги).

Пример:
«Я осуществляю консультационные услуги в сфере образования. Клиенты находят меня через мою группу В Контакте, после согласования объёма работы и стоимости услуги оплата производится переводом на мою банковскую карту. При необходимости могу предоставить скриншоты переписки, отзывы клиентов и примеры выполненных работ.»

b) Документы/скриншоты:

К письму можно и рекомендуется приложить скриншоты отзывов, переписки с заказчиками, подтверждающих, что деньги поступали за услуги, а не за незаконные операции.Если есть электронные чеки, квитанции о переводах – также приложить.

будут ли у меня какие либо последствия ?

 Возможные последствия налоговые и правовые:

Банк вправе передать информацию о подозрительных операциях в Росфинмониторинг и ФНС РФ.
В случае выявления факта систематической предпринимательской деятельности без оформления самозанятости или ИП, налоговый орган может доначислить налоги и штрафы за неуплату НДФЛ и (при определённых параметрах) — за незаконную предпринимательскую деятельность (ст. 23, 54, 116–122 Налогового кодекса РФ).
Но чаще всего вопрос ограничивается рекомендацией зарегистрироваться как самозанятый (режим НПД).

Дальнейшее обслуживание:

При подтверждении источника поступлений банк обычно разблокирует счёт, но может отказать в дальнейшем обслуживании при подозрении на регулярные «серые» доходы.

Рекомендации

Подайте объяснительное письмо с приложением всех доказательств.
Задумайтесь о регистрации в качестве самозанятого: при такой модели работы данный режим самый простой и позволяет легализовать доходы без сложных отчетностей.
В случае повторных блокировок или интереса со стороны ФНС — будьте готовы объяснить свою деятельность налоговикам и, по необходимости, заплатить налоги и зарегистрироваться официально.
 
В качестве нормативной базы:

Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём и финансированию терроризма»
Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая от 31 июля 1998 г. N 146-ФЗ, часть вторая от 5 августа 2000 г. N 117-ФЗ), в том числе статьи 23, 54, 116, 119, 122.

С уважением, Валерий Поступинский.