Где-то месяц назад я решил попробовать себя в арбитраже криптовалюты p2p

Question

Здравствуйте уважаемые юристы! Свой вопрос я уже писал ранее, но решил его переозвучить более детально и подробно. Вопрос связан с блокировкой карты ВТБ. Причина, частные переводы. Как я понимаю 115-ФЗ. Карта является основной, зарплатной. Постоянно пользовался в повседневной жизни. Где-то месяц назад я решил попробовать себя в арбитраже криптовалюты p2p. Торговал аккуратно, ссылаясь на рекомендации, не превышая лимиты. За три недели совершил 44 транзакции (в среднем переводы составляли 2500-3000 за сделку, максимальный перевод был 15000 рублей). После последнего обмена дня через два на карту была зачислена зарплата. Уведомление о зачисление пришло, но в приложение я зайти уже не смог. Было написано, что счёт заблокирован, для разблокировки обратитесь в банк. Никаких больше уведомлений и предупреждений не было. Прийдя в банк, сотрудницы сказали, что блокировка за частые переводы и лучше закрыть счёт. Поинтересовавшись, как восстановить счёт, было сказано, что все операции переводов должны быть нотариально заверены. Я перекинул все чеки сделок с печатью биржи, обратился в нотариус. Там получил жёсткий отказ и чуть ли не угрозу, что я занимаюсь дропперством. Хотя я не нарушаю ФЗ торгуя на официальной биржи с подтвержденными чеками. Но нотариус сослался, что не может заверить документы, так как не может проверить их подлинность. 3-НДФЛ я открыть не успел, так как торговал мало и читал, что отчёт нужно предоставлять в середине апреля, но видимо для подтверждения операций этим нужно заняться уже сейчас. Мне нужна помощь в подготовке оформления документов, чтобы счёт и карту разблокировали. Доказать легальность операций, законность работы в p2p арбитраже.

Евгений Беляев · Answer

Добрый день. Если речь о 115-ФЗ, то важно понимание того, что банк вправе в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету, Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. Дать какие то конкретные рекомендации относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку, если давали. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате. По транзакциям между физ.лицами особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021. Лимиты и транзакции которые в обязательном случае вызовут вопросы банка указаны в данных методических рекомендациях. Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в Положение ЦБ 375-П сделки с криптовалютой вынесены отдельным пунктом, в качестве операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета 11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма 1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валют То что Вы считаете операции Р2Р при арбитраже криптовалют законными, совершенно не означает что это так с точки зрения банка. Кроме того арбитраж криптовалюты подразумевает необходимость регистрации ИП, чего у Вас как понимаю тоже не было. Более того транзакции связанные с ведении предпринимательской деятельности через счет физ.лица — это прямое нарушение Инструкции БР 204-и www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/ Закрытие счета при отсутствии пояснений в рамках запроса по 115-ФЗ может повлечь внесение сведений о Вас в «черные»списки", доступные всем кредитным учреждениям РФ, что может вызвать вопросы уже у них. Все остальные моменты, могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер) С уважением Евгений Беляев

Александр Пономарев · Answer

Здравствуйте, Александр. Действия банка обусловлены ст. 6, 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в рамках которых банк вправе запросить документы и пояснения по движениям по счету, а Вы, согласно ст. 7 данного Закона обязаны представить пояснения и имеющиеся документы, которые запрошены банком. Иначе никак, увы. Поэтому — да, банк вправе заблокировать счет/карту, должен направить в Ваш адрес запрос с требованием предоставления документов и сведений, Вы же, со своей стороны, должны дать указанные пояснения и документы. Отказ в предоставлении документов и сведений означает, что счет/карту Вам с большой вероятностью, даже после жалобы в ЦБ РФ не разблокируют, а Вы попадете в «черный список» банка, а также получите негативную отметку в межбанковской системе взаимодействия. Поэтому, рекомендую дать исчерпывающий ответ с предоставлением документов и сведений банку, которые он просит. Для дачи конкретных рекомендаций, оценки шансов, необходимо изучить Вашу выписку, а также провести детальный разбор операций по счету/карте. На данный момент, отвечая на Ваш вопрос буквально — ответ следует давать в том объеме, в котором требует этого банк в своем ЗАПРОСЕ. То есть, если банк просит дать ответ по всем операциям, например, за 12 месяцев с предоставлением подтверждающих документов, а также сведений о доходе, в виде конкретных документов — следует предоставить все, что просит банк или обосновать, почему не можете то или иное предоставить. Если же запроса нет — потребуйте его у банка в письменной форме. Иначе, может получиться так, что Вы общались с некомпетентным сотрудником банка, который не понимает, что и за какой срок у Вас истребовать. Имею положительный опыт разблокировки по 115-ФЗ, по различным операциям, в таких банках, как Совкомбанк, Альфа банк, Т-банк, ВТБ, Сбербанк. Если Вам необходима помощь в составлении дополнительного ответа на запрос, оценка шансов, разработка тактики поведения, Вы можете обратиться ко мне в чат за такой возмездной услугой, нажав кнопку «Общаться в чате».