115 фз на т банк, изза казино драгон мани что делать и как обьясниться перед банком

Здравствуйте, Максим! Ситуация с блокировкой операций по 115-ФЗ из-за операций, связанных с онлайн-казино (в данном случае «Драгон Мани»), является одной из самых сложных. Банк видит получателя платежа (букмекерская контора, казино) и автоматически относит операцию к высокорискованным.

Почему это произошло?
Любые переводы в адрес организаций, связанных с азартными играми, являются для банка стоп-фактором по 115-ФЗ. Это связано с высокими рисками отмывания денег: через казино часто выводят незаконные средства, а легальным клиентам крайне сложно доказать обратное.

Ваш план действий и что говорить банку
Главная задача — убедить банк, что вы не занимались отмыванием денег, а использовали собственные законные средства для досуга (что, хоть и не одобряется с точки зрения финансовой грамотности, не является прямым правонарушением для вас как для физического лица).

1. Подготовка документов и объяснений:

Вам нужно доказать легальное происхождение денег, которые вы переводили. Подготовьте:

Справка о доходах (2-НДФЛ с основной работы, если вы наемный работник).
Выписки по другим счетам, показывающие регулярное поступление зарплаты или иных легальных доходов.
Пояснительная записка в свободной форме. Это ключевой документ. В ней нужно указать:

Что вы делали: «Я переводил(а) личные денежные средства для участия в азартных играх на платформе «Драгон Мани» в целях развлечения».
Источник денег: «Деньги являются моими личными сбережениями, накопленными из легальных доходов. Моим основным источником дохода является заработная плата по месту работы [название организации, должность]».
Признание ошибки (очень важно): «Я осознаю, что данная деятельность является финансово рискованной, и в дальнейшем обязуюсь refrain от подобных операций через свою банковскую карту».
Просьба: «Прошу разблокировать мои счета/карты в связи с предоставлением подтверждений легальности происхождения денежных средств».
2. Чего говорить НЕЛЬЗЯ:

Не говорите, что выигрывали и выводили средства. Это вызовет еще больше вопросов о происхождении всех поступавших сумм.
Не врите о назначении платежа (например, что это был перевод знакомому). Банк видит получателя, и ложь только усугубит ситуацию.
Не грубите и не проявляйте агрессию. Сотрудник банка действует по инструкции.
3. Обращение в банк:

Заказное письмо в Т-Банка с паспортом и полным пакетом документов — это самый эффективный способ.
Подайте заявление и документы через сотрудника, получите отметку о принятии на своем экземпляре.
Рассмотрение может занять до 30 рабочих дней.
Возможные outcomes:
Успех: Если вы никогда не попадали под подозрения и ваша история чиста, банк может ограничиться предупреждением и разблокировать счета.
Отказ: Если банк сочтет риски слишком высокими или вы ранее попадали в поле зрения, вам, скорее всего, откажут в обслуживании и предложат закрыть все счета.
Если банк отказал и вы считаете его действия необоснованными, вы можете пожаловаться в Роскомнадзор или Центробанк РФ, но в случаях с казино шансы на успех невелики.

Для помощи в составлении грамотной пояснительной записки и подготовки пакета документов обращайтесь в личные сообщения.

С уважением, Кирилл Гайдуков. 

Юридическая компания «ФОБОС». 

Если мой ответ Вам помог, Вы можете оценить его прямо сейчас.