У меня был взят кредит год назад в январе, я платила по графику без просрочек, но последние 4 месяца с работой

Я бы хотела снизить пени и проценты, потому что сама покупка была меньше по стоимости, платила год с лишним а такая сумма для меня неподъёмная, подскажите как быть?

 Добрый день!

 А кредитным договором предусмотрены такие проценты и штрафные санкции за просрочку оплаты?

 Дело в том, что если договором эти условия предусмотрены, то уменьшение возможно только с согласия кредитора, как и изменение условий договора в силу ст. 450 Гражданского Кодекса РФ:

1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон

Можете согласовать с кредитором рефинансирование или рассрочку выплаты.

 далее продолжу.

Здравствуйте! 

Вы можете, в случае подачи искового заявления в суд о взыскании этой задолженности по договору займа с уплатой процентов просить снизить размер неустойки, согласно ст. 333 ГК РФ. 

1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

и выставил мне долг в 217.000₽ нереальные какие-то проценты и пени посчитали мне и без возможности платить частично. 

Необходимо также устанавливать, был ли предусмотрен договором такой % за нарушение срока возврата займа, согласно ст. 811 ГК РФ  и в каком размере. 

Но последние 4 месяца с работой были проблемы, не смогла платить, в итоге на сегодняшний день банк убрал график и выставил мне долг в 217.000₽ нереальные какие-то проценты и пени посчитали мне и без возможности платить частично.

Также, частью второй ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора требовать досрочного возврата займа вместе с процентами за пользование займом, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа. 

Так, он сможет предъявить данное требование в суд. 

Здравствуйте.

Я бы хотела снизить пени и проценты, потому что сама покупка была меньше по стоимости, платила год с лишним а такая сумма для меня неподъёмная, подскажите как быть?

 Вам стоит когда обратятся в суд с иском. В суде просить снизить неустойку, на основании ст. 333 ГК РФ

1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»

75. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Надо ещё конечно посмотреть договор, есть ли у банка право такие проценты и неустойку выставлять. Если есть, то остается ждать когда обратятся в суд с иском, или думать о рефинансировании.

Уважаемая Диана, здравствуйте! 

На основании предоставленных Вами сведений, Ваша ситуация регулируется нормами Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и положениями ГК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 333 ГК РФ, предусмотрена возможность уменьшения судом неустойки (пеней, штрафов), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Применительно к кредитным отношениям, данная норма позволяет ходатайствовать о снижении начисленных кредитором пеней в судебном порядке. Суд, оценив соразмерность неустойки последствиям нарушения Вами обязательств, вправе уменьшить ее размер.

Но до судебного разбирательства еще долго. Попробуйте мирно решить вопрос с Вашим кредитором

---------

Отмечу, что ФЗ о потребительском кредите обязывает кредитора до заключения договора предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита (ПСК) в процентах годовых, а также о всех связанных с кредитом платежах.

Для решения сложившейся ситуации Вам рекомендую направить в адрес кредитной организации письмо о перерасчете начисленных пеней и предоставлении нового графика платежей.

С уважением, Д.А.Разина

Здравствуйте.
В вашем случае, вы можете обратиться в банк, для расчета процентов и пени, которые вам начисляются. ФЗ «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ регулирует условия предоставления кредитов и права заёмщиков, а также в ст. 10 обязывает банк предоставить полную расшифровку долга по вашему запросу и запрещает начислять проценты сверх установленных договором лимитов.
В последующем, я вижу несколько способов урегулирования данной ситуации: 
1. Обратиться в банк для предоставления рефинансирования.
2. Обратиться в Роспотребнадзор или ЦБ, ссылаясь на положения ст. 395 ГК РФ (проценты не должны превышать ключевую ставку в 2 раза) и ст. 333 ГК РФ (несоразмерность пеней).
3. Обратиться в суд с требованием о снижении суммы штрафных санкций исходя из положений ст. 333 ГК РФ. Но надо иметь ввиду, что в суде необходимо доказать, что сумма неустойки несоразмерна нарушению.