Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Подскажите, правомерен ли отказ банка?
Добрый день! Примерно 19.04.2023 мною был взят кредит в Т-банке на 500 000 рублей. 20 декабря 2024 года он по договору цессии перешел в другой банк Уралсиб. В другом банке сумма кредита по договору стала меньше, 300 000 — именно эту сумму мне оставалось выплатить.
Сейчас обстоятельства сложились так, что мне нужны кредитные каникулы. Я запросила их в Уралсибе, банк отказал, сославшись на то, что сумма кредита превышает допустимый лимит. Но ведь сумма превышала в Т-банке, а с Уралсибом у меня юридически другой договор, в котором указана иная сумма, подпадающая под лимит. Подскажите, правомерен ли отказ банка?
▌ Решение проблемы с отказом в кредитных каникулах в банке Уралсиб
Отказ банка Уралсиб в предоставлении кредитных каникул может вызывать недоумение, особенно если сумма вашего кредита уже значительно уменьшилась после перехода в этот банк. Рассмотрим возможные причины отказа и шаги, которые можно предпринять для решения проблемы.
⎯⎯⎯⎯⎯⎯⎯⎯⎯⎯
▌ Причины отказа:
1. Превышение лимита:
Ваш первоначальный кредит составлял 500 000 рублей, что могло превысить лимит, установленный для кредитных каникул. Хотя сумма кредита сократилась до 300 000 рублей, банк может рассматривать изначальную сумму.
2. Недостаточные документы:
Возможно, вы не предоставили все необходимые документы, подтверждающие ваше право на кредитные каникулы.
3. Изменившиеся условия:
Банк может применять разные критерии для клиентов, перешедших из других банков, что может повлиять на решение о предоставлении каникул.
⎯⎯⎯⎯⎯⎯⎯⎯⎯⎯
▌ Что можно сделать:
1. Переговоры с банком:
Попробуйте договориться с представителем банка, объясните свою ситуацию и уточните, какие документы требуются дополнительно.
2. Жалоба в Центральный банк:
Если переговоры не приносят результата, вы можете подать жалобу в Центральный банк России, указав на необоснованный отказ.
3. Судебное разбирательство:
В крайнем случае, вы можете обратиться в суд, чтобы оспорить решение банка.
4. Альтернативные варианты:
Рассмотрите возможность реструктуризации кредита или поиска других вариантов поддержки.
⎯⎯⎯⎯⎯⎯⎯⎯⎯⎯
▌ Образец заявления:
Заявление о предоставлении кредитных каникул
Наименование банка: Уралсиб
Адрес: __________
Телефон: __________
От: Петров Петр Петрович
Адрес: __________
Паспорт серия _____ № ______
Прошу предоставить кредитные каникулы по моему кредитному договору № __________, заключенному "__" _______ 2023 года.
Сумма кредита на момент обращения: __________ рублей.
Причина обращения: Сложившаяся жизненная ситуация, повлекшая уменьшение доходов.
Документы, подтверждающие мою ситуацию:
— Справка о доходах за последние месяцы.
— Другие документы (при необходимости).
Дата: __________
Подпись: __________
⎯⎯⎯⎯⎯⎯⎯⎯⎯⎯
▌ Заключение:
Отказ банка в предоставлении кредитных каникул может быть вызван рядом причин, но существуют способы решения этой проблемы. Действуйте последовательно и настойчиво, используя доступные инструменты и юридические механизмы.
Отказ банка «Уралсиб» является правомерным, так как для определения права на кредитные каникулы по закону учитывается именно первоначальная сумма кредита (500 000 рублей), которая превышает установленный лимит в 450 000 рублей для потребительских кредитов. Договор цессии лишь изменил кредитора, но не изменил основные параметры кредитного договора, включая его первоначальную сумму.
Дело в том, что в рамках договора цессии существуют две разные суммы, которые не всегда должны совпадать:
Первоначальная сумма (объем) уступаемого права (требования): Это та сумма, которую должник обязан выплатить первоначальному кредитору, и которая теперь переходит к новому кредитору. Эта сумма определяется условиями основного обязательства (например, по договору займа, поставки, оказания услуг).
Цена договора цессии: Это сумма, которую новый кредитор (цессионарий) платит первоначальному кредитору (цеденту) за саму уступку права требования.
Законодательство Российской Федерации не связывает цену уступаемого права по договору цессии с размером обязательства, право (требование) по которому уступается (например, с суммой долга по денежному обязательству). Цена договора цессии определяется исключительно соглашением сторон (пункт 1 статьи 424 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее – ГК РФ).