Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Каковы мои риски по получению требований от ФНС после моих же пояснений банку?
Тема: блокировка счета по 115-ФЗ, неверные пояснения банку
Здравствуйте, прошу вас срочно проконсультировать по ситуации с блокировкой счета в Тинькофф банке. Я уже совершил ошибку, отправив банку неверные пояснения, и сейчас мне нужна стратегия, как минимизировать ущерб.
Хронология:
Банк заблокировал операции по счету и запросил пояснения о поступлениях.
По ошибке я отправил им первичное пояснение, где указал, что:
Занимался партнерским маркетингом (gamesport.com).
Получал выплаты от партнерских программ на карту.
Использовал счет для покупки криптовалюты (USDT) через P2P-сервис (Telegram CryptoBot) для инвестиций в игровые предметы (скины).
(Текст моего первого сообщения прилагаю).
Банк не заблокировал счет окончательно, а прислал уточняющий запрос с требованием дать пояснения и предоставить документы по конкретным операциям за январь-март 2024 года.
Суть операций (реальная):
Поступления от физлиц (4 чел. ~300к руб.): Это были выплаты от партнерской программы, которые я по глупости получал на карту как физлицо.
Поступление от Юрия Иванова (100к): Это была продажа мной USDT через P2P.
Поступление от ИП Козлова (58.5к): Это также выплата от другой партнерки, оформленная через ИП коллеги.
Внесение наличных 657к: Это накопления, часть из которых — средства от описанных выше операций после обналичивания.
Мой главный вопрос и цель:
Учитывая, что я уже раскрыл банку информацию о партнерках и крипте в первом сообщении, какой должна быть моя окончательная версия пояснений на новый запрос?
Я подготовил два варианта, но не знаю, какой из них менее рискованный в моей ситуации, или возможно, вы предложите третий.
Вариант А (Минимизация рисков): Дать максимально "безопасные" пояснения: "возврат долгов", "продажа личного имущества", "подарки", полностью исключив упоминание партнерок, услуг и крипты.
Вариант Б (Частичное признание): Объяснить часть операций как "разовые услуги по продвижению", а операцию с 100к — как "продажа электроники", но исключить упоминание USDT.
Мне критически важно понять:
Какой вариант ответа банку сейчас является наименее рискованным, учитывая мою первоначальную "явку с повинной"?
Могу ли я вообще как-то "отыграть назад" информацию о партнерках и крипте из первого сообщения, или она уже приговор?
Каковы мои риски по получению требований от ФНС после моих же пояснений банку?
Готов предоставить все дополнительные детали и оперативно оплатить ваши услуги по разработке стратегии и текста ответа банку.
С уважением,
Кирилл, +79687877042
Добрый день.
В данном случае важно понимание того, что банк вправе в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету, Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. Вам необходимо дать пояснения и представить запрошенные банком документы, которые показывали бы легальность средств и законность операций по счету.
Дать какие то конкретные рекомендации относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку, если давали. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.
При этом следует избегать пояснений о транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с гемблингом, поскольку они в силу ст.6 115- ФЗ подлежат обязательному контролю
Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в Положение ЦБ 375-П сделки с криптовалютой вынесены отдельным пунктом, в качестве операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета.
Не стоит указывать на ведение предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение банковских правил — Инструкция БР 204-И www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/
Основная проблема что пояснения уже были даны. Любое изменение пояснений будет банком сейчас рассматриваться как обман и отказ от предоставлении достоверных данных.Давать банку какие либо пояснения стоило после того как проконсультируетесь, а не до того. Сейчас же Вы в любом случае связаны первоначальными пояснениями.
В любом случае для выработки стратегии поведения необходим анализ движений по счету, тех пояснений что Вы дали уже, запросов банка. Это все можно рассмотреть лишь в чате.
Все остальные моменты могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).
С уважением Евгений Беляев
Что касается налоговых рисков — скажем в 2023 г. информация полученная одним из банков от клиентов о получении средств за продажу.криптовалюты стала известна ФНС, в связи с чем нескольким моим клиентам поступали соответствующие запросы ФНС по декларированию доходов от продажи криптовалюты и оплате налогов