Заблокировали карту из-за подозрительных операций, в банке просят назвать ФИО 3 людей кому я отправлял деньги

Здравствуйте. Ваша карта заблокирована банком из-за подозрительных операций. Банк вправе запрашивать информацию о происхождении средств и целях их использования. Отказ в предоставлении такой информации может привести к дальнейшим ограничениям.

Обоснование:

В соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ), банки обязаны проводить контроль за операциями своих клиентов. Если операция вызывает подозрения, банк вправе запросить у клиента документы и пояснения, подтверждающие законность происхождения средств и цели их использования (ст. 6, ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

В вашей ситуации банк заблокировал карту из-за подозрительных операций. Поскольку вы пополняли счет казино, это могло вызвать подозрения у банка.

Что можно сказать банку:

Не упоминайте об азартных играх, если это не является прямым вопросом банка. Сосредоточьтесь на предоставлении информации, которую запрашивает банк. 
Предоставьте имеющуюся информацию. Если вы помните ФИО получателей, укажите их. Если не помните, так и сообщите.
Объясните происхождение средств, если это возможно. Если вы можете объяснить, откуда у вас средства, которые вы переводили (например, личные сбережения, заработная плата), предоставьте эту информацию.
Запросите причину блокировки. Банк обязан уведомить вас о причинах блокировки карты (п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Вы можете обратиться в банк с письменным запросом о предоставлении разъяснений по поводу блокировки.
Предложите предоставить дополнительные документы. Если у вас есть документы, подтверждающие законность ваших доходов (например, справки о доходах, выписки по другим счетам, где видно формирование ваших сбережений), предложите их предоставить.
Если банк не разблокирует карту:

Обратитесь с письменной досудебной претензией к банку. В претензии изложите вашу позицию, приложите имеющиеся документы и потребуйте разблокировки карты или предоставления мотивированного отказа.
Подайте жалобу в Центральный банк РФ. Если банк не реагирует на ваши обращения или отказывает в разблокировке без достаточных оснований, вы можете обратиться с жалобой в Банк России (ст. 7 Закона № 115-ФЗ).
Обратитесь в суд. Если все предыдущие шаги не привели к результату, вы можете обратиться в суд с иском о признании действий банка незаконными и обязании снять блокировку. 

в банке просят назвать ФИО 3 людей кому я отправлял деньги 13 октября, но не могу назвать так как пополнял счет казино, также не могу зайти в приложение банка.Посоветуйте пожалуйста что можно сказать банку и стоит ли упоминать вообще про азартные игры

 Здравствуйте.

Действительно, поскольку Вы отправляли деньги неизвестным лицам и не можете надлежащим образом ответить (с представлением доказательств) что это за платежи, какая их экономическая сущность, на основании положений ст.ст. 6 и 7 Закона №115-ФЗ и последующих Указаний ЦБ РФ такие операции являются изначально подозрительными вне зависимости от размера платежей, ввиду чего когда к Вам от комплаенс банка направлен запрос и на который Вы ответите, что деньги Вы отправляли для пополнения счета  онлайн-казино — Вы однозначно попадете в число лиц, с которыми банк откажется иметь дело и у него будет основание для расторжения с Вами договора банковского счета. Кроме того, Вы можете попасть и в черные списки, что не позволит Вам открыть счета в любом сколь-нибудь приличном банке.

Другое дело, что Вы не можете объективно каким-то иным образом «окрасить» эти платежи — Вы не знаете получателей, не можете получить от них какие-либо данные, которые позволят Вам дать ту информацию, которую затребовал от Вас банк.

Если же Вы скажете не соответствующую действительности информацию, банк проверит по своим каналам получателей, сделает вывод о том, что Вы солгали и уже однозначно заблокирует Вам счет и расторгнет договор банковского счета.

Таким образом, если эти операции носили разовый характер, на мой взгляд лучше честно признаться в том, что Вы, не зная о каких-то ограничениях на этот счет отправляли деньги для пополнения онлайн-казино, но впредь намерены не поторять подобных действий, поскольку выяснили, что они могут стать основанием для расторжения договора банковского счета с его блокировкой. 

Здравствуйте!

Банк действует в рамках Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». Переводы в адрес онлайн-казино и других букмекерских контор автоматически попадают под усиленное внимание служб финансового мониторинга банка. 

В указании ЦБ РФ за № 5599-У от 20.10.2020 указанные Вами операции прямо определяются как операции, вызывающие подозрение в их легальности.

Сейчас  Вам нужно честно, подробно и документально подтвердить законное происхождение ваших средств

За то что вы играете в казино, ответственности не будет, уголовная ответственность есть только за организацию казино.

Вам нужно доказать  Банку: • Законность происхождения денег: откуда у вас взялись средства, которые вы перевели. • Отсутствие противоправной деятельности: вы не отмываете деньги и не финансируете терроризм.

Законность происхождения денежных средств подтверждается прилагаемыми документами: [перечислите, например, справка 2-НДФЛ, выписка со счета и т.д.]. 

Банк может  предложить закрыть счет.Счет закрывать не советую так как потом может быть вариант что вас внесут в черный список.

• Самое лучшее, что можно сейчас  сделать, это попробовать пояснить операции как есть и указать, что поскольку узнали, что такие операции являются сомнительными, не намерены больше их совершать в будущем.