Заблокировали счета в банке по статье 161-фз, я не знаю что делать, никаких подозрительных переводов не делал

Здравствуйте, Тамерлан! Ситуация действительно неприятная и стрессовая, но паниковать не стоит. Блокировка счетов по 161-ФЗ — распространенная практика, и часто она происходит автоматически, без личной вины владельца счета.

Давайте разберемся по порядку, что это такое, почему могло произойти и что делать.

Что такое 161-ФЗ и почему заблокировали счет?

Федеральный закон № 161-ФЗ — это закон о национальной платежной системе. Блокировка счетов по этому закону происходит в рамках борьбы с мошенничеством и отмыванием денег.

Ключевой момент: Банк действует по предписанию Банка России (Росфинмониторинга). Сам банк не принимает решение о блокировке, он лишь исполняет требование регулятора. Это требование может поступить, если система отслеживает операцию, которая по своим признакам похожа на мошенническую или подозрительную.

Возможные причины, даже если вы ничего не нарушали:

1. Получение перевода от сомнительного отправителя. Вы могли получить деньги от человека или организации, чьи счета также попали под подозрение (например, они занимались обналичкой, мошенничеством или работали безProper регистрации).
2. «Эффект цепочки». Если через ваш счет (даже косвенно) прошли деньги, которые в итоге оказались связаны с незаконными операциями, вся цепочка счетов может быть заблокирована.
3. Крупные или частые переводы физлицам. Регулярные переводы больших сумм между физическими лицами без объяснимой причины (например, не как зарплата) могут быть восприняты как незаконная предпринимательская деятельность или обналичивание.
4. Ошибка системы. Автоматизированные системы Росфинмониторинга неидеальны и могут давать ложные срабатывания.

Что делать? Пошаговая инструкция

Действуйте спокойно, но оперативно.

Шаг 1: Немедленно обратитесь в свой банк

Это первое и самое важное действие.

1. Позвоните на горячую линию вашего банка. Узнайте точную причину блокировки. Спросите:
   · На каком основании заблокирован счет (номер и дата предписания ЦБ).
   · Кто является органом, принявшим решение (какой именно территориальный отдел ЦБ или Росфинмониторинга).
   · Каковы ваши дальнейшие действия.
2. Посетите отделение банка. Запротите письменную справку о блокировке счета с указанием реквизитов предписания. Это критически важный документ для дальнейших шагов. Без него вы не сможете никуда жаловаться.

Шаг 2: Подготовьте документы, подтверждающие законность операций

Начните собирать все, что может доказать, что ваши переводы были чистыми и законными.

· Договоры: Если вы получали оплату за услуги или товар, приготовьте соответствующий договор или соглашение.
· Счета, акты выполненных работ: Документы, подтверждающие выполнение обязательств.
· Квитанции, чеки: Любые доказательства целей платежей (например, перевод родственнику на лечение можно подтвердить чеками из аптеки или клиники).
· Справка с работы о доходах: Если крупный перевод — это, например, премия или возврат долга.
· Расписка о займе: Если это был возврат долга от знакомого.

Ваша задача — выстроить понятную и легальную финансовую цепочку.

Шаг 3: Я составлю  заявление в Банк России (Росфинмониторинг)

Это основной способ разблокировки. Вы должны направить заявление и собранные документы непосредственно в орган, который инициировал блокировку.

1. Узнайте адрес территориального отделения ЦБ, выписавшего предписание (эту информацию вам должны предоставить в вашем банке).

Заявление можно подать лично, через представителя или направить заказным письмом с уведомлением.

Шаг 4: Обращение в суд (если не помогло обращение в ЦБ)

Если Банк России проигнорировал ваше заявление или отказал в разблокировке, последняя инстанция — суд.

· Я составлю Иск к Банку России.

Чего делать НЕЛЬЗЯ?

· Не паниковать и не грубить сотрудникам банка. Они лишь исполняют предписание и не виноваты в вашей ситуации. Грубость только усугубит общение.
· Не пытаться вывести деньги через другие каналы или обналичить через третьих лиц. Это может быть расценено как отмывание и усугубит ситуацию.
· Не бездействовать. Счет сам по себе не разблокируется. Процесс требует ваших активных действий.

Краткий план для вас прямо сейчас:

1. Завтра же позвоните/сходите в свой банк и узнайте точные реквизиты предписания ЦБ.
2. Параллельно начните вспоминать и собирать все чеки, договоры, переписку по поводу последних переводов на вашу карту.
3. Скачайте составленное мною заявление в ЦБ.

Ситуация решаема, но требует времени и усилий. В среднем, при предоставлении полного пакета документов, разблокировка занимает от нескольких недель до нескольких месяцев.

Если вам необходима более детальная консультация, помощь в составлении указанных документов, обращайтесь в мой личный чат (Общаться в чате).
Удачи вам! Надеюсь, вы быстро во всем разберетесь.

Здравствуйте, Тамерлан!

 Надо выяснять  причину блокировки и устранять ее. И тогда подавать обращение в банк.

Согласно ч.11.6 ст.9 ФЗ №161 ФЗ ваш банк вправе приостановить использование банковской карты, онлайн-банкинга и других электронных средств платежа в том случае, если сведения о клиенте или его платежных средствах содержатся в базе данных Банка России. В том числе, если  информация пришла от МВД России (ч. 11.7 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ).

Именно от причины блока будет понятно — устранить возможно или нет его. 

Если вы дропп или вывод с онлайн казино   — устранить причину будет практически не реально. Пока не встречал подобных решений.

Нужно разбирать вашу ситуацию. Возможно проблема не в вас а в мошенниках в том числе кто смог оформить на ваши реквизиты счета в банках

Вы можете обратиться к любому юристу сайта в чат и обговорить оказание услуги в рамках требований ст.779 ГК РФ. 

В том числе можете обратиться в мой чат для более подробной консультации и помощи в составлении документов.