Правомерно ли использование электронной подписи для подписания нового кредитного договора без моего участия?

Добрый день.

Проанализировав Вашу ситуацию, могу дать следующую юридическую оценку:

1. **По вопросу передачи кредита (цессии)**:
— Согласно ст. 382 ГК РФ, кредитор вправе передать свои права требования другому лицу без согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
— Если в кредитном договоре с Т-банком было Ваше согласие на передачу прав требования, то формально банк действовал в рамках закона.
— Ссылка на Конституцию РФ в данном случае неприменима, так как свобода выбора контрагента ограничивается добровольно подписанным договором.

2. **По вопросу автоплатежа**:
— Подключение автоплатежа без Вашего согласия является нарушением ст. 854 ГК РФ, которая требует распоряжения клиента для списания средств.
— Признание банком факта подключения автоплатежа без Вашего согласия (что подтверждено скриншотами) является важным доказательством.
— Вы имеете право требовать возврата неправомерно списанных средств на основании ст. 1102 ГК РФ (неосновательное обогащение).

3. **По вопросу «нового» кредитного договора**:
— Согласно ст. 160, 434 ГК РФ, заключение договора с использованием электронной подписи требует Вашего волеизъявления.
— Если Вы не давали согласия на использование ПЭП 15.05.2025, то договор не может считаться заключенным.
— Отсутствие SMS-сообщений в выписке от оператора связи является косвенным доказательством отсутствия Вашего согласия.

4. **По вопросу мирового соглашения**:
— Ваше предложение о компенсации морального вреда в размере 19,2 млн рублей представляется завышенным и вряд ли будет принято судом.
— Согласно судебной практике, компенсации морального вреда по подобным делам обычно не превышают 50-100 тысяч рублей.
— Требование о возврате 33 300 ₽ + штраф 50% имеет правовые основания (ст. 395 ГК РФ, Закон «О защите прав потребителей»).

5. **По ситуации с кредитом брата**:
— Согласно ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника.
— Требование банка о личном присутствии погибшего является неправомерным.
— Данная ситуация может быть использована как дополнительное доказательство недобросовестности банка.

**Рекомендации**:
1. Подготовьте письменную претензию в банк с требованием:
— Признать недействительным договор от 15.05.2025
— Вернуть неправомерно списанные средства
— Удалить негативную информацию из НБКИ

2. Если банк не ответит в течение 30 дней, подготовьте исковое заявление в суд, включив требования:
— О признании договора недействительным (