Насколько всё успешно проходит?

Здравствуйте.

1. Заключение соглашения с банком: Да, действительно, можно попытаться договориться с банком по поводу вашей ипотеки. Это может быть:

   • Реструктуризация долга (изменение условий, снижение процентной ставки, продление срока).
   • Мировое соглашение, в рамках которого вы соглашаетесь на определенные условия, которые устраивают обе стороны.

2. Этапы банкротства:

   • Если финансовое положение не улучшается, и вы решаете объявить себя банкротом, вам потребуется подготовить документы и подать заявление в арбитражный суд.
   • Суд может назначить финансового управляющего, который будет контролировать процесс и взаимодействовать с вашими кредиторами.

3. Защита имущества: Если вы подадите на банкротство и урегулируете вопросы с банком (например, благодаря соглашению), это может помочь вам сохранить квартиру. Важно также учесть, что суд при банкротстве имеет право рассмотреть ваше имущество и определить, подлежит ли оно реализации для погашения долгов.

Банк заберет квартиру по ипотеке, если Вы не расплатитесь. Он будет скорее всего согласен на мировое, если Вы предложите ему приемлемые  условия погашения долга. Банку нужны деньги, а не квартира. Квартиру выставят на торги для погашения ипотечного кредита. 

Здравствуйте.

Это правда, есть возможность заключить соглашение с банком, чтобы попытаться сохранить квартиру. Это называется мировое соглашение или план реструктуризации долга. Мировое соглашение можно заключить практически на любом этапе процедуры банкротства, пока дело не закрыто окончательно, даже если квартира уже будет выставлена на торги, (ипотечная квартира при процедуре банкротства включается в конкурсную массу для реализации на торгах, чтобы погасить долг перед банком, т.к. такая квартира не подпадает под защиту единственного жилья Это стандартная процедура при банкротстве).

Мировое соглашение или план реструктуризации – это ваш шанс договориться с банком о новых условиях погашения кредита, которые позволят вам сохранить квартиру. Т.е  Вы предлагаете новые условия погашения кредита, и если банк посчитает это более выгодным, чем торги, он согласится, но может и не согласиться, банк не обязан соглашаться.

Успешность зависит: от вашей платежеспособности( самое важное условие- это стабильный официальный доход,), от размера долга, а также от  обязательств перед другими кредиторами.

Если банк согласится, мировое соглашение передается в арбитражный суд для утверждения. После этот план становится обязательным документом, и процедура банкротства прекращается. 

Добрый день!

Согласно ст. 213.10-1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», на любой стадии рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве гражданина, гражданин и кредитор, требования которого обеспечены ипотекой, если для гражданина и членов его семьи, совместно проживающих в таком жилом помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание (далее в настоящей статье — жилое помещение), вправе заключить мировое соглашение, действие которого не распространяется на отношения гражданина с иными его кредиторами.

Поскольку вы намерены сохранить залоговое имущество, которое является единственным жильем, порядок разрешения указанных споров предусматривает возможность утверждения мирового соглашения, а в случае, если кредитор уклоняется от указанного действия, утверждение локального плана реструктуризации долга.

В обоих случаях права кредитора не нарушаются, правовой статус не меняется.

Для спокойствия можете почитать судебную практику по заключению мирового соглашения:

 возможности заключения мирового соглашения (локального плана реструктуризации) без привлечения третьих лиц, также подтверждается материалами судебной практики:

— Определение Арбитражного суда Тюменской области от 19.06.2025 по делу №А70-22816/2024;

— Определение Арбитражного суда Тюменской области от 03.07.2025 по делу №А70-21035-2/2024;

— Определение Арбитражного Суда Омской области от 11.08.2025 по делу №А46-23607/2024;

— Определение Арбитражного суда Тюменской области от 15.08.2025 по делу № А70-26936/2024,

— Определение Арбитражного суда Тюменской области от 20.08.2025 по делу №А70-21199/2024;

— Определение Арбитражного суда Новосибирской области от 24.11.2025 по делу №А45-40237/2024

Здравствуйте, Вера!

Да, банкротство с сохранением единственного пригодного для проживания должника и членов его семьи жилья возможно (статья 213.10-1 Закона о банкротстве), главное, чтобы ипотека была без просрочек и был гарант (третье лицо), который может поручиться за погашение ипотеки с хорошей кредитной историей и хорошим официальным доходом. При таком раскладе банкротство возможно, оставшиеся долги платить не нужно, если нет возможности, после завершения банкротства долги спишут (статья 213.28 Закона о банкротстве).

С уважением,

эксперт по банкротству,

Мария Погосян!