Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Какие нормы закона это нарушает?
Банк уклоняется от рассмотрения заявления на реструктуризацию, предлагая временную программу. Нужна тактика давления.
Прошу консультации по реструктуризации двух кредитных карт. Основная сложность — действия первого банка.
1. Текущие долги и статус:
· Т-Банк: Задолженность ~79 000 руб. Минимальные платежи вносятся. 11.12.2025 мною было подано официальное заявление на постоянную реструктуризацию с фиксированным платежом. 12.12.2025 банк ответил, что вопрос «решён» и пригласил для обсуждения деталей по телефону. Однако колл-центр, куда я позвонила, не владел информацией по обращению и сообщил лишь о подключённой временной льготной программе на 2 месяца. Сейчас банк через чат-поддержку утверждает, что вернуться к вопросу реструктуризации можно только после окончания этой программы.
· Сбербанк: Задолженность ~120 000 руб. Платежи не вносятся, переговоры не начинались.
2. Финансовое положение:
· Подтверждённый чистый доход: 40 000 – 45 000 руб./мес.
· Значительные фиксированные расходы (аренда, коммуналка).
3. Цель:
Не временные льготы,а заключение соглашений о постоянной реструктуризации с установлением посильного ежемесячного платежа в обоих банках.
4. Вопросы к юристам:
1. Действия Т-Банка (затягивание ответа по существу, подключение услуги без согласия на неё, отсылка к колл-центру, который не информирован) можно ли расценивать как уклонение от рассмотрения обращения клиента и навязывание невыгодной услуги? Какие нормы закона это нарушает?
2. Каков порядок официального давления в данной ситуации: жалоба в Роспотребнадзор на данном этапе, письменный запрос о предоставлении ответа по первоначальному заявлению или иное?
3. Учитывая тактику первого банка, какой оптимальный порядок действий со Сбербанком, чтобы не получить аналогичный сценарий?
4. Насколько в данном случае целесообразно и экономически оправданно привлечение юриста для формализации претензий и ведения переговоров с двумя банками под ключ? Прошу ориентировочный диапазон стоимости.
Здравствуйте, Валерий.
Тут хотел бы отметить то, что реструктуризация предоставляет собой изменения условия, по ранее заключенному, договору.
Далее — продолжу.
Уважаемая Валерия, здравствуйте! У Вас запрошена консультация двух юристов.
Понимаете, дело в том, что банк вправе самостоятельно решать, предоставлять ли постоянную реструктуризацию, поскольку это не его обязанность, а право, что прямо не регулируется законом о потребительском кредите (Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»)
Действия банка, выражающиеся в затягивании ответа, подключении временной программы без Вашего согласия и отсутствии информирования, могут быть квалифицированы как нарушение ст. 10 Закона о защите прав потребителей (информация об услуге), а также ст. 16 (навязывание дополнительных услуг), однако доказать навязывание в данном случае затруднительно,поскольку банк формально предложил альтернативу.
Жалоба в Банк России (через интернет-приемную) и письменное требование о предоставлении мотивированного ответа по существу заявления — стандартная тактика «давления» у всех граждан (заявителей), но следует понимать, что регулятор не вправе обязать банк реструктурировать долг.
Кроме того, Банк России по ст. 79.3 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации №86-ФЗ не рассматривает жалобы граждан по существу нарушений со стороны кредитных организаций, а лишь перенаправляет их в соответствующий банк для самостоятельного рассмотрения.
www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/c4827642ed856c50f320069b374f29e6c66f1439/
Только если банк не ответит в установленный срок или не уведомит Банк России о рассмотрении обращения, регулятор вправе дать самостоятельный ответ, но не по существу спора, а по факту соблюдения процедуры.
Таким образом, жалоба в Банк России не является эффективным инструментом давления на банк по вопросу реструктуризации, поскольку ЦБ не рассматривает споры по существу и не вмешивается в хозяйственную деятельность кредитных организаций, включая решения о реструктуризации.
С новым банком целесообразно вести переговоры исключительно в письменной форме, фиксируя все предложения и ответы, чтобы избежать повторения ситуации.
Привлечение юриста как бы оправдано, если Вы не готовы самостоятельно вести переписку и переговоры: стоимость комплексного сопровождения по двум банкам обычно составляет 25 000–200 000 руб. в зависимости от объема работы.
То есть, банк не обязан одобрять реструктуризацию, но обязан корректно рассмотреть Ваше заявление и дать мотивированный ответ, давление как таковое почти нереально на банк...
Рекомендуется продолжать официальную переписку, при необходимости — жалоба в Банк России, параллельно готовить документы для возможной процедуры банкротства, если ситуация совсем ухудшится.
С уважением!
Продолжу.
В силу закона, по общему правилу, возможно только по согласованию Сторон.
Не думаю, что иной порядок — согласован в условиях кредитного договора (не вижу смысла банкам это прописывать).
И еще. Например, положения Закона № 353 «О потребительском кредите (займе)», позволяют кредитору, изменять условия договора — в одностороннем порядке — при наличии особых оснований (при наличии, точно определенной законом, просроченной задолженности, рассчитанной в количестве дней).
Нет, не может.
Если обращение подано официально, то банк обязан предоставить письменный ответ, в течение 15 рабочих дней.