Проблема в том, что у меня на руках только договор купли продажи квартиры 10 летней давности, договор займа на 5млн и нет расписки о возврате мне средств

Что предоставить в банк? Моя среднемесячная официальная ЗП около 50 тыс руб. С

Здравствуйте!

1.Ваша ситуация требует ряда уточнений, поскольку для предоставления полноценной юридической консультации предоставленной информации пока не достаточно.

Блокировка по 115-ФЗ у вас произошла после одной из транзакций. Что это была за транзакция?

Подробная юридическая консультация возможна только на платной основе (статьи 779,781 ГК РФ).

Если коротко, то  статьи 6 и 7  Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ предписывают, что бы банк применял меры контроля в отношении подозрительных операций по счету. 

В соответствии с  п. 2 ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции.

2.Все остальные моменты по вашей ситуации, могут быть детально разобраны в рамках отдельной платной  консультации. Если вам потребуется более подробная персональная консультация по вашей ситуации, напишите мне в чат. 

Здравствуйте. Банк действительно имеет право блокировать средства по ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Для того чтобы Вам помочь уточните информацию: после какой транзакции была блокировка? Сумма 4 млн. рублей из чего складывается? Прикрепите требование банка.

Добрый день.

Ваша ситуация является сложной, но разрешимой. Действия банка по блокировке операций и запросу документов основаны на законных полномочиях, предусмотренных Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Согласно статье 7 данного закона, клиент (то есть вы) обязан предоставлять кредитной организации информацию, необходимую для исполнения ею требований этого законодательства .

Банк, заметив операции на сумму около 4 млн рублей, которые не соответствуют вашему обычному профилю доходов (официальная зарплата ~50 тыс. руб. в месяц), обязан был провести проверку. Ваша задача — в установленный банком срок предоставить убедительные пояснения и максимально возможный комплект документов, подтверждающих законность происхождения данных средств . 

### **Правовые основания действий банка и ваши обязанности**

Закон 115-ФЗ обязывает банки отслеживать операции, которые могут быть связаны с отмыванием денег или финансированием терроризма. К «красным флажкам», которые привлекли внимание, часто относятся крупные поступления, не соответствующие обычной деятельности клиента, транзитное движение средств (быстрый приход и расход) или отсутствие ясного экономического смысла операции .

В ответ на подозрения банк имеет право приостановить операцию или ограничить обслуживание счета, запросив пояснения и документы. Игнорирование такого запроса является наихудшей стратегией, так как ведет к ужесточению мер — от полной блокировки всех расходных операций до расторжения договора и закрытия счета .

### **Пошаговый план действий и стратегия предоставления документов**

1.  **Требуйте детализации запроса.** Обратитесь в банк (лучше письменно) с просьбой указать, за какой конкретный период и по каким именно операциям (дата, сумма, контрагент) требуются подтверждения. Это сузит круг задач.

2.  **Составьте подробное письменное пояснение.** Это ключевой документ. В нем в свободной форме, но четко и последовательно опишите источник происхождения 4 млн рублей. Поскольку у вас нет полного пакета документов, ваши подробные, логичные и правдивые объяснения приобретают первостепенное значение .

    Упомяните все обстоятельства:
    *   **По договору купли-продажи квартиры (10-летней давности):** Укажите, что средства были получены законно по сделке, но в связи с давностью лет архивные документы (например, выписка из Росреестра, подтверждающая сделку) могут быть затребованы вами дополнительно.
    *   **По договору займа на 5 млн рублей (где вы были займодавцем):** Честно укажите, что средства были переданы в долг, но расписка о возврате не была оформлена. Подчеркните, что данный факт является гражданско-правовым спором, не отменяющим легальности первоначального происхождения денег у вас. Если есть любые доказательства перевода этих средств (выписки со счета), приложите их.
    *   **По договору займа, где вы являетесь заемщиком, и идет суд:** Объясните, что эти 5 млн рублей являются предметом текущего судебного разбирательства, и предоставьте копию искового заявления или определения о принятии дела к производству. Это официально подтвердит, что происхождение средств оспаривается в установленном законом порядке.
    *   **Отсутствие документов от ГАИ и ДКП на авто:** Объясните, что по истечении сроков хранения архивами получить эти бумаги невозможно.

3.  **Сформируйте пакет имеющихся документов.** Приложите к пояснению все, что у вас есть:
    *   Копии договора купли-продажи квартиры и договоров займа.
    *   Выписки с банковских счетов (ваших или контрагентов), подтверждающие движение средств по этим договорам.
    *   Справку 2-НДФЛ с места работы как подтверждение основного легального дохода.
    *   Любые другие доказательства: переписку с контрагентами, свидетельские показания (в письменной форме), квитанции и т.д.

4.  **Взаимодействуйте с банком в установленные сроки.** Если не успеваете собрать все, направьте пояснительное письмо с просьбой о продлении срока в связи с необходимостью восстановления документов. Активный диалог лучше игнорирования. Банк обязан рассмотреть ваши документы и пояснения в течение нескольких рабочих дней .

### **Резолютивная часть и возможные дальнейшие шаги**

Главная ваша цель — убедить банк, что, несмотря на отсутствие части первичных документов, происхождение средств имеет законное экономическое объяснение и не связано с противоправной деятельностью.

Если после предоставления пояснений и документов банк откажет в снятии ограничений без внятных оснований, вы можете обжаловать его действия:
*   **Подать жалобу в Центральный банк Российской Федерации** как в надзорный орган.
*   **Обратиться в суд.** Судебная практика по таким спорам неоднородна, но есть прецеденты, где суды вставали на сторону клиентов, особенно если банк устанавливал нереальные сроки для ответа или его решение было явно необоснованным. Вы можете требовать признать действия банка незаконными, снять ограничения и взыскать причиненные убытки.

Таким образом, вам необходимо немедленно перейти от паузы к активным действиям: составить детальное пояснительное письмо, собрать все возможные доказательства и вступить в конструктивный диалог с банком, чтобы разблокировать счета и восстановить финансовое обслуживание.

Здравствуйте.

Что предоставить в банк?

Какого-либо универсального на все случаи жизни очевидного решения не существует. И типовыми ситуации с запросами банков клиентам по 115-ФЗ не являются.

В общем смысле это могут быть любые договоры и документы, объясняющие происхождение средств. (критически и с осторожностью следует относиться к договорам займа или  дарения, так как для банков понятно, что таковые составляются в 5 минут. Тем более, если таковых клиент предоставляет десятками).

 В законе (см. п.14 ст.7 ФЗ  от 07.08.2001 N 115-ФЗ  «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма») прямо указано, какую информацию Вы обязаны предоставить.  Т.е. следует исходить из того, что такие документы должны соответствовать общей структуре ответа в целом по конкретному запросу банка, и учитывая весь контекст происходящего . Ответ должен укладываться в рамки всей своей стратегии о происхождении денежных средств и Вашей деятельности, а каждый документ должен, проще говоря, состыковаться с остальными пояснениями, и документами.

Рекомендации по составлению ответа и о том, какие документы это могут быть и что должны учитывать в конкретике, возможны только после анализа запроса банка, характеристики Вашей деятельности (по хорошему-то, риски подлежали оценке еще до ее начала), операций по счету и Ваших пояснений банку, если Вы уже какие-либо давали.  

Вероятнее всего, речь в запросе идет не просто о любых документах, которые бы подтверждали когда- либо вообще получаемые доходы, а об экономическом смысле отдельных операций по счету.

Условно, если в марте 2025 г на счет поступила сумма в 200 тыс.рублей, то какова взаимосвязь этого поступления с

договор купли продажи квартиры 10 летней давности, договор займа на 5млн и нет расписки о возврате мне средств.

останется не ясным.

Чего точно не следует упоминать:

— операции, связанные с участием в играх в онлайн казино или иными азартными играми (см. п.4 ст.6 115-ФЗ)

— операции, связанные с криптовалютой (см. п.1190 Приложения к Положению Банка России
от 18 июня 2025 года N 860-П)

  — операции, связанные с многочисленными переводами от физ.лиц и физ.лицам, т.е. так называемые P2P- см. Методических рекомендаций Банка России № 16-МР от 06.09.21 г.

— операции, свидетельствующие об использовании текущих счетов физ.лиц, но в целях предпринимательства -см. п.2.1 и п.2.2 Инструкции Банка России № 204-И от 30.06.2021 г

Помимо указанного, могут возникать вопросы о налогооблажении доходов, их также следует учитывать.

Формат услуг для консультирования в подобном формате в деталях и составление ответа — индивидуально в чате.

С уважением