Как можно в этом случае снять ограничения со счета?

Здравствуйте!

Ситуация, когда банк блокирует счет по 115-ФЗ при отсутствии подтверждающих документов, является сложной, но решаемой. Поскольку вы работали неофициально, у вас нет договоров или актов, которые обычно требует банк. Однако закон позволяет вам предоставить письменные пояснения вместо документов.

Вам необходимо действовать следующим образом, чтобы попытаться снять ограничения или, как минимум, вывести свои деньги.

1. Подготовьте развернутое письменное пояснение

Вместо договоров напишите в банк объяснительную записку. В ней честно укажите источник происхождения средств.

Примерная структура пояснения:

Я, ФИО, поясняю, что входящие операции по моему счету являются доходом от моей трудовой деятельности — оказания услуг по уборке жилых помещений (клининга) частным лицам. Договоры в письменной форме не заключались в силу малого объема услуг (сделки совершались в устной форме согласно ст. 159 ГК РФ). Данные операции не связаны с предпринимательской деятельностью, легализацией доходов или финансированием запрещенных организаций.

Если у вас сохранились переписки с клиентами в мессенджерах, где обсуждается время уборки и оплата, приложите скриншоты. Это будет косвенным доказательством реальности услуг.

2. Легализуйте свой статус

Я настоятельно рекомендую вам прямо сейчас оформить самозанятость (налог на профессиональный доход). Это делается за несколько минут через приложение Мой налог.

Справку о постановке на учет приложите к вашему пояснению в банк. Это покажет банку, что вы добросовестный клиент, который намерен работать в правовом поле. Часто это становится решающим аргументом для службы финансового мониторинга.

3. Действия при отказе в разблокировке

Если банк сочтет ваши пояснения недостаточными и откажется снимать ограничения (что вероятно при отсутствии первичной документации), у вас остается законное право расторгнуть договор банковского счета.

Подайте в отделении банка заявление о закрытии счета и переводе остатка денежных средств на ваш счет в другом банке или выдаче наличными.

Согласно пункту 5 статьи 859 Гражданского кодекса РФ, банк обязан выдать вам остаток денежных средств в течение 7 дней после получения письменного заявления о расторжении договора. Удержание денег банком в данном случае будет незаконным.

Будьте готовы к тому, что при закрытии счета по 115-ФЗ многие банки взимают повышенную комиссию (заградительный тариф), однако это единственный гарантированный способ забрать деньги, если документы предоставить невозможно.

Резюме:

Сформируйте письменное пояснение об источнике денег (услуги клининга).

Оформите самозанятость и приложите справку.

Если блокировку не снимут — пишите заявление на закрытие счета и вывод средств.