Написать договор гпх или какую-то расписку о том что он был должен к примеру

Здравствуйте!

1.Статьи 6 и 7  Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ предписывают, что бы банк применял меры контроля в отношении подозрительных операций по счету. 

В соответствии с  п. 2 ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции.

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/92090ea7ec4b8b650767c3574b5483e5127baa30/

Согласно  п.14 статьи 7 вышеназванного закона, клиенты обязаны предоставлять банкам соответствующую запрашиваемую  информацию.

В случае непредставления  банку информации, необходимой ему для проверки, банк может заблокировать счет, что и произошло в вашем случае.

Таким образом, в соответствии со статьей 7 вышеназванного закона  вы обязаны ответить на запрос банка и представить запрашиваемые документы, а также соответствующие пояснения.

2.Можете оформить договор займа как в виде отдельного договора, так и в виде расписки.

Если после предоставления пояснений счёт не разблокируют, можете направить жалобу в ЦБ РФ и далее в суд.

Также, по закону у вас есть возможность закрыть счёт не разблокируя его и вывести остаток денег (статья 859 ГК РФ), но в этом случае можете попасть в чёрный список ЦБ РФ.

ГК РФ Статья 808. Форма договора займа
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/fa5f5f970fda7176d9f2a2ead822aaac53cc7eda/

3. Все остальные моменты по вашей ситуации, могут быть подробно разобраны отдельно в чате. При необходимости напишите мне в чат.

     Добрый день. Предполагаю что речь о 115-ФЗ

     В  этом  случае важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. Вам необходимо дать пояснения и представить запрошенные банком документы, которые показывали бы легальность средств и законность операций по счету. 

      Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку, если давали. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

      При этом следует  избегать пояснений  о  транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с  гемблингом, поскольку они в силу ст.6 115- ФЗ  подлежат обязательному контролю. Для Вас сами подобные транзакции не грозят уголовной или административной ответственностью, но рассматриваются банком как участие в транзакциях связанных с незаконной с точки зрения законодательства РФ организацией.

     Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что может являться  основанием для блокировки банковского счета. 

     Отдельный момент Р2Р транзакции. Вопросы по ним возникают в рамках совершения операций подпадающих под критерии определенные в методических рекомендациях ЦБ  16-МР от 06.09.21 г.

     Не стоит указывать на ведение предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение банковских правил — Инструкция БР 204-И www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/

       Обжалование отказа банка в разблокировке возможно в межведомственную.комиссию при ЦБ, суд.

Написать договор гпх или какую-то расписку о том что он был должен к примеру.

    По договору ГПХ важно рассматривать вопрос на предмет налогов. По займам — наверное 90% пытаются пояснить именно так, но банк в этом случае скорее всего потребует доказательства наличия и легальности первоначальных средств которые пошли в займ. Именно поэтому и необходимо изначально, для дачи рекомендаций, анализировать выписку по счету

    Все остальные  моменты могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).

С уважением Евгений Беляев

Здравствуйте.

Как я понял, у Вас сработал Т9 и вместо слова «выводил», в вопросе оказалось «выудил».

Такого законного понятия как «выводить деньги через кого-то» не существует. То есть если ИП перечисляет деньги какому-то физическому лицу, их должны во-первых, связывать какие-то отношения, а во-вторых, если отношения связаны с дарением денег или оплатой выполненных работ/оказанных услуг, то ИП является налоговым агентом и должен удержать с перечисляемой физлицу суммы НДФЛ и страховые взносы (во втором случае).

Соответственно банк, выявив подозрительную операцию, обязан в соответствии с положениями ст.ст. 6 и 7 Закона №115-ФЗ направить запрос относительно ее экономической сущности. Что собственно он и сделал.

И теперь, надо понимать, множество обстоятельств, связанных с этим перечислением — с расчетного ли счета или со счета физлица было перечисление, какое было назначение платежа, однократное или многократное и т.д.

Ввиду этого ответить конкретно Вам на вопрос не представляется возможным без полноценного ознакомления с обстоятельствами. Пока же можно сказать, что если никаких препятствий этому нет, вероятнее всего лучшим вариантом будет договор займа и расчет по нему. Но надо смотреть какое назначение вписал ИП в свое перечисление. 

А тому кто ИП лучше стоит закрыть счет в банке или попытаться все таки решить это?

Ответить на этот вопрос невозможно, но представляется, что закрытие счета никакой роли в сущности не играет. Пока ведь запрос направили Вам, а не ему. При этом если ему будет направлен запрос и он вознамерится закрыть счет не дав никаких пояснений, он попадет в так называемый «черный список» и ни в одном нормальном банке счет не откроет.

Если Вам потребуется дополнительная консультация по этому вопросу и/или составление документов, либо возникнут иные правовые вопросы, Вы можете обратиться ко мне в чат за персональной консультацией. 

Не составляйте договор ГПХ или расписку задним числом. Это подделка документов, создаст налоги и вызовет больше подозрений.

Правильный алгоритм:

Выберите правдоподобную версию: Лучше всего — что это возврат личного долга, который вы давали наличными. Или оплата за проданную вами вещь (например, технику).

Напишите короткие пояснения в банк: В свободной форме укажите, что деньги от ИП [ФИО] — это возврат долга (или оплата за конкретный товар), а не доход. Подчеркните, что операция разовая.

Отнесите/отправьте пояснения в банк и получите подтверждение подачи.

Итог: Ваша задача — дать банку легальное объяснение. Версия «возврат старого долга» — самая безопасная, так как не ведет к налогам. Главное — не выдумывать сложных схем и не подделывать документы.