Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Как убрать запись из КИ, если она неправомерна?
Добрый день! В 2011 году я оформила автокредит в банке "Советский" на сумму 696560,00 руб. В 2015 году у меня из-за кризиса упал доход (Я ИП), начались просрочки по кредиту. На 30.06.2015 долг перед банком по кредитному договору составил 352466,09, в том числе основной долг 263304,47 просроченный основной долг 65877,59, проценты 23284,03. банк подал на меня в суд, 07 сентября 2015 года Вологодский городской суд принял решение о взыскании с меня этого долга + госпошлина, общая сумма 359190,75. Исполнительный лист был отправлен с ФССП по г. Вологде. В январе 2017 года долг мною был закрыт полностью в кассе банка "Советский", с полученной квитанцией и справкой о закрытии долга я обратилась в ФССП, ограничения были сняты. Банк выдал мне ПТС автомобиля, в 2018 году автомобиль был продан. В 2020 году я запросила в БКИ свою кредитную историю, и там оказалась запись о просроченном долге по этому договору в банке "Советский" на сумму 69972,62 р. Получить разъяснения о происхождении этого долга не получилось, так как банк "Советский" к этому времени уже прекратил свое существование. Никаких исков на эту сумму мне никто не предъявлял. С 2021 года я проходила программу "Кредитный доктор" в "Совкомбанке" и к 2025 году моя кредитная история полностью исправилась, кредитный банковский рейтинг был больше 800 баллов. И вдруг в конце марта 2026 года мой рейтинг резко упал, а в кредитной истории появилась запись "Просрочка", сумма кредита 69972,62, по этому договору от 18.11.2011 года, в качестве кредитора указано ООО "СФО ТЕМП". В интернете я нашла информацию о том, что 16.05.2023 года эта организация приобрела долги банка "Советский". Но никаких исков от этой организации в мой адрес до сегодняшнего дня не было, просто обновили запись в кредитной истории. Вопрос - как правильно поступить в этой ситуации, чтобы избежать исков и блокировок счетов и карт. Правильно ли я понимаю, что срок давности для заявления требований по этому договору (3 года) считается с 2017 года, или уже с 2023? Как убрать запись из КИ, если она неправомерна?
Здравствуйте, Анна!
В случае, если у Вас действительно был заключен кредитный договор с банком «Советский» и Вы не погасили данную задолженность, то банк имел право «продать» данный долг коллекторской организации путем заключения договора цессии.
Далее продолжу.
Согласно ч. 5.6. ст. 5 ФЗ «О кредитных историях»
Лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, которые были предусмотрены договором об оказании информационных услуг между бюро кредитных историй и лицом, уступившим право требования по указанной задолженности.
Соответственно, если право требования перешло к новому кредитору, то данные сведения должны быть переданы в бюро кредитных историй с указанием актуального кредитора по данному обязательству.
Здравствуйте.
А справка банка о погашении кредита у Вас сохранилась? Можете ее прикрепить к вопросу?
Надо ознакомиться со справкой о погашении долга, которую Вам выдал банк.
Возможны два варианта случившегося.
1. Вы выплатили банку только сумму, взысканную с Вас по решению суда от 2015 года.
Проценты по кредиту начисляются до самого дня возврата займа (кредита) (п. 3 ст. 809 ГК РФ)
3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваютсяежемесячно до дня возврата займа включительно.
Таким образом, Вы в 2017 году уплатили взысканную часть долга, но к тому моменту (с 2015 по 2017 гг.) были начислены проценты за пользование кредитом, так как Вы не его не оплачивали в течение 2 лет, а также неустойка (пени).
И эту задолженность по процентам и пеням могли уступить коллекторам (ООО «СФО ТЕМП»). В этом случае отображение этой задолженности в кредитной истории правомерно.
2. Второй вариант — это если у Вас в справке прямо написано, что Вами была выплачен кредит по договору № от соответствующей даты со всеми процентами, санкциями и пр на день выдачи справки (справка об отсутствии задолженности по кредиту).
В этом случае размещение информации о задолженности в кредитной истории неправомерно.
Вам стоит обратиться с заявлением и справкой об отсутствии задолженности в бюро кредитных историй о недостоверности размещенных сведений (ч. 3 ст. 8 Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 N 218-ФЗ)
3. Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории.
В течение 20 рабочих дней они проведут проверку и пришлю Вам мотивированный ответ, при наличии оснований уберут задолженность из Вашей КИ.
Если откажут, то Вам придется подавать в суд. Но если Вы действительно погасили всю задолженность по кредиту, и у Вас сохранился документ, то скорее всего дело разрешится в Вашу пользу.
Правильно ли я понимаю, что срок давности для заявления требований по этому договору (3 года) считается с 2017 года, или уже с 2023? Как убрать запись из КИ, если она неправомерна?
На срок давности в данном случае Вам лучше не ориентироваться, так считается она по разному, и нужно во-первых, досконально знакомиться с Вашим договором кредитования, во-вторых, знать — что именно это за задолженность (69972,62 р.), взыскивалась ли она с Вас по решению суда от 2015 года или нет, за какой период она начислена.
Здравствуйте, Анна.
Банк выдал мне ПТС автомобиля, в 2018 году автомобиль был продан.
Эта ситуация подтверждает то, что кредитные обязательства были исполнены полностью и кредитором осуществлено принятие надлежащего исполнения. Иначе, банк — кредитор, никогда не выдал бы заемщику ПТС, а судебный пристав, в рамках возбужденного исполнительного производства — никогда не отменили бы запрет на совершение рег.действий, с этим транспортными средством. Скажите, а справку о принятии исполнения, полностью — Вы в банке потребовали (получили)?...
ГК РФ Статья 408. Прекращение обязательства исполнением
...2. Кредитор, принимая исполнение,обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.
Далее.
И вдруг в конце марта 2026 года мой рейтинг резко упал, а в кредитной истории появилась запись «Просрочка», сумма кредита 69972,62, по этому договору от 18.11.2011 года, в качестве кредитора указано ООО «СФО ТЕМП». В интернете я нашла информацию о том, что 16.05.2023 года эта организация приобрела долги банка «Советский».
Вот, что указано, по этому поводу, на официальном сайте этого специализированного финансового общества (ООО СФО «ТЕМП»).
10.05.2023г. между Акционерным обществом Банк «Советский» (АО Банк «Советский») и Обществом с ограниченной ответственностью «Агентство кредитных решений» (ООО «АКР») заключен договор цессии № 2023-5178/122 о переуступке права требования по кредитным и иным договорам, заключенным между АО Банк «Советский» и физическими лицами.
16.05.2023г. между ООО «АКР» и Обществом с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ТЕМП» (ООО «СФО ТЕМП») заключен договор цессии № 16/05/2023 о переуступке права требования по кредитным и иным договорам, заключенным между АО Банк «Советский» и физическими лицами.
В результате переуступки права требования новым кредитором для физических лиц, заключивших кредитные и иные договоры с АО Банк «Советский», является ООО «СФО ТЕМП».
Дале — продолжу.
В результате изучения договора цессии, установлено, что лот с пакетами долгов банка - банкрота, АО «Советский», первоначально, был при обретен коллектором, ООО «АКР», 10.05.2023 г., на торгах по банкротству (на стадии «публичное предложение»).
То есть, 03.07.2018 г. Центральный Банк России осуществил отзыв лицензий на осуществление банковских операций — у банка «Советский». В такой ситуации, банк подлежит обязательному принудительному банкротству, а его имущество — принудительной реализации на публичных электронных торгах.
Приложение: 2 договора цессии.
Таким образом, предположу, что ситуация была следующая.
Каким — то образом, в бухгалтерских документах банка — банкрота, Ваш долг, ошибочно отобразился, как просроченный, в связи с чем, временная администрация в лице ликвидатора, Госкорпорации, ГК «АСВ» (Агентство по Страхованию Вкладов), выставило это имущественное право требование, в числе прочих, в составе крупного лота — на публичные торги. Подобное, увы, встречается на практике.
Что бы я рекомендовал сделать сейчас.
1. Подготовить и направить обращение к коллектору с требованием о предоставлении всех документов, по переуступке прав требований по Вашему кредитному договору с АО «Советский», в рамках договора цессии № 16/05/2023.
В этом же обращении, поясните коллектору, что это долг в составе лота на публичных торгах по банкротству, оказался из — за ошибки в бухгалтерском балансе банка и, на этом основании потребуйте удаления этой записи из кредитной истории.
2. Если коллектор откажется это сделать, то Вам ничего не останется, как обращаться в суд, с исковым заявлением, в силу части 7 статьи 8 Закона № 218 «О кредитных историях»,
При отказе источника формирования кредитной истории от внесения изменений по заявлению субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ такого источника формирования кредитной истории в судебном порядке.
К сожалению, само по себе истечение срока исковой давности не влияет на сведения в бюро кредитных историй и при наличии задолженности данное обязательство будет отображаться в БКИ.
Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ
По смыслу данной нормы исковая давности применяется судом по заявлению ответчика. То есть, для ее применения кредитор должен обратиться в суд с иском о взыскании с Вас данной задолженности. Только в этом случае Вы сможете заявить о применении исковой давности для отказа кредитору в удовлетворении исковых требований.