Оформлены 2 рассрочки в альфа-банке и кредитная карта в Т-банке на общую сумму 380 тысяч рублей

Здравствуйте, Кристина!

Дальше надо ждать окончания проверки по заявлению (ст. 141, 144 УПК РФ).

И возбуждения уголовного дела.

Можно будет предъявлять к виновным гражданские иски. 
Однако, не стоит думать, что кредиты автоматически будут «отменены» и она будет не должна никому.

Возможно, в перспективе попробовать рассмотреть вариант с банкротством. Но тут тоже надо понимать механизм схемы по мошенничеству. т.к. от того были или нет переданы какие-то недостоверные сведения банкам будет в том числе зависеть возможность списания долгов.

И проанализировать какое имущество есть, что может потерять. И сопоставить с суммой долга. Она относительно небольшая.

Здравствуйте.

Не можем понять порядок действий. Что и как делать?

 первое, что сделали верно — обратились в полицию, проверка будет в порядке ст. ст. 144-145 УПК РФ. Максимальный срок проверки по сообщению о преступлении — 30 суток. Далее уже в порядке ст. 44 УПК  РФ она может предъявить гражданский иск, если её признали потерпевшей.

1. Гражданским истцом является физическое или юридическое лицо, предъявившее требование о возмещении имущественного вреда, при наличии оснований полагать, что данный вред причинен ему непосредственно преступлением. Решение о признании гражданским истцом оформляется определением суда или постановлением судьи, следователя, дознавателя. Гражданский истец может предъявить гражданский иск и для имущественной компенсации морального вреда.

Тут проясните момент

 Кредиты брались без прямого участия сестры, то есть просто с её телефона оформили все. Затем попросили снять все эти деньги и передать им наличными.

Она знала о кредитах, офрмляла их? И деньги она передала мошенникам сама? Она вообще участвовала в оформлении кредита? Дистанционно что-то оформляла?

Групповое заявления в полицию уже подано и талон есть.

 Собственно так и есть, заявление о совершении в отношении Вас преступления предусмотренного ст. 159 УК РФ, в полицию подано, талон-уведомление получен, сейчас необходимо ждать вызова на допрос с тем, чтобы изложить все обстоятельства. Так что самое главное Вы уже сделали.

Что и как делать?

 Нужно связаться с банком или микрофинансовой организацией (МФО), которая выдала кредит, и сообщить о ситуации. В заявлении следует указать, что вы не оформляли кредит и не получали деньги, уточнить детали, то есть дату оформления, сумму, номер кредитного договора и другие параметры, а также потребовать проведения внутреннего расследования, предоставления копий документов, на основании которых были выданы деньги, и реквизитов счетов, куда поступили средства.
Если заявление будете подавать в бумажном виде, сделайте его в двух экземплярах, чтобы на одном сотрудник поставил отметку о принятии. Кредитная организация обязана ответить на это заявление в течение 15 рабочих дней. Если она откажет в аннулировании долга, можно будет уже предпринимать дальнейшие действия. Но пока так.

Если Вам потребуется дополнительная консультация по этому вопросу и/или составление документов, либо возникнут иные правовые вопросы, Вы можете обратиться ко мне в чат за персональной консультацией.

Здравствуйте, Кристина!

Кредиты брались без прямого участия сестры, то есть просто с её телефона оформили все.

 Если я правильно понимаю, то ваша сестра зашла в приложение банка и увидела, что на неё оформлены кредитные договоры? СМС-ки какие-нибудь приходили ей? Например, с кодами подтверждения?

Затем попросили снять все эти деньги и передать им наличными.

 Т.е. какие-то третьи лица заключили от имени Вашей сестры кредитный договор с Альфа-банком через её личный кабинет в банке, потом с ней как-то связались (как именно?) и она покорно пошла и сняла все эти деньги и отдала неизвестно кому?

Здравствуйте.

Дождитесь возбуждения уголовного дела (ст.ст.141,144,145 УПК РФ), получите постановление о возбуждении уголовного дела.

Далее можно обращаться в банки с заявлениями о признании договоров недействительными на основании ст.ст.166,167 ГК РФ. В заявлении ссылайтесь на возбуждение уголовного дела (когда получите постановление), приложите постановление и другие документы, которые могут прямо или косвенно подтвердить Ваше заявление (в том числе, скриншоты с телефона, если есть, а также все, что предоставили в полицию).

Вообще, банки неохотно идут на встречу и, как правило, отказывают в удовлетворении таких заявлений. Но надежда есть. Например, мы с моей клиенткой недавно делали такие заявления (у нее тоже было возбуждено уголовное дело, ее признали потерпевшей). И часть кредиторов аннулировали долги, часть приостановили начисление процентов. 

Если решить вопрос в таком формате у Вас не получится, то нужно будет обращаться в суды с исками о признании договоров с банками недействительными. И в этом случае важно будет доказать, что сестра не имела намерений и не выражала волеизъявление на заключение кредитного договора.

Например, в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 09.09.2025 N 5-КГ25-102-К2 (УИД 77RS0013-02-2023-003957-32) суд обратил внимание на то, что при рассмотрении дела суды должны давать оценку действиям банка, который является профессиональным участником правоотношений, с точки зрения добросовестности, разумности и осмотрительности при заключении договора. При этом указал:

В соответствии со статьей 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (пункт 1).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2).

Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств (пункт 3).

С уважением.