Какие действия нужно совершить, чтобы вернуть доступ к средствам?

Question

заблокировали карту работающему пенсионеру в Приморском крае г.Находка, который находился в море полгода, тем самым лишив его и его семью средств к существованию. по ст.161 ФЗ, по возвращению из рейса, обращались в отделение сбербанка, отправляли запрос в центробанк и получили отказ, ссылаясь на этот же закон и уголовное дело в Архангельской области, из-за каких-то переводов, в ВТБ и ОЗОН банках (файл прилагаю). также в ФНС посмотрели наличие открытых и закрытых счетов, у пенсионера только заработная карта и пенсионная от сбербанка и АТБ (прилагаю), может ли ФНС Приморского края не владеть сведениями например об открытых кошельках в банке ОЗОН (если кто-то мог украсть персональные данные)?. может ли быть такое, что банк или его работники используют накопления клиента для накрутки себе процентов, пользуясь своим служебным положением и как можно провести проверку? какие действия нужно совершить, чтобы вернуть доступ к средствам? благодарю

Юрий Колковский · Answer

Здравствуйте. Стандартная ситуация по блокировке на основании закона №161-ФЗ это ситуация с приобретением чего-либо с руг, или операциями с криптовалютой, онлайн-казино и прочими подозрительными операциями. Дело в том, что для блокировки по этому закону необходимо, чтобы кто-то кто перечислял средства владельцу заблокированного счета подал заявление о мошенничестве (ст. 159 УК РФ). Как видно из Вашего сообщения такое заявление уже привело к возбуждению уголовного дела, а значит владелец счета попал в классическую схему «треугольник». Но надо понимать что именно было сделано чтобы попасть в нее. Можете пояснить подробнее? из-за каких-то переводов, в ВТБ и ОЗОН банках (файл прилагаю). Что значит каких-то? Что о них известно?

Роман Кафаров · Answer

заблокировали карту работающему пенсионеру по ст.161 ФЗ, Здравствуйте! 1. Банк России формирует базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» на основе сведений, которые предоставляют банки и другие участники информационного обмена с регулятором. Они по закону (п. 4 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе») обязаны противодействовать переводам, которые происходят без добровольного согласия клиента, в частности под воздействием злоумышленников. Если сведения о вас или вашей организации попали в базу данных Банка России, то банки и другие участники информационного обмена с регулятором вправе приостановить использование вашего электронного средства платежа (платежные карты, онлайн-банкинг и др.) до тех пор, пока информация не будет исключена из этой базы. В случае, когда сведения поступили в базу данных регулятора от МВД России, приостановка использования электронного средства платежа является обязательной. www.cbr.ru/Reception/TopicalMessage/Page/9583 Таким образом, банк вправе приостановить использование банковской карты, онлайн-банкинга и других электронных средств платежа в том случае, если сведения о клиенте или его платежных средствах содержатся в вышеназванной базе данных Банка России (ч. 11.6 ст. 9 «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ). При этом банк обязан это сделать, если в базу данных Банка России поступила информация от МВД России (ч. 11.7 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ). Это значит, что правоохранительные органы по факту обращения пострадавшего уже занимаются расследованием факта мошенничества. 2. Что можно предпринять? -Обратиться в банк, где открыт счет (карта). Можно непосредственно в самом банке написать заявление на исключение из вышеназванной базы данных регулятора (ЦБ РФ), а банк передаст это заявление в ЦБ -Обратиться напрямую в ЦБ через сайт Центробанка или по почте с заявлением об исключении из базы ЦБ РФ. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации (статья 56 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и статья 41 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»). Обращение в ЦБ направляете в произвольной форме с указанием всех обстоятельств, ваших данных и прочих сведений. Независимо от способа обращения в Центробанк в заявлении необходимо обязательно указать следующие данные: — фамилию, имя и отчество (при наличии); — серии (при наличии) и номера документов, удостоверяющих личность; — полные и сокращенные (при наличии) названия банков, от которых вы узнали о включении сведений в базу данных Банка России, и (или) их банковские идентификационные коды; — номера банковских счетов, и (или) платежных карт, и (или) электронных кошельков; — номер телефона (при наличии). Дополнительно вы можете указать в заявлении ИНН, СНИЛС. cbr.ru/Reception/TopicalMessage/Page/9584 Также в заявлении в ЦБ РФ обязательно укажите, на отказ от направления Банком России вашего обращения (жалобы) в финансовую организацию (банк), иначе ЦБ РФ вашу жалобу рассматривать не будет, а перенаправит её для рассмотрения в банк. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Статья 79.4. Обращение не подлежит направлению Банком России в финансовую организацию в случае, если обращение содержит: 3) отказ заявителя от направления Банком России обращения в финансовую организацию; www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/5fe157420b4a84ef8841faa013a09295aeb274a0/ Подробнее об этом читайте на официальном сайте ЦБ РФ по ссылке www.cbr.ru/Reception/TopicalMessage/Page/9584 Параллельно с ожиданием ответа от ЦБ вы можете предпринять еще несколько шагов. Во-первых, если вам срочно понадобятся деньги, вы можете попробовать снять наличные в отделении банка по паспорту, такая возможность часто сохраняется даже при блокировке онлайн-сервисов. Во-вторых, фиксируйте все свои обращения и полученные ответы, они пригодятся для дальнейших разбирательств, вплоть до суда, если вопрос не решится в досудебном порядке . — Обращение в суд Мотивированное решение Банка России об отказе в удовлетворении заявления клиента кредитной организации об исключении сведений о таком клиенте из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента может быть обжаловано в суде в соответствии с законодательством Российской Федерации (ч. 11.10 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»). Если вы решите обжаловать решение банка об отказе в исключении данных из базы ЦБ, вам соответственно потребуется подготовить исковое заявление. В иске укажите: обстоятельства дела, причины, почему вы считаете включение в базу и соответственно блокировку счетов неправомерными, ссылки на законы, например, на Федеральный закон №161-ФЗ. Иск должен соответствовать требованиям статей 131, 132 ГПК РФ. 3. Все остальные моменты по вашей ситуации, могут быть подробно разобраны отдельно в чате. При необходимости напишите мне в чат.

Николай Хитцов · Answer

Здравствуйте. 1. Несмотря на то, что банки обязаны сообщать в ФНС об открытии гражданином счетов или вкладов,(ч. 1.1. ст. 86 НК РФ) 1.1. Банк обязан сообщить в налоговый орган по месту своего нахождения информацию об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) организации, индивидуального предпринимателя, физического лица,.... на практике бывает, что ФНС не владеет сведениями обо всех счетах граждан. Часто при рассмотрении дел в судах, на запрос банка в ФНС оттуда приходит несколько ответов и в каждом из них указаны разные счета, некоторые из которых вообще закрыты, а часть недавно открытых счетов вообще не отображается. Это проблема технического характера в информационных системах ФНС, 2. Согласно ответу ЦБ, некто со счета в банке ВТБ перевел денежные средства на карту ОЗОН-банка, а затем обратился в полицию с заявлением о мошенничестве. Полиция внесла сведения о владельце карты в базу данных, на основании этого банковские карты во всех банках РФ были подвергнуты блокировке. Поэтому надо выяснять, откуда у Вашего пенсионера карта ОЗОН-банка, если он ее не оформлял. Могли ли ее оформить без него? Могли, такое исключать нельзя, если мошенники получили доступ к его госуслугам. 3. Вашему пенсионеру нужно активно писать обращения в МВД России и УМВД по Архангельской области о том, чтобы ему предоставили информацию о следователе, расследующем уголовное дело по факту перевода на его карту денежных средств. Затем связываться со следователем и просить его, чтобы он направил поручение в ОВД по месту жительства пенсионера о его допросе. Далее он должен прийти и дать показания о том, что ему известно по данному факту. Если показания устроят следователя, то он вынесет постановление об исключении его из Базы ЦБ и доступ к картам будет восстановлен. (п. 11.1 ст. 9 Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ 11.11. В случае получения в порядке, установленном Банком России, информации об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить использование клиентом электронного средства платежа и незамедлительно уведомить клиента о возможности использования электронного средства платежа при отсутствии иных оснований для приостановления использования электронного средства платежа клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации или договором. Если у Вас остались уточняющие вопросы — можете их задать в том числе в чате.