По описанной ситуации блокировка карты по 115-ФЗ при поступлении крупной суммы с последующим досрочным погашением кредита — стандартная процедура банковского контроля, но бессрочно держать карту заблокированной банк не вправе, если клиент предоставил запрошенные документы.
Действия банка основаны на статье 7 Федерального закона № 115-ФЗ: при подозрении в операции банк вправе запросить документы об источнике средств и приостановить операции до их получения. Но после получения документов банк обязан рассмотреть их в разумный срок и принять решение — снять ограничения или мотивированно отказать. Бессрочное удержание средств без ответа нарушает ваши права как клиента. В вашем случае банку важно подтвердить не сам факт перевода 64 000 рублей, а его правовое основание — что это возврат долга, а не доход, требующий объяснения по 115-ФЗ.
1. Направьте в банк письменную претензию (через личный кабинет или письмом с описью) с приложением чека отправителя и документов, подтверждающих, что 64 000 рублей — возврат долга (расписка, переписка, договор займа), и требованием разблокировать карту в течение 10 рабочих дней.
2. Фиксируйте всю переписку с банком письменно — устные обещания доказательной силы не имеют.
3. Если банк не отвечает или отказывает без письменного мотивированного ответа, подайте жалобу в интернет-приёмную Банка России (cbr.ru) с приложением документов и претензии.
4. При сохранении блокировки и наличии убытков (например, невозможность оплатить аренду) вы вправе обратиться в суд с требованием разблокировать счёт и возместить причинённые убытки.
Уточните: банк дал письменный ответ с указанием причины блокировки и перечня недостающих документов, или просто устно тянет с решением с 17 июня?
