Уважаемая Мария, здравствуйте!
Было бы неплохо изучить подписанные документы. Отвечу Вам, с учетом практики ВС РФ
Вы вправе отказаться от добровольного страхования жизни и потребовать возврата страховой премии.
При отсутствии страхового случая страховщик обязан вернуть деньги полностью либо удержать часть премии пропорционально фактическому сроку страхования.
Заявление направляйте страховщику, указанному в полисе, способом, позволяющим подтвердить дату отправки и содержание обращения.
Возвращенные деньги разумно сразу внести в досрочное погашение кредита, поскольку до этого момента на включенную в кредит страховую премию продолжают начисляться проценты.
Требование дилера вернуть все 300 000 рублей нельзя считать бесспорно законным только на основании подписанного дополнительного соглашения.
Статья 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-I «О защите прав потребителей» запрещает обусловливать приобретение одного товара обязательным приобретением иных товаров или услуг.
Недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_305/9eb0f127ead4dc57e7d0a9d4954cf264c4b3cea8/
Подпись под соглашением сама по себе не лишает Вас возможности ссылаться на его незаконность.
Дополнительно применима статья 428 ГК РФ о договоре присоединения.
Суд вправе изменить или расторгнуть договор, содержащий явно обременительные условия, которые потребитель не принял бы при наличии реальной возможности участвовать в их согласовании.
В Вашу пользу говорит то, что кредитный договор не связывает ставку со страхованием, а сотрудник сообщил обратное.
Это указывает на предоставление недостоверной или неполной информации и нарушение статей 10 и 12 Закона РФ «О защите прав потребителей».
www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_305/e96b1cbe2a0795305a08c97b1a7f34ddab4ae908/
Конституционный Суд РФ в постановлении от 03.04.2023 № 14-П указал, что автоматическое аннулирование скидки после правомерного отказа от страховки является неблагоприятным имущественным последствием.
normativ.kontur.ru/document?moduleId=7&documentId=446633
Взыскание всей скидки недопустимо без оценки реальности скидки, стоимости дополнительных услуг и соразмерности требований продавца.
Эту позицию применил Верховный Суд РФ в определении по делу № 11-КГ23-12-К6.
С учетом приведенных положений норм материального права и их толкования суду в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следовало поставить на обсуждение сторон вопросы о том, была ли продавцом предоставлена потребителю надлежащая информация о действительной цене автомобиля, об условиях предоставления скидки с учетом приобретаемых по договорам с продавцом и третьими лицами услуг и их цены, обеспечивающая ему возможность адекватно оценить условия предоставления скидки и наличие собственной выгоды либо, наоборот, неблагоприятных для себя последствий заключения такого соглашения, была ли в действительности покупателю предоставлена скидка либо только создана видимость ее предоставления с целью побуждения к заключению дополнительных договоров.
legalacts.ru/sud/opredelenie-sudebnoi-kollegii-po-grazhdanskim-delam-verkhovnogo-suda-rossiiskoi-federatsii-ot-25072023-n-11-kg23-12-k6/
Поэтому перспектива оспаривания условия о возврате всех 300 000 рублей имеется, особенно при несоразмерности суммы скидки стоимости страховки и отсутствии прозрачного разъяснения условий до подписания документов.
Вы не лишены возможности направить страховщику заявление об отказе от договора и возврате премии, банку — уведомление об отказе от страховки, дилеру — письменную претензию о ничтожности условия о возврате скидки со ссылкой на статью 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Обязательно храните - кредитный договор, полис, заявление на страхование, дополнительное соглашение, расчет цены автомобиля, переписку с банком.
Добровольно перечислять дилеру 300 000 рублей не следует.
При предъявлении им иска заявляйте возражения о ничтожности условия, навязывании услуги, непредоставлении достоверной информации и несоразмерности требования.
Окончательная оценка Ваших будущих перспектив зависит от точной формулировки дополнительного соглашения, разбивки скидки между кредитом и трейд ина, размера страховой премии.
С уважением, Дарья
Сумма премии 227 000 руб.
Информация о цене изначально при общении с менеджером уже была со скидкой, никаких условий по страховке не обозначал, только кредит и трейд ин, на что я и была согласна.
Дилер отчасти прав.
Отказ от договора страхования и возврат оплаченной по договору суммы без взыскания с Вас суммы скидки возможен, но есть ряд нюансов.
Конституционный Суд РФ в постановлении от 3 апреля 2023 г. N 4-П разъяснил, что
Т.е. отказ от скидки на уровне Конституционного Суда РФ допускался, но на условиях возврата части полученной суммы, равной возвращенной суммы страховой премии.
При этом Конституционный Суд РФ обратил внимание на то, что аннулирование скидки и возложение на потребителя, реализовавшего право на отказ от договора страхования, обязанности произвести доплату до цены, предлагавшейся без скидки, объективно выступают для покупателя неблагоприятным имущественным последствием.
Вместе с тем, учитывается также и то насколько заключение договора страхования было оправдано и действительно при его заключении Вы имели экономическую выгоду при покупке автомобиля
Верховным Судом РФ в определениях от 12.09.2023 N 5-КГ23-93-К2 и от 27.06.2023 N 5-КГ23-22-К2 отмечалось, что
Соответственно если будет установлено, что дополнительное соглашение обязывающее Вас заключить договор страхования содержало обременительные для Вас условия, экономическая эффективность от его заключения для Вас отсутствовала, а сумма предоставленной скидки равна или не значительно меньше страховой премии по договору страхования — то есть основания для удержания суммы скидки и отказе в ее возврате салону при отказе от договора страхования.