Возмещение ущерба по КАСКО

Question

Добрый день! Попали в ДТП, за рулем была супруга - она не включена в список лиц, допущенных к управлению ТС по полису КАСКО (по ОСАГО включена). Виновником ДТП является супруга (допустила занос, столкнулась с трактором на встречной полосе, без ущерба для последнего). Наш авто погиб, пострадавшие только мы: супруга и дочь (легкая степень), ждем постановление из ГИБДД. Из официального разъяснения Верховного Суда от января 2013г., страховщики не вправе отказывать в возмещении ущерба по КАСКО по причине управления ТС в момент ДТП лицом, не включенным в полис. Вопрос: Может ли СК в порядке регрессного требования взыскать сумму возмещения с супруги в случае получения мной (владельцем ТС) страховой выплаты в судебном или досудебном порядке? При этом по условиям договора погибший автомобиль заберет СК, каков риск остаться нашей семье без страховки и без авто?

Екатерина Афонина · Answer

Согласно ч.1 ст. 14 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Страховщик имеет право предъявить регрессное требование к причинившему вред лицу в размере произведенной страховщиком страховой выплаты, если: указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями). Таким образом, страховая компания действительно вправе предъявить регрессные требования к Вашей супруге

Анна Иванова · Answer

Здравствуйте, Игорь. Действительно, есть обзор Верховного Суда РФ от 30 января 2013 года ПО ОТДЕЛЬНЫМ ВОПРОСАМ СУДЕБНОЙ ПРАКТИКИ, СВЯЗАННЫМ С ДОБРОВОЛЬНЫМ СТРАХОВАНИЕМ ИМУЩЕСТВА ГРАЖДАН, в котором указано, что управление транспортным средством лицом, не указанным в страховом полисе (имеется в виду КАСКО), не освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб». Это значит, страховая компания, если и откажет в выплате страхового возмещения, то его можно будет обжаловать в суде и выиграть это дело. Но, Вы также правильно заметили, что в порядке регресса страховая компания может предъявить требования к виновнику ДТП, т.е. в Вашем случае к Вашей жене. Однако, если на Вашу жену не оформлено никакое имущество, нет денежных средства на счет в банках, официального дохода и т.п., то при наличии судебного решения об удовлетворении регрессных требований страховой компании и возбуждении исполнительного производства, с нее просто нечего будет взыскивать и далее исполнительное производство будет окончено, т.к. согласно подп. 4 п. 1 ст. 46 Закона об исполнительном производстве исполнительный документ, по которому взыскание не производилось или произведено частично, возвращается взыскателю: если у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными.

Дмитрий Васильев · Answer

Добрый день, Игорь! Вопрос: Может ли СК в порядке регрессного требования взыскать сумму возмещения с супруги в случае получения мной (владельцем ТС) страховой выплаты в судебном или досудебном порядке? При этом по условиям договора погибший автомобиль заберет СК, каков риск остаться нашей семье без страховки и без авто? Игорь Да, страховая отказать в выплате не может, если откажет — оспаривайте отказ в суде на основании следующего: Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 г. Москва «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» 34. Поскольку такое основание для освобождения от выплаты страхового возмещения, как отсутствие в страховом полисе указания на лицо, допущенное к управлению автомобилем, которое управляло им в момент дорожно-транспортного происшествия, ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено, включение данного условия в договор страхования противоречит нормам ГК РФ, в связи с чем учитываться не должно. Что касается регрессных требований, то да, действительно страховая компания имеет полное право предъявить регрессные требования к Вашей жене. С Уважением. Васильев Дмитрий.

Антон Пряничников · Answer

Добрый день! Вам скорее всего вообще откажут в выплате по КАСКО, в соответствии с Правилами страхования, так как в Правилах практически всех страховых компаний, имеется оговорка, о том, что выплата страхового возмещения не производится если транспортным средством управляет лицо не допущенное до управление договором страхования.

Борис Карху · Answer

В такой ситуации, страховая компания откажет в выплате, но ее отказ Вы можете обжаловать в суд. Там, страховая попытается привлечь к участию в деле Вашу супругу, сначала третьим лицом, а затем выступит с регрессным требованием к ней — основание ч.1 ст. 14 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Причем автомобиль страховая заберет обязательно, а сумма регрессного требования будет зеркальной по отношению к заявленным Вами + СК сделает расходы на юристов.

Сергей Сергеев · Answer

Здравствуйте, Игорь! Страхование по КАСКО является добровольным страхованием имущества, а не ответственности, поэтому Ваши отношения со страховой компанией регулируются не ФЗ № 40-ФЗ Об обязательном страховании ответственности владельцев ТС, а главой 48 Гражданского кодекса РФ и правилами страхования, разработанными и утвержденными страховщиком. Таким образом, следует внимательно ознакомится с Правилами. Они либо выдаются страхователю (Вам), либо их текст печатается на полисе (договоре страхования), если же нет, то вы всегда сможете их потребовать от СК, либо найти их на сайте СК. При этом, Вы, если опасаетесь регресса в отношение Вашей супруги, может попросту не обращаться за страховой суммой. Тогда страховая компания не заберет Ваш автомобиль, не взыщет выплаченное страховое возмещение с Вашей супруги, правда и не выплатит Вам страховую сумму. С уважением, С.Сергеев

Янна Галаган · Answer

Добрый день! Согласно п.5 ст.10 Закона " Об организации страхового дела в РФ" 5. В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы. В случае, признание страховой компанией конструктивную гибель авто, вы имете право либо оставить авто себе, и тогда страховая выплачивает вам возмеещение за минусом амортизации и годных остатков, либо передаете авто СК, и вам выплачивают возмещение за минусом амортизации. Насчет суброгации, так как регресс предусмотрен в случае ОСАГО. Статья 965. Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация) 1. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Однако условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно. 2. Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки. 3. Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования. 4. Если страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя), страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 г. Москва «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» 34. Поскольку такое основание для освобождения от выплаты страхового возмещения, как отсутствие в страховом полисе указания на лицо, допущенное к управлению автомобилем, которое управляло им в момент дорожно-транспортного происшествия, ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено, включение данного условия в договор страхования противоречит нормам ГК РФ, в связи с чем учитываться не должно. следовательно, если отказ в вышеуказанном случае является не правомерным с позиции ВС РФ, то и взыскание в порядке суброгации с вашей супруги так же будет являться не правомерным. Я бы советовала, подавать документы на выплату страхового возмещения.