Что сделать, чтобы банк Ренессанс кредит отключил меня от программы страхования, если я хочу досрочно погасить кредит

Для ответа на вопрос необходим договор страхования и кредитный договор.

Уважаемая, Надежда, выложите пожалуйста копии (можно обезличенные) договора кредитования и договора страхования, если Вы его получали на руки. Вот недавно мы рассматривали аналогичный вопрос pravoved.ru/question/65262/

       Надежда шанс оспорить законность включения в ваш договор условия о страховании жизни- есть но он мизерный вы в суде должны будите доказать, что банк вам при заключении кредитного договора по ставке 19% не предложил заключить другой договор кредитования в котором условия о страховании жизни не было но % по такому договору всегда несколько выше например 21%. Только при этом условии можно оспорить законность включения условия о страховании жизни в кредитный договор. Банк будет ссылаться на подписанную вами добровольно заявку о страховании на которую он указывает в ответе на вашу претензию.Вам доказать обратное сложновато. Некоторые граждане пишут в таких случаях заявление в Роспотребнадзор с просьбой проверить законность навязывания услуги по страхованию если эта служба подтвердит незаконность включения данного условия в ваш договор  то в суде будет шанс оспорить условие о страховании жизни .

Условие о страховании жизни и здоровья заемщика в кредитном договоре вполне может быть, но оно законно, только когда у заемщика была возможность подписать договор без этого условия.
В противном случае приобретение одной услуги (получение кредита) обусловливается обязательным приобретением иной услуги (страхование), а это запрещено (п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей).

Если не борясь будите просто не платить то по суду с вас взыщут эту сумму.

Здравствуйте!

Как я понимаю, 110000 — это страховая премия. В соответствие со ст. 929 ГК РФ, — это плата за страхование. Если в кредитном договоре с условием страхования, эта сумма выделена указанным образом, и выдана Вам вместе с суммой кредита, то есть смысл расторгнуть договор страхования, в соответствие с п. 2 ст. 958 ГК РФ, то есть отказавшись от него: 

«Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.» Поскольку она не оплачена полностью, а, скорее всего, входила в часть очередного платежа, эту сумму надо вернуть банку. Соответственно, уплаченная часть не возвращается.

Если эта сумма никак не поименована, кроме как является частью суммы займа, то есть большие сложности.

 В соответствие со ст. 450 ГКРФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон (в том числе, в случае если согласие на одностороннее изменение или расторжение заложено в договоре). По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. ГК РФ, не предусмотрены основания для расторжения договора кредита (займа) после получения денежных средств, это же касается и других законов, кроме того кредитными договорами, как правило, такие условия также не предусмотрены (скажу больше, 100% не предусматриваются). На практике, суды расторгают договоры в связи с существенным изменением обстоятельств предельно редко, то есть это маловероятное основание. Поскольку расторгнуть фактически нереально, есть другая возможность — признать часть договора (условий по страхованию) недействительной по ст. 196 ГК РФ (не соответствие действующему законодательству).

Федеральная антимонопольная служба, считает услуги страхования, предваряющие выдачу кредита, незаконными в связи с нарушением пунктов 3 и 5 части 1 статьи 10 Закона «о защите конкуренции», как действия ущемляющие интересы других лиц (см. Решение Президиума Федеральной антимонопольной службы от 5 сентября 2012 г. № 8-26/4 О квалификации действий кредитных и страховых организаций в рамках договоров коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков.) 

Кроме того, такое условие запрещено п. 1 ст. 16 закона «О защите прав потребителей»,  «условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.»

Есть смысл направить жалобы в УФАС и Роспротребнадзор. А по результатам (когда будут ответы), подать иск в суд о признании недействительной части договора.

Интересно вот что,

что Банк предоставляет клиентам услугу по подключению к Программе страхования жизни и здоровья по договору страхования, заключенному между Банком и Страховой Компанией. При этом Вы являетесь не страхователем, а застрахованным лицом. Выпуск индивидуального полиса (сертификата) по данной программе страхования не предусмотрен.

Таким образом, Вы не страхователь и никакого отношения к страховки не имеете. Договор страхования Вы не заключали, а исходя из приложенного Вами письма, 110 000 это не стоимость страховки (не страховая премия), а какая-то комиссия банка.

Застрахованное лицо — это лицо, жизнь которого застраховал страхователь. При этом выгодоприобретатель в Вашем случае также банк.

Идеально, если Вы выложите договор с банком. Также можете (т.к. бесплатно и может подействовать) написать жалобу в роспотребнадзор, где изложите Вашу историю.

Также идеально, на мой взгляд, каким-либо образом расторгнуть договор и зафиксировать суммы для выплаты.