Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Добрый день. Получила вместе с наследством и папины долги по кредитам/ кредитным картам. В наследство вступила месяц назад.
Сумма наследства 1 млн 80 тысяч, а сумма кредитов почти 1.4 млн. В разных банках. Соответственно, погасить кредитов я должна на 1 млн 80 тысяч рублей. На данный момент только один из банков требует погасить сумму по кредитной карте и угрожают судом. Могу ли я погасить его полностью сейчас, а остальные кредиты не полностью, а только в пределах суммы наследства?
Добрый день! Есть задолженности по кредитам. В ноябре 2024г.началась процедура банкротства. Если в январе 2025г.заключить контракт с министерством обороны, спишутся долги по кредитам?
У матери были долги по кредитам у приставов, после ее смерти дочь, сын и муж не вступали в наследство и его не получали, мужу приставы присудили уже одно ИП, сейчас всем троим прислали повестки в суд по следующим делам, как такое возможно, наследство мы не получали, а долги нам вешают?
Здравствуйте! Имею долги по кредитам как физлицо, просрочки по платежам более месяца. Недавно являлся учредителем ООО, но в последние дни юридически вышел из этой должности. Могут ли судебные приставы взыскать средства с доли компании, учредителем которой я являлся недавно, или в целом как то повлиять на компанию в процессе взыскания долгов? Заранее спасибо!
С бывшим мужем покупали квартиру в ипотеку. Он заемщик,я поручитель. После развода в ходе раздела имущества я отдала ему свою долю а он мне за нее деньги . Сейчас я хочу подать на банкротство т.к есть долги по кредитам и микрозаймам.
1. Могут ли реализовать квартиру мужа за мои долги ? Чем грозит банкротство поручителя заемщику?
2. Слышала что в течении тоже лет после сделки по недвижимости кредиторы могут оспорить сделку, отозвать ее и реализовать мою бывшую долю с целью погашения кредитов. Так ли это?
Здравствуйте. Супруга набрала микрозаймов во многих организациях таких как например БЫСТРОДЕНЬГИ. Вместе мы не живём более двух лет но официально не разведены.у нас есть несовершеннолетний ребёнок. Вопрос: при разводе кто будет выплачивать долги по кредитам? И если она подала на банкротство то могут ли меня обязать платить за неё долги?
Здравствуйте. Супруга набрала микрозаймов во многих организациях таких как например БЫСТРОДЕНЬГИ. Вместе мы не живём более двух лет но официально не разведены.у нас есть несовершеннолетний ребёнок. Вопрос: при разводе кто будет выплачивать долги по кредитам? И если она подала на банкротство то могут ли меня обязать платить за неё долги?
Добрый вечер, сложилась такая ситуация как быть? С мужем составили брачный договор поделили имущество мне квартиру, ему машину, машина оформлена на меня, после соглашения прошло 2 недели супруг не может ее переоформить боится что у него арестуют авто так как у него долги по кредитам. Попросил снять с учета и переоформить на его маму я сняла автомобиль с учёта, но не успела переоформить на его маму он передумал и попросил вернуть ее на меня, а теперь он мне угрожает что подаст в суд на то что я якобы мошенница и он меня не о чем не просил, и еще в договоре были прописаны алименты которые он должен платить, но он уже неделю не исполняет эти обязательства
, вопрос №4362530, Юлия Владимировна Коршикова, г. Кстово
Здравствуйте, скажите пожалуйста за долги по кредитам могут ли забрать единственную квартиру или заставить продать ее чтобы оплатить долг а разницу вернуть собственнику , собственник один квартира большая , долг 500000. Или только арест и не более? Есть зарегистрированный жилец с правом пожизненного проживания в ней но собственником не является.
Здравствуйте,такая ситуация.Муж бывший украл деньги в банке ,ему выдали наличными 3 миллиона. Он не пытаясь платить подал на банкротство. Есть квартира в совместной собственности в ипотеку. Была куплена на мои личные сбережения до брака с ним (первоначальный взнос миллион) и после развода он не платил ипотеку и жкх . Подала в суд на раздел имущества . Какова вероятность ,что квартира уйдет с торгов за его долги по кредитам? И какова вероятность ,что суд мне присудит большую долю,чем ему.Эта квартира не единственное жилье.
Здравствуйте! Говорят добровольцам подписавшему контракт с 1 декабря 2024 года спишут долги. Мой муж доброволец подписал контракт 31 октября 2024 года, у него имеются долги по кредитам у приставов. Ему не спишут долги? Заранее спасибо за ответ!
