Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Добрый вечер.у меня есть долг в восточном экспресс банке,сейчас мне звонят,пишут колекторы кредитэкспресс банк,присылают свои реквизыты,кому платить,так чтоб деньги пошли именно на погашение долга а не в корман колекторам?
Поручитель выплатил весь долг по кредиту за заемщика. Заемщик умер, но у него остались наследники. Как написать исковое заявление поручителю на наследника заемщика7
Здравствуйте!
У будущего мужа долги по кредитам, уже есть исполнительный лист.
После свадьбы хотим заключить брачный договор, что все нажитое имущество будет считаться моим. Муж официальнно нигде не работает, нигде не прописан и имущества у него нет, и в данный момент где он находится судебные приставы не знают.Подскажите если придут судебные приставы к нам, я думаю что возможно они узнают в ЗАГСе что должник женился и придут по прописке жены,(т.е ко мне, кстати а они могут это узнать, что должник женился?) и смогут ли они конфисковать имущество, машину? Ведь должник теперь мой муж? Или имея брачный договор то не смогут? И что мне делать если они придут?
Заранее спасибо , очень жду от Вас ответ.
Здравствуйте. Интересует такой вопрос: у моего друга есть долг по кредиту в размере 18 тысяч гривен. Он живет в ЛНР. До военных действий его кредит составлял 6 тысяч гривен. Недавно ему позвонили из Приватбанка (Украинский банк, где у него есть кредит) и предложили такую сделку: он платит 6 тысяч и они закрывают его долг. Это возможно?
Здравствуйте!
Я развожусь с мужем и у меня есть вопросы по разделу имущества и долгов по кредитам. Опишу ситуацию подробно, так как мне нужна полная картина, сколько я могу остаться мужу должна.
Я в 2010 году купила однокомнатную квартиру в ипотеку (до брака). В 2012 году я вышла замуж. В 2014 году я получила в наследство другую квартиру, продала её и загасила с этих денег ипотеку (эти операции проводились через счет в банке, поэтому могу доказать). В итоге в браке до получения наследства за ипотеку было уплачено около 140 тысяч руб. Далее я продала свою однокомнатную квартиру (купленную до брака в ипотеку), добавила деньги, которые остались от наследственной квартиры, взяла потребительский кредит 500 тысяч (из них 250 добавила на квартиру) и купила двухкомнатную квартиру, которую оформила на маму. Позже мама сделала на меня дарственную на эту квартиру. За счет этого потребительского кредита я ещё купила машину за 130 тысяч.
В конце 2014 года муж взял потребительский кредит 700 тысяч, из которого 500 тысяч внесли за мой кредит, т.е. загасили его.
В 2015 году я взяла потребительский кредит (250 тысяч) и купила другую машину, затем продала старую машину и внесла 110 тыс. за кредит. Сейчас я поэтому кредиту должна около 100 тысяч.
Муж за день до свадьбы (2012г.) купил автомобиль в салоне под автокредит (340 тыс.). Весь кредит был выплачен в браке.
В 2015 году мы купили земельный участок стоимостью 100 тысяч, сейчас там есть неузаконенные постройки, что, соответственно, увеличивает его цену. Муж согласен чтобы ему остался этот земельный участок, а мне моя машина (рыночная стоимость которой 200-230 тыс, а оценочная в районе 150 тыс.).
Но муж претендует, чтобы я вернула ему часть денег за кредит, который он ещё платит.
В случае, если мы не договоримся, и будем этот вопрос решать в суде, считая все кредиты, которые брали в браке, какую сумму я могу остаться должна мужу?
Супруг настроен агрессивно, мне бы хотелось понять на что он может претендовать и по имуществу и по долгам за кредиты?
Можно ли при разводе учесть то, что его машина (стоимость примерно 400 тыс), купленная в автокредит (выплаченный полностью в браке) остается у него?
Я являюсь поручителем по кредиту физ. лица.
Сам заемщик хочет пройти процедуру банкротства, т.к. не может больше выплачивать кредит.
Если он успешно пройдет процедуру банкротства, то я как поручитель тоже перестану отвечать за долг, или долг автоматически перейдет на меня?
Спасибо.
Здравствуйте, у меня вопрос по поводу задолженностей перед организациями МФО , три месяца назад я потеряла работу, у меня в то время уже было несколько кредитов, меня обманули с зарплатой и я в итоге осталась без денег, мне пришлось взять кредиты онлайн что бы проплатить уже существующие и оплатить жильё , долги по кредитам накопились , их много, что мне делать сейчас подскажите, я не знаю как себя вести, звонят коллекторы, требуют оплатить займ полностью, я хотела обьединить все займы в один, но не знаю как это зделать, банки отказывают, я в безвыходной ситуации.напишите пожалуйста мне на эл.почту. спасибо.
Мы состоим в браке у мужа образовались долги по кредитам. Могут ли приставы наложить арест на мою машину которая приобреталась в браке?
и второй вопрос с нами в доме проживает моя дочь с семьёй, как описывается имущество ведь их имущество там тоже есть.
В связи с изменившимся финансовым положением нет возможности выплачивать по кредитам в полном объеме и в срок. Банк в суд не подает. Узнала,что можно обратиться в банк с просьбой о выплате тела кредита и анулировании процентов и пени.Если этот вариант возможен,то как правильно,грамотно оформить просьбу.
Здравствуйте, у меня такая ситуация.Бывший муж взял кредит 16.10.2007г..на тот момент мы были в брак,е но совместно не проживали, он был только прописан в квартире моих родителей где я жила с детьми,развелись в июле 2008.Кредит он не отдал и уехал на Украину.На данный момент есть решение суда о взыскании долга и уведомленние о визите приставов по адресу где я проживаю и где он раньше был прописан.Как мне действовать дальше и что предпринимать?
, вопрос №1410219, Кибец Екатерина Николаевна, г. Пермь
Добрый день! вопрос такой... муж в 2013 году оформил кредитную карту Приват Банка. всей суммой на карте не воспользовались, сняли около половины суммы. пару раз вносили оплату по кредиту. в 2015 году с ПриватБанком произошли какие-то изменения и мы не знали кому и куда платить. в октябре 2016г на работу к мужу пришёл исполнительный лист о взыскании долга по кредиту. о том, что был суд(или не было) и обо всём прочем уведомлены не были. при чём сумма кредита была 60 т.руб, а долг составляет 217 т.руб. счёт выставил БинБанк, который стал правоприемником ПриватБанка. посоветуйте как быть... от долга не отказываемся, но такую сумму платить и тем более без ведома должника не хочется. заранее спасибо
, вопрос №1408746, Татьяна К долг по кредиту, г. Москва
Добрый день. Купил машину по договору купли продажи, оформил на себя и теперь являюсь собственников. В договоре купли-продажи указал стоимость покупки 10.000 рублей. Бывший хозяин автомобиля имеет долги по кредитам. Идут суды и скоро дело передадут приставам. Скажите пожалуйста, может кто либо претендовать на эту машину? Допустим банк, если запустят процедуру банкротства физ. ли?
Кредит в Сбербанке. Ежемесячный платёж 6200 сегодня приходит смс что у вас задолженность. Прихожу в банк говорят у меня долг 11000, хотя плачу ежемесячно. Сказали это связано с тем что плачу на 2-3 дня позже. Хотя 3 года до этого с датой проблем не возникало. Прав ли банк в том что не оповещал несколько месяцев о задолженности ?
