Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.
Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?
Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:
начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.
В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).
Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.
Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?
При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:
о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).
Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).
В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.
При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:
ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
изымание наличных денег;
списание денег со счёта должника в банке;
изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).
В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?
В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).
При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.
При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.
Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?
При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.
Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.
Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.
Добрый день. Моя мать 100% собственник жилья в Москве. Я только зарегистрирована в квартире. Она сейчас проживает в другой стране, а перед тем как уехать, взяла кредит в российском банке. Кредит уже с процентами, так как она не уложилась в льготный период. Долг там уже около миллиона. В итоге сейчас она платит ежемесячно только эти проценты. Но у нее уже и на проценты денег не хватает, тем более что из за санкций она не может конвертировать валюту той страны в рубли и перевести их на российскую карту. Ну и с деньгами у нее туго. В собственности у нее квартира где я имею постоянную регистрацию и гараж тысяч на 500. Чем в дальнейшем может грозить неуплата кредита? Изымут всё имущество сразу или сначала гараж, а потом квартиру? А если квартиру изымут у нее,то и меня выкинут на улицу?
Здравствуйте! Купили машину , надо застраховать и поставить на учет. На парня нельзя страховать (дорого тк маленький стаж и 2 дтп за год владения правами) и на учет на него нельзя поставить (неуплата кредита , заберут) . Можно ли сделать так , если оформить страховку на мою бабушку (права просрочились) , вписать его в страховку , а на учет поставить на его отца ? Можно так вообще делать? Я слышала , что должно быть «кто страхует - тот и должен ставить на учет, а после уже и вписывать можно» . Как вообще поступать в такой ситуации? На его папу тоже очень дорогая страховка, если его вписывать, на бабушку мою вроде дешевле будет . Мы в этом точно не уверены
Добрый день.У меня арестовали мои счета судебные приставы, за неуплату кредитов.Сумма взыскания 60000руб.Без пояснений, но я могу выяснить подробности у пристава по телефону. Второй день не могу дозвониться, нахожусь в неведении. Меня интересует как будет производиться взыскание. Мне 62 года, я неработающий пенсионер. Пенсию мне перечисляют на карту мир, 15000 руб.Поясните если можно.Заранее благодарю.
Здравствуйте. Я не оплачиваю кредиты уже почти год после травмы головы и еще у меня 2 детей 13лет и 1.10 месяцев с мужем не живём хоть и в браке я даже не знаю где он.пришло извещение в суд чего мне ожидать?живу с родителями пенсионерами у самой только детские 8т.скажите к чему готовится,
Могут ли подать на меня в суд за неуплату кредита (займа) без уведомления меня и могут ли вообще подать в суд если договор подписан галочкой в интернете?
Добрый день, банк подал в суд за неуплату кредита, завтра 10 декабря состоится суд, но 6 декабря мне позвонили из коллекторского агентства и сказали, что банк переуступил им право долга. Вопрос -что мне сказать или запросить в суде, чтобы понять правомерность истца по поводу иска ко мне - должен ли истец уведомить суд о переуступке прав требования или нет? Если не должен - тогда получается суд присудит мне платить по кредиту банку и коллекторы также будут требовать аналогичную сумму?
Что делать если мне пришло исковое заявление за не уплату кредита микро финансовой компаний как до того у меня был суд за мошенничество, нету паспорта, не мог устроиться на работу. Короче меня судили из-за этого когда прал кредит дал не верные данные. Осудили и требуют взыскание. Требуют предти на суд. И чем это может грозить. Как я ещё не получил паспорт.
Задолжала сразу 2м банкам т.к ушла в декрет первые полтора года оплачивал, просила сделать реструктуризацию, мне был отказ т.к была просрочка а она была из за того что снизилось пособие. Перестала платить вапще с 2016 года, они вспомнили что я есть и теперь приходят к моей маме и говорят о том что отберут мою долю, хотя я этого не указывал, брала и первый и второй кредит потреб. Что может быть, в суд так и не подали
У меня есть задолженность перед банком на сумму 472 000 руб, они подали на меня в суд еще год назад, суд вынес решение взыскать с меня эти деньги. Я не был согласен с пениями и процентами и поэтому написал отказную, суд отменил решение.
Сейчас банк прислал мне экземпляр иска, который он направил в суд. В целом я готов вернуть эти деньги, но хотел бы согласовать для себя более удобные условия ( рассрочка, отсрочка и т.д). Хочу понять, как мне сейчас поступать и какие мои действия должны быть, чтобы достигнуть результата в отсрочку или рассрочку.
Здравствуйте, последние несколько дней занят из банка по поводу неуплаты кредита моим умершим братом. Дело в том, что его нет в живых с 2010 года, брал он кредит в 2007 году. Как говорят представители банка, на тот момент долгами занимались коллекторские агентства, а сейчас документы вернулись к ним. Наследником является моя мама, в качестве наследства выступает частный дом, который достался ей после смерти сына. Сумма долга якобы 30000 основной долг, без процентов. Как быть?
