Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Здравствуйте! 25 июня 2013 года брал кредит в Восточном банке. Платил до 25 апреля 2014 года. Так как потерял работу и определённое время работал грубо говоря за копейки я не мог платить по кредиту. Мне пришлось позвонить в банк и попросить отсрочку, на что получил отказ банка и угрозы подачей в суд. Тогда я сообщил банку чтобы они подавали в суд так как я не имею возможности платить им в данный момент.Прошло 4 года и мне пришёл судебный приказ где говорится что Райффайзенбанк подал на меня в суд и просит суд взыскать с меня долг по кредиту. По дате в указанном в судебном приказе я догадался что этот кредит Восточного банка который он по всей видимости продал Райффайзенгбанку. Судебный приказ пришёл по почте в тот день когда я уехал на работу,на вахту( 15 дней.) По приезду я написал (ХОДАТАЙСТВО О ВОССТАНОВЛЕНИИ ПРОПУЩЕННОГО СРОКА
ДЛЯ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ ОБ ОТМЕНЕ СУДЕБНОГО ПРИКАЗА
И ЗАЯВЛЕНИЕ ОБ ОТМЕНЕ СУДЕБНОГО ПРИКАЗА. ) и отнёс в судебный участок. Что дальше делать я не знаю. Прошу Вас дать мне консультацию.
Здравствуйте. Моей мамой был взят кредит в 2012 году. Часть кредита выплачена не была. С тех пор прошло уже 7 лет. Сегодня (5.06.2019) позвонили из банка и потребовали возмещение суммы в разы превышающую сумму задолженности. Законно ли это со стороны банка?
Доброго времени суток. Моя мама, у которой в собственности находился участок с частным домом и недостроем, под страхом взимания имущества за долги по кредитам произвела сделку купли-продажи этого участка со своим сожителем, переписав это имущество на него. Сделка эта с правом собственности. Сделано все это без согласия меня (родной дочери) и моей сестры (так же родная дочь). Мы прописаны в этом частном доме, как и сама мама, так и дети сестры. Мы боимся что этот чужой нам человек, сожитель мамы, выпишет всех нас, и оставит без единой доли. Подскажите как быть в таком случае? Можно ли обратится в суд по поводу признания этой сделки недействительной? Можно ли самим пойти в суд, или только через юриста?
Здравствуйте! У меня есть долги по кредитам с исполнительными производствами и без. Вопрос: как обезопасить мою семью от моих долгов в случае если я не смогу платить по долгам.
Добрый день . У моей мамы пенсионерки имеются долги по кредитам у приставов . Она их оплачивает с пенсии 30% и имеется машина которую хотим продать ...Можно ли снять ограничение с транспортного средства для снятия и постановления на учёт?
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, если человеку у которого долги по кредитам подарят квартиру, то могут ли на эту квартиру наложить арест за долги и тд. или она неприкосновенна в этом случае? Заранее спасибо за ответ!
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, если человеку у которого долги по кредитам подарят квартиру, то могут ли на эту квартиру наложить арест за долги и тд. или она неприкосновенна в этом случае? Заранее спасибо за ответ!
Здравствуйте, в том году 01.07.18
Был на мое имя взят кредит на айфон 10,на мой паспорт в связном,теперь отп банк требует вернуть уже 100 тысяч,но я ничего не брала,скорее всего был отправлена ксерокопия моих паспортных данных
Или сам же паспорт,не знаю...
Что нужно сделать,чтобы не платить этот долг? Ведь я не занимала у банка,и тем более не брала никаких айфонов! Куда нужно обратиться?
Добрый день. Хотим приобрести жилье под мат. капитал, но у мужа долги по кредитам, нотариус говорит что Росреестр не пропустит договор. Что можно сделать в данной ситуации?
Добрый день. При жизни с мужем он оформил на мое имя компанию в которой я было директором м в последствии осталась единственным человеком. Всю деятельность осуществлял он. Причем говорит об этом прямо и на все общее увиденние. В конторе имеются долги. Документы на компанию мне даже полиция не возвращает. Подала заявление уже месяц тишина. Я хочу что бы он переписал на себя ее со всеми долгами, он отказывается, и ссылается на то, что имеет долги по кредитам. Контора не работает. Банкротом обьявлять не собираюсь. Может ли суд обязать его переписать компанию полностью на себя бывшего мужа? И куда такое заявление нужно подавать?
добрый вечер. у меня к вам такой вопрос. у мужа есть долги кредит 200000р и автокредит на 1 миллион. авто в залоге. Кредиты он не оплачивает уже год, возникли трудности. Банк собирается подавать в суд на авто. если авто заберут, останется еще платить тысяч 300000р,но таких денег нету, зато есть у меня(жены) авто на сумму 350000р и мужа земельный участок стоимость 500000р с недостроем узаконенным. как можно сохранить все имущество? у нас пока такой вариант, это переписать землю на жену и развестись с ним. или землю переписать на жену после расторжения брака? продать или подарить? Благодарю за заранее!
здравствуйте, мы в банке атб не оплатили почти год в связи с семейными обстоятельствами. Что делать? Сумма достигла почти до миллиона... Помогите разобраться с этой ужасной проблемой. у нас есть дом в собственности и ещё один который пока находится с обременением.
Здравствуйте. Подскажите, банк перепродал коллекторам долг по кредиту, в 2018 году пришёл исполнительный лист на сумму 20400. Банк удержал с зарплатной карты в полном объёме. Спустя полгода опять приходит исполнительный на 45 тысяч по этому же кредиту. К слову общая сумма кредита была 50 тысяч, и половина сумму была погашена своевременно банку. Я созвонилась с коллектором, он сказал сколько нужно столько и будем подавать в суд. Как быть? Как остановить такой произвол?
