Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Случилось так, что накопились долги по кредитам, ЖКХ и долгам (от физических лиц). Физическое лицо через своего юриста подали на меня иск о признании банкротом + пугают тем, что у них свой арбитраж и он вывернет все в их сторону.
Вопрос — чем это для меня грозит? Имущества, кроме единственной квартиры на мне никакого нет. Работаю не официально, банковскими картами не пользуюсь.
После признания меня банкротом, с меня спишут все долги? Какие плюсы для кредитора подавать иск на моё банкротство?
День добрый! Вопрос такой. Я брал кредит в московприватбанке,банк Коломойского. Брал в виде кредитной карты на сумму 60000р. Сейчас этого банка нет. БинБанк якобы купил этот банк ,он теперь якобы мой кредитор. Меня никак об этом не уведомили ни первый кредитор,ни БинБанк. К тому же БинБанк продал мой кредитный договор коллекторам,юридический адрес коллекторов на Кипре. Мне прислали страшилку,где обзывают мошенником и грозятся конфискацией имущества. Я знаю,что только приставы по решению суда могут конфисковать имущество и то,это крайняя мера,всегда решают проблему не доводя до этого. Сумму предьявили в страшилка 206000 р с копейками. Скажите пожалуйста ,как бороться законным методом с этими хапугами? По политическим соображениям не хотелось бы вообще возвращать деньги этому дауну. Руководитель бинбанка видимо не далеко ушел от Коломойского,раз купил его банк. Деньги на первом месте,совесть совсем в другом. Спасибо за ранее за ответ. Адрес почты я указал матери и телефон тоже. Она платила по этому кредиту.
Подруга заболела Раком 2 группа инвалидности, сейчас очень плохо себя чувствует уже три недели не встаёт, есть ребенок, получает алименты, недвижимости нет, платить кредиты нечем, лекарства дорогие. Что делать?
Добрый день! Брал кредитку в ренессанс кредит банке в 2013 году. Точнее прислали ее по почте. Сдуру начал пользоваться.лимит 75000. В начале 2017г. по многим причинам(потеря работы и рождение ребенка) несколько месяцев не мог платить по договору. В мае принял решение продать авто и закрыть просроченную задолженность и часть тела кредита о чем сообщил кредитору. К моменту оплаты 35000 через неделю, как оказалось кредитор расторг договор и требует всю сумму долга. Начались звонки от банка с требованием вернуть всю сумму (условно в течение трех дней). Я сообщил что могу платить по 5000 в месяц и оплатил уже в июне. Сумма долга только увеличилась по сравнению с изначальной. Я перестал платить. За период с июля мне звонили с 2х коллекторских агентств с требованиями вернуть деньги не брезгуя оскорблениями в том числе. После начала 2018года звонки прекратились, однако мой отец еще в декабре "засветил" свой номер еще в декабре и 5 апреля позвонили уже ему с информацией, что мой долг вырос до 280000.
На протяжении периода обо всех трудностях и несогласии сообщал и по телефону и в письменном виде. Все на мой взгляд законные требования банк отверг.
Сетелем банк был уведомлен о закрытии счета и рефинансировании автокредита. Справка банка получена по электронной почте о остатке задолженности на 27.022. 2018 года. Уже 01.03.2018 года Сбербанк перевел всю сумму задолженности . Таким образом денежными средствами банка прекратили пользоваться. Вопрос на каком основании образовался долг 25 тыс. руб.
, вопрос №1959837, Светлана Александрова, г. Санкт-Петербург
Здравствуйте! На дочери был оформлен денежный кредит, оплачивала его я. Оплачивала с небольшими просрочками, не более месяца. Сейчас кредит подошел к завершению, и банк выставляет сумму для погашения в 5 раз превышающую фактическую сумму, ссылаясь на то что были просрочки и это проценты за просрочки. Информацию по задолженности банк не дает, а перенаправляет нас к какому то мужчине, который якобы занимается нашим договором. Но и он не дает вразумительного ответа откуда и за что начислен такой долг. Что можно сделать в такой ситуации подскажите пожалуйста. Спасибо.
Добрый день. За 21 месяц пользования кредитной картой Тинькофф с лимитом 145000 я выбрал 320000 внес 435000 из которых 20000 страховка 90000 проценты 10000 за пользование сверх лимита и на сегодняшний день мой долг составляет все те-же 145000 и мой ежемесячный платеж составляет 8400 и ни копейки не идет на погашение долга. Что можно в этом случаи делать?
Заключил 1.5 года назад кредитный договор с банком Уралсиб. Деньги не понадобились их не снимал. Сейчас сообщают о задолженности в 32000 рублей договор на кредит 130000 р.
Не могу понять на что начислялись проценты если деньги я не снимал. И как банк сам полтора года проводил операции по счету без моего ведома?
Может ли биологический отец, отобрать годовалую дочь у биологической матери, будучи ранее судимым, официально нигде не устроен на работу,и не прописан в квартире,собственником которой является биологическая мать годовалого ребенка. Мать официально трудоуструдоустроена более 12 лет, квартира в собственности, но есть долги по кредитам.
Добрый день! Проблема с банками. У меня в банке была кредитка и кредит. Я платила. Но в 2013 году осталась без работы, имея на иждивении 2х несовершеннолетних детей.На мою просьбу в отделении банка приостановить выплаты или уменьшить сумму выплат ответили отказом, даже не приняв заявлении. Сказали:"Это Ваши проблемы!" . Набрав кучу долгов по друзьям, я перестала платить. На все звонки из банка отвечала, чтобы подавали в суд. Спустя пару лет уже найдя работу, узнаю, что они в 2015 году подали в суд. На работу исполнительный лист пришел спустя года полтора. Зная, что по закону банк через суд может требовать выплат только основной суммы долга по кредиту,я решила, что выплачиваю и кредит, и кредитную карту.
НО... на днях на работ пришло решение суда о взыскании 147000 р. тем же банком. Во-первых, у меня в сумме оба кредита такой суммы не набирают. Во-вторых, решение суда от сентября 2016 г. В -третьих, Суд прошел без моего ведома и в городе в 270 км от места моей прописки, проживания и места , где выдали кредит.
Помогите решить проблему. Как аннулировать второе рещение суда при условии, что готова оплачивать первый исполнительный лист.
Здравствуйте! Я выхожу поручителем. С моего счёта со сберкнижки были арестованы, а затем сняты: дет. пособия, алименты, соц. выплаты - объясняя это задолженностью по кредиту должника? После моего заявления в банк - деньги вернули и извинились. Являются ли их действия нарушением моего договора о поручительстве и можно ли расторгнуть договор?
здравствуйте, у нас такая ситуация, умер отец осталось наследство долги по кредитам и 1/4 доля в квартире, долю отца оценили у 100000 рублей, а кредиты (2 кредита в разных банках) на сумму около 700000 руб., как банки будут претендовать на возврат средств?на всю сумму или долю, тобишь на 100000 руб, и что если не вступим в наследство?
Мама на 5 лет в банке Хоум кредит брала 120000. Уже переплатила почти 400000, на данный момент мы узнаем остаток по кредиту ещё 80000. Ей платить больше не чем. А звонки поступают главврачу на работу. Как ей быть?
