Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Здравствуйте. Я являюсь законным наследником по завещанию. Вместе с наследством мне перешли долги по кредитам. У меня грудной ребёнок, я нахожусь в декретном отпуске, муж студент. Могу ли я объявить себя банкротом?
, вопрос №1939291, Анастасия, г. Комсомольск-на-Амуре
Вернуть страховку по кредиту Сбербанка при досрочном погашении
Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, в 6 ноября 2017 я обратилась в сбербанк за кредитом, мне его одобрили, но сказали кредит выдадут в том случае, если будет оформлен договор страхования, несмотря на то что я им сообщила и показала договор страхования ВТБ по действующему ипотечному кредиту. Все же сбербанк настоял на Договоре страхования - оформили и сказали, что в случае досрочного погашения кредита, оставшуюся часть страховки вернут, по первому требованию. 8 марта 2018 года я полностью погасила долг по кредиту. В банке мне сказали, что через несколько дней после погашения, в любой день я могу обратиться за возвратом страховки. Я обратилась в банк 10 марта 2018, там сотрудник оформила заявление на возврат через свою программу и сказала, что в течении 14 дней мне должны ответить на заявление. 12 марта 2018 поступило смс сообщение и скан копия ответа на электронную почту, что в связи с тем что прошло более 14 дней и договор страхования был заключен, основания для возврата денежных средств отсутствуют. Подскажите, пожалуйста, каким способом я могу вернуть остаток денег по неиспользованной страховке при досрочном погашении кредита. Кредит был взят 6.11.2017 на сумму 215000 рублей (срок кредита 60 месяцев - т.е. 5 лет), включая страховую сумму 22467,5 рублей. Полное погашение кредита было осуществлено 08.03.2018 года. Заранее спасибо.
Из-за просрочки по кредиту Банк обратился с исковым в суд Требует досрочный возврат оставшейся суммы и продажи залогового магазина,который является единственным источником существования .Как поступить,чтобы магазин не выставили на продажу
Добрый день ! Подскажите мне пожалуйста возможно ли снизить сумму долга.
Я брала МФО 27000 руб. Но из-за ряда жизненных обстоятельств, допустила просрочку. МФО подали на меня в суд и сегодня должна ФССП 140000 руб. Разве может быть сумма процентов по просрочкам такая огромная????
Такая сложилась ситуация. Есть долги по кредитам один через приставов выплатила. Сейчас по исполнительному листу с работы бухгалтерия высчитывает 50% по русскому стандарту. Есть еще банки к приставам пришло на тинькофф. Сперва было у одного пристава. Она арестовала зарплатную карту. Но потом арест сняла. Я предоставила справку что счет зарплатный. И что на работе высчитывают. По другому исполнительному. И деньги вернула. Потом вдруг дело оказывается у другого пристава по этому тинькофф. И она опять арестовываете карту. Я об этом узнала когда перечислили аванс. И карта пришла по минусу. На сумму долга.26 января это было. Я пошла опять к приставам. Но до сих пор так ничего и не добилась. Она мне все твердила, что деньги мне вернула. И отправляла в банк. В банке сказали, что пусть подают в розыск денежных средств. И вот сегодня я была у пристава... и она мне заявляет... что деньги перечислены взыскателю. Интересно.. столько времени она меня обманывала.. и на каком основании? Ведь с меня высчитывают 50%.на работе. Утверждает что послала на работу исполнительный лист.. а перечислений нет. но..если бы он там был... то бухгалтерия перечисляла бы.ведь в один банк перечисляет. Значит, на тинькофф не было листа исполнительного. Получается, что в тот раз было перечислено 100%!бухгалтерия высчитала... и пристав на тинькофф забрала с карты то что мне перечислили. Мои 50%.и еще сегодня выдала постановление предоставить доступ в жилое помещение с целью установления имущественного положения. И что делать? Как поступить в такой ситуации?в день когда должны прийти приставы я на работе.просила сегодня перенести на другой день.когда у меня нет смены.она наотрез отказала.
Я пенсионерка. Брала кредит когда была ИП, но жизнь внесла свои коррективы и я разорилась. В течении 5 лет платила сколько могла и теперь банк предъявил мне очень большой иск с пенями и штрафами. имущества никакого нет, только пенсия. Что посоветуете? Причем банк требует выплачивать деньги с процентами на эту сумму.
Добрый день. Предыстория: Пошел поручителем по кредиту выданному ООО. Поручителем по документам был директор ООО и я. Кредит не погасили. Банк подал в суд и долг по кредиту повесили на всех.
Вопрос: Захожу на сайт судебных приставов и на меня есть исполнительное производство с указанием всей суммы. Проверяю ООО и директора этой фирмы, на них исполнительного производства нет. Это в порядке вещей?
С кредитной историей все в порядке, были просрочки до 10 дней, но все кредиты погашены во время. Текущих нет. Скоринг показывает от 800-950 баллов, в зависимости от БКИ. На сайте ССП висят данные по ст. 46 п.4, п.3 (исполнительное производство прекращено) по транспортному налогу и соц. налогу по закрытому ИП. Фактически задолженностей по налоговой нет, либо погашено, либо списано за сроком давности. Банки отказывают в потребе, причем предварительно одобряют, но при оформлении заявки в офисе приходит отказ. Как можно исправить свое положение? И в чем причина отказов возможна?
Здравствуйте, взяла кредит в банке "Тинькофф" исправно платила год, выплатила более 50000 руб, кредит был на сумму 24000 и 28000, через некоторое время мне пришёл от них долг на сумму почти 76000, когда я позвонила им и спросила почему это произошло,мне ответили что я оплачивала только суммы процентов. Помогите пожалуйста решить этот вопрос, потому что каждый день звонят и угрожают коллекторы, я боюсь и не знаю что делать. Заранее спасибо.
Год назад заключил с отцом "Договор пожизненного содержания с иждивением" на его квартиру, сейчас выясняется что он взял потреб. Кредит и не имеет возможности его оплачивать.
Никаких арестов ,обременений на квартиру ,на момент заключения (впрочем как и сейчас)нашей с ним сделки не было.
В тот момент кредит исправно оплачивался.
Просто после пары месяцев просрочек уже в этом году , юрист в банке сказал что " Сделка похожа на фиктивную и они могут её оспорить и вообще проверить ,а был ли отец дееспособен на момент её заключения"
Может ли банк оспорить нашу с ним сделку? (у него ко мне претензий нет, сам он расторгать ничего не собирается)
И отсудить квартиру.
Никакой собственности у него нет, я проживаю в своей квартире (полученной в наследство от бабушки)
В кредитной истории всплывают долги по кредиту,которых я не получала: на сумму 150000 рублей за 2014 г. и 33000 р,хотя мне ,начиная с 2005 г всегда идёт отказ из-за просроченной выплаты кредита,взятого в 1998 г. Где можно уточнить какой банк оформил эти кредиты и где,пожалуйста, помогите!
Здравствуйте. Полгода назад умерла дочь моей сестры от тяжелой болезни, оставив завещание сначала на меня, но в последствии переписав на другого человека, который обязался ухаживать за ней, но спустя несколько дней этот человек передумал и прекратил уход за больной, все остальное время за ней ухаживала только я, завещание переписать не смогли из-за тяжелого состояния покойной и через пару дней она скончалась, а человек из завещания отказался от наследства. На наследство в виде квартиры претендую я и ее племянник, который при жизни открыто враждовал с покойной и никоем образом ей не помогал и сам по себе ведет непристойный образ жизни, злоупотребляя спиртным, а я в свою очередь была с ней близка и заботилась о ней: оплатила ее похороны, все долги по кредитам, ЖКХ, ухаживала за ней в ее доме до самой смерти. Можно ли что-нибудь предпринять, чтобы отстранить этого человека от права на наследство?
Здравствуйте! У мужа долги по кредитам. Я поручителем не являюсь, да и узнала о них недавно. Кредиты брались в браке на бизнес. У нас нет общего имущества, жилье снимаем. Он прописан у своих родителей, я с нашими детьми у своих. В праве ли банк через суд требовать платы от меня, как от жены и посягать на имущество родителей, у которых я прописана?
