Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Родители собственники квартиры, я дочь состою в приватизации,родители решили поменять место жительства, продав квартиру и купив в другом месте. но у меня долги по кредитам. на данный момент я выплачиваю их, но у приставов есть отметка о моей задолженности. Могут ли родители продать квартиру чтобы равноценную купить в другом месте. ???
Добрый день!
У меня на сегодняшний день есть следующие кредиты и кредитный карты:
1. Кредит наличными в банке ВТБ24 на сумму 258 101,00 руб., текущий остаток – 239 241,30 руб., ежемесячный платёж – 6 695,28 руб.
2. Кредит наличными в банке ВТБ24 на сумму 500 000,00 руб., текущий остаток – 424 583,38 руб., ежемесячный платёж – 12 426,29 руб.
3. Кредит наличными в банке ВТБ24 на сумму 360 577,00 руб., текущий остаток – 294 012,18 руб., ежемесячный платёж – 9 175,91 руб.
4. Кредит на покупку товара в банке «Ренессанс Кредит» на сумму 85 990,00 руб., текущий остаток – 29 587,72 руб., ежемесячный платёж – 7 898,08 руб.
5. Кредитная карта в банке ВТБ24 с кредитным лимитом 125 000 руб., текущий остаток 124 999,76 руб., минимальный платёж – 5 690,25 руб.
6. Кредитная карта в банке «Тинькофф Банк» с кредитным лимитом 100 000 руб., текущий остаток – 110 185,46 руб., минимальный платёж – 12 200,00 руб.
7. Кредитная карта в банке «Сбербанк» с кредитным лимитом 28 000 руб., текущий остаток – 27 973,36 руб., минимальный платёж – 2 030,98 руб.
Итого общий долг перед банками у меня составляет 1 250 283,16 руб., суммарный ежемесячный платёж – 56 116,79 руб.
До июня 2017 г. размер моей основной заработной платы составлял ~60 000 руб./мес., помимо этого у меня был ещё дополнительный доход по совместительству, который позволял мне комфортно выплачивать кредиты. Но в июне 2017 г. дополнительный доход я потерял, и осталась у меня только основная работа с заработной платой ~60 000 руб.. которую я могу подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ. Так как суммарный размер моих выплат по кредитам стал почти ровняться размеру заработной платы я, чтобы не допустить просрочек, решил рефинансировать свои кредиты, т.к. данная процедура позволила бы мне уменьшить размер ежемесячных платежей почти в два раза, и что позволило бы мне и дальше выплачивать по графику кредиты.
В течение июня-июля 2017 г. я обращался во многие банки (Сбербанк, Райфазенбанк, ЛокоБанк, Российский капитал, Россельхозбанк, Почта Банк, Центринвест, Связьбанк и др.), но все мне отказывали, не объясняя причины. В середине июля 2017 г. я обратился к кредитному брокеру за помощью, который разобрался в моей ситуации и выяснилось, что в моей кредитной истории НБКИ в статусе «Активный» находятся два кредита от Банка ВТБ24 на общую сумму 830 000 руб., и которые на самом деле были досрочно мною закрыты в 2015-2016 г.г. (у меня есть справки из банка, подтверждающие это). Таким образом, летом 2017 г. банки на основании такой кредитной истории видели, что у меня общий долг по кредитам составлял не ~1 300 000 руб., а ~2 200 000 руб. А при зарплате в ~60 000 руб. и такой сумме долга ни один банк не станет мне выдавать кредиты даже по программе рефинансирования. В конце июля 2017 г. время уже было упущено, и у меня впервые в жизни появились просрочки по кредитам банка ВТБ24 и банка Тинькофф. В начале августа 2017 г. я с большим трудом погасил эти просрочки. Затем на протяжении августа – октября 2017 г. я обращался неоднократно в банк ВТБ24 с просьбой о реструктуризации кредитов, чтобы уменьшить долговую нагрузку, а также чтобы они исправили мою кредитную историю. Но кредитную историю они мне до сих пор не исправили (я заказывал выписку кредитной истории НБКИ), и в реструктуризации мне отказали, т.к. реструктуризация в их банке возможна только в том случае, если я предоставлю справку по форме 2-НДФЛ с основной работы, подтверждающую снижение дохода. А то, что я потерял работу по совместительству, они в расчёт не принимают, т.к. раньше, когда я брал кредиты, я об этой работе банку ничего не рассказывал. А то, что банку информация о моей дополнительной работе в момент получения кредитов была не нужна, сейчас уже никого не волнует.
В итоге, начиная с октября месяца, я вынуждено стал платить банку ВТБ24 и банку «Тинькофф» по графику платежей меньше, чем этим графиком положено, из-за этого у меня опять начались просрочки. Когда я обращался в банк ВТБ24 за реструктуризацией, я очень надеялся, что они пойдут мне на встречу (всё таки из-за них у меня была испорчена кредитная история), и в этот период для того, чтобы вовремя и полностью оплачивать свои кредиты, воспользовался ещё тремя микрозаймами на общую сумму 60 000 руб. Теперь, как говорится, остался у «разбитого корыта».
В связи с выше сказанным подскажите, пожалуйста, есть ли из моей ситуации нормальный правовой выход?
Добрый день! В 2015 г отозвали лицензию у Пробизнес банка долг по кредиту составил 370 тысяч, ежемесячный платёж 13 000 тыс, новые реквизиты сказали брать около другого банка на входе в прикреплённых ящиках , но 13 000 тыс сумма не маленькая и не рискнули платить непонятно куда. Договор правоприемник с нами не перезаключил и 2 года была тишина, сейчас пришло письмо, что назначен правоприемник и он подал на нас в суд и хочет получить 2 800 454 тысячи с пенями, просрочками. Законно ли это, и должен ли правоприемник перезаключить договор с нами на тех же условиях, и какие наши действия в дальнейшем? Заранее благодарю!
Добрый день! У бывшей жены есть долги по кредитам, которые она набрала в новом браке, вроде даже ничего не платит. Мы прописаны в одной квартире, собственники - мы оба, на доле каждого из нас прописано по ребенку (совершеннолетнему). Могут ли за ее долги отнять квартиру? Как должно определяться имущество в этой квартире - где именно ее и где остальных членов семьи? Что будет с квартирой и остальными членами семьи?
Добрый день!
Подскажите могут ли перейти на меня долги будущего мужа? Сейчас мы не в браке и у него есть крупные долги по кредитам и мат. ущерб. Могут ли после женитьбы они перейти на меня и наших будущих детей???
Спасибо.
Здравствуйте. После развода образовались долги по кредитам. Просрочки длительные и скорее всего прийдут приставы. Меня очень волнует вопрос. Могут ли забратьзабрать старых собак 11 и 10 лет. Йорки. С хроническими заболеваниями. Требуется специальный уход. Диета и лекарства. И что сделать, что бы их не забрали?
Здравствуйте. После развода образовались долги по кредитам. Просрочки длительные и скорее всего прийдут приставы. Меня очень волнует вопрос. Могут ли забратьзабрать старых собак 11 и 10 лет. Йорки. С хроническими заболеваниями. Требуется специальный уход. Диета и лекарства. И что сделать, что бы их не забрали?
Здравствуйте! У меня несколько не выплаченных кредитов которые не плачу более 5 лет. Никакой собственности и прочего что могли бы конфисковать приставы у меня нет. Коллекторы регулярно присылают письма и периодически звонят мне и моим родственникам. Я воспитываю один ребенка с грудного возраста.Сейчас ему 10 лет.Задолженность по кредитам оплачивать нет никакой возможности. Да и банки уже давно продали мои долги коллекторам,которые уже поменялись несколько раз.Если и дальше не платить,то даже при уходе на пенсию с меня могут забирать 50% с пенсии? А сыну не перейдут мои долги? Посоветуйте как поступить? Я слышал что можно объявить себя банкротом? Как начать процедуру и будут ли списаны долги по кредитам? Спасибо!
Взял кредит 1200000, добавили страховку, получилось 1414000. Окей. полгода платил, потом проблемы с работой, провёл реструктуризацию. На момент окончания срока выплат по сниженной ставке, долг стал больше чем брал кредит. продолжил платить по полной программе, в онлайнбанке показало что сумм снизилась до 1300000 (грубо) за полгода. Решил рефинансировать, взял справку о задолжности, насчитали 1560000. То есть взял 1.2 миллиона, платил полтора года (кредитная история хорошая) в итоге должен 1.5 миллиона. По страховке ничего не возвращают. Вопрос почему в банке насчитали на 200000 больше чем показывает мне их же собственный онлайн банк. Скрины на всякий случай сделал.
, вопрос №1803813, Кужелев Олег Анатольевич, г. Липецк
Здравствуйте. У меня умерла мама и по закону три наследника, один из них отказался в пользу другого наследника от наследства. Так же имеются долги по кредитам. Оставшиеся наследники отвечают по кредитным обязательствам в равных долях, либо один в 1/3, а другой (в чью пользу отказался наследник) в 2/3?! Заранее спасибо.
Добрый день!
У меня стандартная проблема: когда-то брала кредит, но по сложившейся ситуации смогла выплатить только половину, долгое время не платила, мой долг передавался разным коллекторским агентствам. И, соответственно рос. Не так давно банк, в котором брала кредит прекратил свое существование, его поглотил другой банк. Арестовали карту сбербанк на сумму, в 5 раз превышающую сумму долга (250 000р) с карты была списана небольшая сумма. Все движения по карте прекратила. Начали звонить очередные коллекторы и предлагают погасить им долг на меньшую сумму. Предварительно сходить в банк (который поглотил "мой" банк) и написать заявление, чтоб снятые деньги с моего счета перевели на счет коллекторов. Есть ли возможность добиться уменьшения долга и выплатить его банку, а не коллекторам? С чего начать?
Здравствуйте! В 2012 или 2013 году выдал мне банк "Русский стандарт кредитную карут на 60 000 рублей. Затем увеличил сумму через пол года до 120 000 рублей. Деньги потратились. Платила проценты, затем в связи с проблемами с финансами не было возможности платить банку. В феврале 2017 года мне сделали рекрутизацию долга ровно на год, но я в декрете. Моему ребенку 11 месяцев,т е. в феврале будет год и три месяца, я ещё соответственно буду в декрете. Рекрутизацию они отказываются продлить не смотря на то что я в декрете. Долг в итоге насчитали 150 000 рублей. Подскажите как быть в такой ситуации?
Добрый день. Собираюсь открыть ООО с уставным капиталом 10 000р, но имею долги у судебных приставов по ИП(закрыто уже), так же долги по кредитам , взятые на физическое лицо. По судебному решению тоже уже у судебных приставов(1300000р) . И еще кредит , которые не платиться мной, в суд банк еще не подал.
Имущества никакого нет , даже скрывать нечего. Есть 16 летний ребенок. Замужем по штампу в паспорте. Фактически вместе не живем.Ребенок не общий. Осталось только развестись.
Открою ООО, что меня ждет и если платить, то сколько платить % придется, и от официальной з/п или уставного капитала, т.к я единственный учредитель!
Благодарю за ваши грамотные ответы!
