Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Добрый день! Нужна юридическая помощь в следующем вопросе. Муж взял кредит в банке "Енисей",который исправно оплачивали. В начале 2017 года у банка отозвали лицензию и в конце концов его объявили банкротом. На момент,когда уже существовала временная администрация банка,нам "задним" числом пришло письмо,от уже бывшего,банка "Енисей" за подписью,так же уже бывшего,руководителя господина Насырова Я.Р., о том, что произошла переуступка долга неизвестной нам московской строительной компании,которая,как позже стало нам известно, была создана,буквально за 3-4 месяца до банкротства банка. Такая же ситуация произошла у многих граждан как по нашему городу,так и по другим городам России с той лишь разницей,что фирмы ООО,которым переуступил банк долги,разные. Далее мы написали письмо во временную администрацию для пояснения ситуации с приложением письма от банка. Временная администрация пояснила, что такой информации у них нет,банк им никаких подтверждающих документов не передавал,и ни подтвердить,ни опровергнуть данное заявление от Насырова Я.Р. они не могут, и посоветовали нам попытаться связаться с фирмой,которой был наш долг переуступлен. Тем временем, после ответа временной администрации, нам приходит письмо от того самого ООО о том, что наш долг переуступлен им и совершать платежи мы должны на их р/с. Сам документ был без даты, без номера, без какого-либо номера телефона или электронной почты,по которой мы могли бы с ними связаться. Обратный адрес так же имел отличия в написании на самом конверте и на бланке организации. Нам показалось это все очень странным и запутанным. Мы написали ответное письмо ООО с просьбой предоставить копии подтверждающих документов, на основании которых произошла переуступка нашего кредита. Однако,ООО наше письмо забирать не захотело/не смогло/не стало и т.п.,и спустя месяц почта России вернула нам наше письмо с таким комментарием: "таких возвратов писем от данной и других подобных организаций у нас целый мешок". Итог:уже на протяжении нескольких месяцев с нами больше никто не связывается, на наши запросы никто не отвечает,более того,их даже не забирают. Были бы уже рады расплатиться с долгом по кредиту досрочно и полностью,однако некому. Конечно же ни этой непонятной организации, ни через нотариусов и т.д. и т.п., мы свои кровно заработанные деньги перечислять не собираемся, пока не увидим всех заверенных подтверждающих документов. Возникает вопрос,как нам быть,куда обращаться и какие наши дальнейшие действия? Спасибо! Кстати, письмо которое прислала ООО, в нем указаны неправленые реквизиты и деньги будут возвращаться нам назад но с нас будет браться комиссия за перевод по данным реквизитам неверно указанным.
Добрый день, подскажите в таком вопросе. Взяли кредит в ООО Русских финансы, у них договор с (ЗАО) Банком Церих, который в Феврале 2016 г. признанали Банкротом, все дела по банкротству переданы Агенству по Страхованию Вкладов. Выяснилось, что ООО Русские финансы не перечисляли деньги АСВ для Банка Церих, Я платила регулярно все чеки целы, договор на руках. А у АСВ образовалась задолженность по моему кредиту. Что теперь делать Как подать ИСК в СУД на Русские финансы? КАК заставить ООО РФ вернуть деньги которые я заплатила ООО РФ для банка Церих, и как расчитаться с долгом по кредиту?
здравствуйте зачем банк шлет и звонит по долгу по кредиту? если они 2 года назад подали в суд и есть судебный приказ. только у приставов я чист. что это такое?
Здравствуйте, подскажите, пожалуйста : 1 - подскажите как правильно оформить договор дарения и примерную стоимость его заверения у нотариуса ; 2 -
после договора дарения как переоформляется квартира и есть ли какие-нибудь сроки для регистрации другого собственника ? ; 3 - если есть долги по кредитам с большими просрочками более трёх лет, есть вероятность наложения ареста ? 4 - могу ли я наделить детей долями, после того как приму в дар квпртиру ? И могут ли в таком случае наложить арест из-за долгов, после наделения детей долями ?
Добрый день. Подскажите пожалуйста. У гражданского мужа долги по кредитам очень давние, пока нет возможности взять и отдать пол милиона. Его машина оформлена на меня. Сейчас очень часто стали проводить рэйды приставы. Вот если его остановят, имеют ли они право отобрать (документально) мою машину ( страховка оформлена на него)? И как вообще действовать, если остановят? Спасибо.
Добрый день! Помогите пожалуйста советом. Есть две кредитные карты от банка Русский стандарт. Изначально все платежи были во время, но сейчас в связи с уменьшением доходов пошли просрочки. Банк предложил вывести один договор в "рассрочку", но при этом необходимо сразу внести 30 т.р. Для меня это большая сумма чтобы отдать единовременно. Да и по отзывам в интернете читал что банк может отказать в итоге, и эти деньги уйдут просто на погашение пени и штрафов, а не как не в зачет долга по кредиту. Со вторым договором предлагают сделать тоже самое но через 6 месяцев. Я не понимаю, что это за схема такая, и что таит в себе эта "щедрость банка". За все время кредита банк выставил мне кучу штрафов и пени, возможно ли их как то списать в счет погашения долга. Плюс ко всему у меня нет оригинала договора по этим картам и банк не выдает дубликат. Что мне делать в сложившейся ситуации?
Судебные приставы взыскивают с меня долги по кредитам из зарплаты. Вычитают 50%. Имеют ли они право еще вычитать с зарплатной карты деньги? У меня есть несовершеннолетний ребенок. Алименты на него я не получаю.
Банк продал мой долг по кредитному договору коллекторам. Извещение мне об этом не приходило. узнала из-за звонков коллекторов. как узнать какой коллекторской службе был продан мой долг?
Добрый день! Проблема в следующем. Работая в банке оформил кредитную карту, которая погашалась "в ноль" при поступлении з/п. В августе 2016г попал в ДТП с летальным исходом. В декабре 2016 года меня сократили. До апреля 2017 года был в поисках работы и не имел возможности гасить задолженность. Выплачивал и по сей день продолжаю выплачивать моральный вред потерпевшей стороне. В связи с чем не находил средств для погашения кредитки. Недавно поступил звонок автоинформатора от коллекторской фирмы "НСВ" с просьбой связаться с ними и решить вопрос с возвратом долга, в противном случае агентство будет вынуждено посетить рабочий и домашний адрес. Сумма долга по кредиту порядка 50т.р. Каковы мои действия? Могу ли я начать гасить долг частями банку или придется отдавать долг коллекторам в полном размере сразу? Как скоро коллекторы могут наведаться по рабочему и домашнему адресу?
21 октября 2014г я взяла кредит в Сетелем банке на сумму 124740= Страховая сумма по кредиту 77420= Всего сумма кредита 203924= На всю эту сумму Сетелем банк накрутил проценты. Кредит был оформлен на три года. Последний платеж я сделала 07.07.2016г. 17.06.2016г. я написала в Сбербанк страхование на возврат страховой суммы в размере 77420= заказным письмом с уведомлением. Но от них ни привета ни ответа.Я перестала платить кредит. На сегодняшний день сумма долга составила 126296=. 13.01.2017г. был вынесен судебный приказ о взыскании денежных средств.Судебный приказ был отменен в связи с моим возражением.
Здравствуйте. Подскажите пожалуйста. Родственник оформил кредит в 2008 году на период до мая 13 года. Кредит не был выплачен в срок. В сентябре 13 года случился инсульт, в результате инвалидность 2й группы. Пенсионер, работы нет. Банк подал в суд на возврат долга. В настоящее время удерживается 50% ежемесячно с пенсии. Можно ли как-то оспорить долг и выплаты по нему?
Здравствуйте! Долг по кредиту и судебные приставы арестовали расчетный счет в банке ( я ИП). Через 2 недели ухожу в декретный отпуск. В планах остановить деятельность ИП или вообще закрыть. Дохода нет. Могу ли я получить рассрочку платежа до исполнения 1,5 лет ребенку. какие документы нужны? И в суд подавать по месту прописки или можно по фактическому проживанию?
Брала кредит 4,5года назад,последний платеж был 4 года назад. Больше не платила- пошли просрочки. Месяц назад прошло письмо от приставов- нужно оплатить долг по кредиту в размере 18000 рублей (хотя долг на сегодняшний день вырос с 100000 до 330000 рублей). Я оплатила 18000 рублей приставам. Теперь они мне шлют бумагу где написано что долг 330000рублей. Срок давности не вышел разве? И что за сумма 18000 по суду?
Здравствуйте. Брал в банке УРАЛ-СИБ потреб кредит!!! Одновременно банк сделал мне презент в виде кредитной карты. Появились проблемы с зарплатой и банк подал на меня в суд. Но только на основной кредит!!! А кредитную карту не подал. суд назначил мне 50%. Я их исправно отработал и основной кредит погашен!!! Но за то время что я гасил иск банка по исполнительному листу. Банк УРАЛ-СИБ исправно начислял мне штрафы и пеню за кредитную карту!!! И вот теперь за 18000 остатка долга по карте которая была 30000. С меня требуют 140 000 рублей Правомерно ли это? И что мне делать?
