Здравствуйте, заблокировали сбербанк Онлайн. По причине 115 фз, ситуация такова что большой оборот на карте был из-за игры в онлайн казино (около 3-5 миллионов за месяц), вчера я снял 500к наличными и сегодня уже был заблокирован. Как действовать в такой ситуации?
Здравствуйте. В силу ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ
14. Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.
Нужно давать пояснения банку, откуда такие суммы и цель этих переводов. Обычно они такую информацию запрашивают.
Либо закрывать счёт в Сбербанке и уходить в другой банк, но будет видна информация в связи с чем счёт закрыт, плохая отметка.
Здравствуйте
Счет закрывать не советую, даже если вам сам сбер это предложит.
Во первых это сразу проблемная отметка по вам в любом банке.
Во вторых — деньги вы забрать со счета сможете, но только в безналичном виде на др счет.
по документам хорошо написано тут
https://www.tinkoff.ru/bank/help/general/block-account/cases/bets/
документы, которые подтверждают происхождение изначально внесенных на счет онлайн-казино денег, например справку о доходе или выписку по счетам;
скриншоты из личного кабинета в онлайн-казино, которые позволяют определить его принадлежность вам, то есть на них должны быть видны ваши ФИО, реквизиты карт и так далее;
справку о верификации личного кабинета в онлайн-казино;
скриншоты или выписку по счету в онлайн-казино за последние три месяца, где видны суммы операций, проходящих проверку.
Также банк может запросить документы, подтверждающие уплату налогов с игр в онлайн-казино, например платежные поручения или банковские чеки.
И проблема в том, что по закону вы обязаны эти сведения дать, какие они запрашивают.
Это указано в ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ в п.14
Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.
То есть либо они вам высылают требование о документах, либо вы сами обращаетесь в банк и разбираетесь на счет блокировки.
Обратите внимание — практически 100% что они зададут вопрос — какой экономический смысл был в операции по снятию 500 000 и откуда эти деньги.
оборот на карте был из-за игры в онлайн казино (около 3-5 миллионов за месяц),
Тут еще такой момент. Если оборот был именно с 1 источником — ну или несколькими — но постоянными это одно.
Если же было множество физ лиц и не понятных для банка сумм- другое и это хуже. Про физ лиц вы пока не пишите, но если это так — проблема будет с обоснованием этого оборота как раз.
Плюс указание на само казино — тоже вас не спасает- онлайн казино незаконны в рф, и перевод им денег тоже, обычно банки это блокируют. Исключения — только легальные казино- на терр рф, но тогда и онлайн игра должна быть там. Это не ваш вариант совсем.
Добрый день.
В Вашем случае важно понимание того, что банк вправе в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету, Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы.
Дать какие то конкретные рекомендации относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, Ваших транзакций и пояснений что Вы уже дали( если давали), и это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.
Сейчас же можно сказать лишь одно — Вы должны в рамках статьи 7 115-ФЗ предоставить запрашиваемые банком пояснения и документы. При этом не стоит сообщать об операциях с криптовалютой, транзакциям в онлайн казино, ведении предпринимательской деятельности через счет физ.лица. По транзакциям физ.лицам особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021.
Так же не стоит закрывать счет, дабы не попасть под риски внесения в черные списки ЦБ, что вызовет вопросы от других кредитных учреждений. Т.е. закрыть счет Вы вправе, но деньги при этом будет предложено перечислить на счет в иной банк. При переводе будет сделана отметка о переводе средств в связи с закрытием счета, сведения будут внесены в списки ЦБ доступные всем кредитным учреждениям, что в свою очередь вызовет вопросы по пришедшим суммам в других банках.
Все остальные моменты, в том числе стратегия поведения с банком могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)
С уважением Евгений Беляев
Если сказать все как есть что связано с игрой в казино это не сильно поможет?
Это навредит. Счет в этом случае банк предложит закрыть, со всеми вытекающими, в возобновлении операций по нему откажет
В Вашей ситуации не столь важно снятие средств. Его как раз пояснить проблем не составит. Данная операция послужила лишь спусковым крючком для алгоритма банка в рамках возбуждения проверки… У Вас основная проблема — массовые транзакции с физ.лицами. Именно они будут интересовать банк в рамках их соответствия методическим рекомендаций БР 16- МР и именно по ним необходимо вырабатывать позицию и стратегию поведения с банком
не сильно. Потому что онлайн казино банки не любят и доход не совсем легальный. Но иной версии нет как я понимаю же.