Добрый день!
В соответствии с нормами гражданского законодательства заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК РФ). Таким образом, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец, т.е. кредитная организация, имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ), а на заемщика возлагается обязанность возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).
Как я полагаю исходя из личной практики, в вашем случае судебный приказ был вынесен за период и кредитор взыскал с Вас только проценты. Следовательно на остаток долга в кредитной организации продолжались начислять проценты, отсюда и задолженность.
Согласно ч. 1 — ч. 6 ст. 395, ФЗ № 51 -ФЗ, В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
/https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/93383099dc4f06165d8d4aac4eeb159db4f6da3d/
Для Вас это означает, что Вы можете требовать изменения расчета, согласно ключевой ставки Банка России, через суд. А также учитывать уплаченную Вами сумму ранее. Для этого кредитор должен выйти с исковым заявлением в суд, а Вы в свою очередь должны своевременно к судебному заседанию предоставить возражения со своими расчетами.
Также, согласно ч. 1. ст. 333, №51-ФЗ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/f9732de88783800811973b3a13ef5112de0b5321/#dst10574
Для Вас это означает, что если долг увеличился не только за счет процентов, но и не устойки, то Вы тоже можете ее уменьшить.
Также стоит обратить внимание на ч.3. ст. 395, № 51-ФЗ, проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
1. Исходя из личной практики, на мой взгляд Вам необходимо разбираться не с НБКИ, а с самим взыскателем, поскольку они имеют право начислять проценты на остаток долга.
2. Можно попробовать урегулировать вопрос с задолженностью напрямую с взысскателем, заключив дополнительное соглашение.
3. Если взыскатель откажется решать вопрос, то только через суд.
С уважением, Алексей Николаевич Колегов
В данном случае, нужно понимать следующее:
1) Условия заключенного потребительского микрозайма, от 03.11.2014 г. — нужно знать (нужно ознакомиться с документами по выдаче этого микрозайма), так как такой договор подпадает под регулирование Федерального Закона № 353 «о потребительском кредите (займе),
2) Имется судебная практика, на уровне Верховного Суда РФ, указывающая на неправомерность начисления кредитором договорных % по истечение срока действия краткосрочного договора займа, так как такие % установленны договором лишь на срок предоставления такого займа. Речь идет об Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ, от 13 ноября 2018 г. № 41-КГ18-46.
То есть, по истечении срока возврата — начисляться может лишь договорная нейстойка.
Тут следующие моменты:
1) Прекращает обязательство только надлежащее исполнение. Поэтому, имеет смысл потребовать от нового кредитора (коллектора) предоставить полный расчет задолженности, указанной в соответствующей записи кредитной истории (ки).
2) В Вашем случае, очень аловероятно (практически, невозможно), что неустойка может достичь такой величины (около 228 000 р.).
Вариантов решений вижу несколько:
1. Договариваться с коллектором о снижении неустойки, — многократно, заключение Доп, Соглашения об этом и внесение коллектором - изменений в соответствующую запись ки.
Запись ки — это вся информация, касающаяся одного обязательства субъекта ки (в Вашем случае — вся информация по этому займу.
2. Если этого добиться не удастся, то (повторюсь) — нужно потребовать у коллектора полный расчет долга и оспорить эту запись ки, в части размера долга, указанного в этой записи. Так, силу положений части 3 статьи 8 Федерального закона „О кредитных историях“ от 30.12.2004 N 218-ФЗ,