Добрый день. Вчера - 3 сентября - была дата платежа по микрозайму. До обеда МФО уже успело автоматом списать с моей карты почти всю долга, набежавших процентов и каких-то доп.услуг. Я хотела сама спокойно оплатить ближе к вечеру. Законно ли поступило МФО, не дав мне самой нормально погасить долг?
Здравствуйте.
1. Скорее всего у Вас подключен автоплатеж. Сама по себе МФО не может списывать с Вашего счета средства, кроме как по исполнительному документу (но даже в таком случае не сама МФО это делает, а кредитная организация).
Сам по себе автоплатеж — всего лишь поручение, которое Вы даете банку, позволяя ему автоматически направлять средства тем или иным контрагентам. И условие об автоматических платежах сами по себе законны.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Статья 421 ГК РФ.
2. А вот если у Вас по графику должен был быть определенный платеж, а была списана вся сумма, Вы вправе требовать возврата излишне списанного. Иное будет влечь неосновательное обогащение для МФО.
Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
Статья 1102 ГК РФ.
И здесь ошибка может быть как со стороны МФО, так и банка.
Здравствуйте, Карина,
Порядок совершения действий в последний день срока определен в ст. 194 ГК РФ, согласно которой:
1. Если срок установлен для совершения какого-либо действия, оно может быть выполнено до двадцати четырех часов последнего дня срока.
https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/143a8b473e89e5a2cea8295c7723c24f8ca661c8/
Таким образом, Вы вправе были совершить действие (оплатить повременный платеж) до 24 часов 03.09.
Таким образом, действия МФО неправомерны, так как срок оплаты, установленный в 03.09, не был Вами нарушен.
В то же время, необходимо смотреть договорные условия по авто платежу — то есть, на каких условиях Вы выразили МФО свое согласие на автоматическое списание денежных средств с карты.
Если условие, предположим — МФО вправе автоматически списывать сумму повременного платежа (% и т. п.) в последний день срока, когда должник обязан совершить этот платеж — то есть 03.09, то МФО действовало в соответствии с этими условиями и ничего не нарушило.
А вот если условие, предположим — МФО вправе автоматически списывать сумму повременного платежа, в случае его неоплаты должником в установленный срок (до 03.09 включительно), а срок такого списания — после истечения срока оплаты должником — то МФО нарушило договорные условия.
Желаю удачи,
