Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
3.26 Условий предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО
Банк завершил проверку документов по 115-ФЗ1
Решение:
ГЛАВА КРЕСТЬЯНСКОГО (ФЕРМЕРСКОГО) ХОЗЯЙСТВА - ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ КУЗНЕЦОВА АННА АЛЕКСАНДРОВНА
522203706120 40802810242000117975 05.11.2024
Предоставленные документы не позволяют Банку прояснить характер проведенных операций и исполнить требования Закона No 115-ФЗ1. В соответствии с п. 3.26 Условий2 Вам заблокирована бизнес-карта и ограничено действие интернет-банка СберБизнес.
В СберБизнес Вам доступны:
• платежи по уплате налогов и сборов, пени, штрафов, пошлин в бюджетную систему
РФ;
• платежи по перечислению страховых взносов в государственные внебюджетные фонды;
• переписка с Банком.
Дополнительная информация:
Блокировка денежных средств на счете не осуществлялась. Поэтому для совершения операций Вы можете обращаться в подразделение Банка по месту ведения счета с распоряжениями на бумажном носителе. Решение о возможности проведения такой операции будет принято Банком по результатам анализа.
Заплатить за кредит, провести перечисления по зарплатному проекту и отправить платеж контрагенту можно только в офисе Банка.
С уважением, СберБизнес
1 Федеральный закон от 07.08.2001 No 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
2 П. 3.26 Условий предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации: « Предоставление услуг по Договору может быть приостановлено по инициативе Банка в случае, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма или финансирования распространения оружия массового уничтожения, в иных случаях, предусмотренных законодательством, а также в случае непредставления Клиентом в срок, установленный пп.4.2.23 – 4.2.25, 4.2.28 и 4.2.29 настоящих Условий информации, документов, необходимых для исполнения Банком требований Федерального закона от 07.08.2001 No115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и
Здравствуйте!
1.Статьи 6 и 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ предписывают, что бы банк применял меры контроля в отношении подозрительных операций по счету.
В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции.
www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/92090ea7ec4b8b650767c3574b5483e5127baa30/
Согласно п.14 статьи 7 вышеназванного закона, клиенты обязаны предоставлять банкам соответствующую запрашиваемую информацию.
В случае непредставления банку информации, необходимой ему для проверки, банк может ввести соответствующие ограничения, что и произошло в вашем случае.
Таким образом, в соответствии со статьей 7 вышеназванного закона вы обязаны ответить на запрос банка и представить запрашиваемые документы, а также соответствующие пояснения.
В офисе банка вы можете прояснить какие сведения и/или документы необходимо дополнительно предоставить+ вы можете направить банку соответствующий письменный запрос.
Предоставленные документы не позволяют Банку прояснить характер проведенных операций и исполнить требования Закона No 115-ФЗ1
2. Коротко перечислю инстанции в которые вы можете обратиться для разблокировки банковского счёта (карты), а также снятия ограничений с интернет-банка:
— лично непосредственно в банк (предоставить письменные пояснения, прояснить, что требуется банку)
— обратиться с письменной претензий к банку о разблокировке карты, а также снятия ограничений, в случае если вопрос не был решён путём предоставления пояснений или переговоров
— в Центробанк как орган банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации (статья 56 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и статья 41 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»)
-в суд с иском о признании незаконными действий банка по блокировке счета и/или банковской карты к данному счету, обязании ответчика снять блокировку счета или карты (если в самом банке и после жалобы в ЦБ РФ не был решён вопрос с разблокировкой )
Анна, добрый день.
В соответствии с п. 3.26 Условий предоставления услуг СберБизнес, банк вправе приостанавливать или ограничивать обслуживание клиента в случае, если документы клиента не позволяют прояснить характер операций, существует подозрение в использовании счета для целей легализации преступных доходов или финансирования терроризма.
Это основано на требованиях ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, обязывающего кредитные организации предпринимать меры по идентификации клиентов и анализу их операций.
Банк оставляет доступ для выполнения социально значимых операций (уплата налогов, страховых взносов и пр.), но ограничивает бизнес-деятельность. Это соотносится с практикой применения закона для минимизации рисков, связанных с возможными незаконными операциями.
Добрый день.
По закону, кредитная организация может отказаться от осуществления каких-либо банковских операций в том случае, если у нее возникнут подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Вы можете оспорить решение об отказе в совершении операций в суде.
Однако более целесообразно урегулировать вопрос с банком, представить ему необходимые документы, после чего обслуживание будет восстановлено в полном объеме.
Согласно п. 13.4. ст. 7 ФЗ РФ от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»в случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе от проведения операции, предусмотренного пунктом 11 настоящей статьи, а в случае, если данная организация является кредитной организацией или филиалом иностранного банка, — также решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), предусмотренного абзацем вторым пункта 5.2 настоящей статьи, клиент с учетом полученной от указанной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информации о причинах принятия соответствующего решения вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).
Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее семи рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.
Согласно указанному решению, банк не заморозил средства на счету. Вы можете подавать распоряжения в офисе банка, но каждое из них будет проходить дополнительный анализ. Это также следует из рекомендаций Банка России и положений п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ.
Согласно п. 5.2 Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
Я рекомендовал бы:
— запросить у банка подробное обоснование причин блокировки, включая перечень недостающих или неполных документов.
— после, при необходимости представить доп.документы, подтверждающие законный характер операций (например, договоры, счета, акты).
Если не поможет, то обратиться в ЦБ или в суд.
Судебные органы неоднократно рассматривали дела, связанные с ограничением доступа к счетам и ДБО. Например, в постановлении Арбитражного суда Волго-Вятского округа по делу № А43-10111/2022 установлено:
Соответственно, банк не вправе произвольно ограничивать использование счета клиента, если у него отсутствуют доказательства нарушений законодательства.
Запрос документов должен быть конкретным, а клиенту должно быть предоставлено разумное время на их предоставление.
Ограничения не могут быть применены ко всем операциям счета одновременно, если сомнения вызывает лишь конкретная операция.
Вы имеете право получить от банка письменное обоснование причин блокировки, включая перечень недостающих документов, предоставить запрашиваемые документы, подтверждающие законность операций (например, договоры, акты, счета, пояснительные записки), в случае необоснованного отказа — обжаловать действия банка через Центральный банк РФ, а при необходимости — в суд.
Надеюсь мой ответ был Вам полезен!
Если у вас остались вопросы или нужна помощь в подготовке документов, напишите мне в чат. Буду рад помочь!