Может ли банк забрать единственное жилье, если залоговая квартира под кредит?

Здравствуйте!

Я так понимаю, речь идет об ипотеке? 

Если да, то суть ипотеки — залог, то есть один из способов обеспечения обязательства по возврату долга. Если должник не вернул заёмные деньги, то долг погашается за счёт заложенного имущества — в том числе за счёт ипотечной квартиры.

В июле 2023 года в законе предусмотрели право заёмщика однократно оформить ипотечные каникулы — это своеобразная пауза в выплатах на срок до шести месяцев. Но такое право возникает в исключительных случаях:

— при утрате или снижении дохода с обязательной регистрацией на бирже труда;
— при получении инвалидности I или II группы;
— при болезни более двух месяцев подряд.

Но есть исключения. Банк не может забрать ипотечную квартиру, если просрочка по платежам не превышает трех месяцев или сумма долга меньше 5%.

Если речь не об ипотеке, а залог в другом банке, в котором просрочек по оплатам нет. 

По умолчанию, единственное жилье подпадает под защиту от реализации, хотя для этого необходимо соблюсти ряд условий. Если приставам поступили документы на долг, никак не связанный с ипотекой, реализовать заложенное жилье нельзя. 

Здравствуйте, Анастасия!

Ваша ситуация не самая простая, следует быть готовым к участию в судебном заседании.

Банк может обратиться в суд с исковым заявлением к о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, взыскании процентов за пользование кредитом, и обращении взыскания на предмет залога – квартиру.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что

заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

При наличии основания следует подготовить подробное возражение на исковое заявление, которое направить в суд. 

Статьей 56 ГПК РФ закреплено, что

каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Что касается требования банка об обращении взыскания на предмет залога, Вам следует знать следующее. 

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

В соответствии со ст. 337 ГК РФ,

если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. 

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

В силу п. 2, 3 ст. 348 ГК РФ

обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

То есть, если должник ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредитной задолженности, истец, как кредитор, вправе требовать обратить взыскание на предмет залога.

Советую Вам обратиться за помощью к юристу, который мог бы представлять Ваши интересы в суде.