Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Это НЕ усугубляет мою ситуацию и НЕ является дополнительным негативным фактором для банка?
Логотип HARANT поиск юристов
База юристов
Главная
Задать вопрос
Мои вопросы
Мои вопросы (1)
Получите ответы от юристов, выберите наилучшего и свяжитесь с ними напрямую. Не забудьте выразить свою благодарность юристам за предоставленные ответы и затраченное время
А
Вопрос № 00143028
9 минут назад
Банковское право
Блокировка ВТБ по 115 ФЗ.
Здравствуйте. Банк ВТБ заблокировал по 115 ФЗ.
У нас с мужем был один счёт на двоих, оформленный на моё имя. Он мог им тоже воспользоваться. Сам находится на СВО. Ему его сослуживцы перевели деньги мне на счёт. В один день было сделано несколько поступлений. На 48 часов. Потом разблокировал. Спустя неделю. От меня никаких переводов не было. Была только оплата мобильного. И снятие.После чего Банк заблокировал мне доступ к мобильному банку и заблокировал всё счета и сказал расторгнуть договор. Я очень этого испугалась. Сижу одна с маленьким ребёнком, не знаю что делать. Подписала заявление в банке на закрытие карт. Первый вопрос. Что делать, смогу ли я пользоваться другими банками?
Второй вопрос, на карте подключено онлайн списания с Getcontact. Это как-то влияет сейчас на ситуацию? Если гетконтакт пытается списать деньги? Если это он-лайн подписка? Что мне сейчас делать? Отключить Н как её не получается. Страшно ли это то, для меня в данной ситуации? Потому что я доступа в онлайн Банк не имею. Банк это видит?
Это НЕ усугубляет мою ситуацию и НЕ является дополнительным негативным фактором для банка? Сума подписки 299 рублей.
Здравствуйте.
Банковские алгоритмы автоматизированы и часто срабатывают на множественные переводы от разных физических лиц (сослуживцев вашего мужа) в течение короткого времени. Для системы это выглядит как подозрительная активность, характерная для транзитных операций. Тот факт, что вы уже подписали заявление на закрытие счетов, означает, что банк решил прекратить сотрудничество в одностороннем порядке, чтобы минимизировать свои риски.
ОТВЕТЫ НА ВАШИ ВОПРОСЫ
1. Использование других банков
Да, вы сможете пользоваться другими банками. Расторжение договора с ВТБ не означает автоматического запрета на банковское обслуживание во всей стране. Однако стоит учитывать, что сведения о закрытии счета по инициативе банка на основании 115-ФЗ передаются в специализированную базу данных Центрального Банка.
На мой взгляд, вам стоит как можно скорее попробовать открыть счет в другом крупном банке. Если система пропустит заявку, вы сможете полноценно пользоваться услугами. В будущем старайтесь избегать множественных поступлений от разных лиц на одну личную карту, либо будьте готовы предоставить банку документы, подтверждающие личность отправителей и цель платежа (например, что это материальная помощь семье военнослужащего).
2. Ситуация с подпиской Getcontact
Попытки списания средств за подписку (299 рублей) абсолютно никак не усугубляют ваше положение. Банк видит, что это технический запрос от стороннего сервиса, а не ваши попытки обойти блокировку или вывести активы. Это не является негативным фактором. Поскольку счета заблокированы или находятся в процессе закрытия, списания просто не будут проходить.
ЧТО ВАМ НУЖНО СДЕЛАТЬ СЕЙЧАС
— Получение остатка денег: При закрытии счета банк обязан выдать вам остаток денежных средств. Обычно это происходит либо наличными через кассу по истечении срока закрытия (обычно до 45 дней, но в ряде случаев быстрее), либо переводом на ваши реквизиты в другом банке.
— Отключение подписки: Поскольку доступа к приложению банка нет, попробуйте отключить подписку Getcontact через настройки вашего телефона (в разделе подписок Apple ID или Google Play) или через официальный сайт самого сервиса.
— Документы мужа: На всякий случай подготовьте справку о том, что ваш муж является участником СВО. В случае вопросов от других банков это поможет подтвердить источник и назначение поступающих средств.
Не бойтесь этой ситуации. Вы не совершили никакого преступления. Это лишь жесткая административная мера банка, которая, к сожалению, затронула вашу семью.
Если у Вас остались вопросы или нужна помощь, можно всегда обратиться в мой чат. Для отправки необходимых фото, сканов, копий документов по Вашему вопросу в окне чата есть кнопка «прикрепить файлы». По правилам сайта услуги в чате платные. pravoved.ru/lawyer/4360668/
И другой вопрос счет в Сбербанк у меня уже давно открыт. Значит я смогу им дальше пользоваться?
Вы абсолютно правильно понимаете ситуацию. Давайте я развею ваши опасения по обоим пунктам.
ПО ПОВОДУ ПОДПИСКИ GETCONTACT
Вам совершенно не о чем беспокоиться. Попытки списания средств со стороны стороннего сервиса — это так называемые входящие запросы на эквайринг. Банк прекрасно видит техническую разницу между вашими действиями в приложении (которых сейчас нет) и автоматическими запросами от подписок.
Для службы безопасности банка это не является нарушением или попыткой обойти блокировку. Более того, когда счет будет окончательно закрыт, эти запросы будут просто отклоняться с кодом Ошибка или Счет закрыт. На вашу юридическую чистоту и репутацию перед банком это никак не влияет. Это обычный технический шум, который банк игнорирует.
ПО ПОВОДУ СЧЕТА В СБЕРБАНКЕ
Да, вы можете продолжать пользоваться своим счетом в Сбербанке. Блокировка в одном банке не означает автоматическую заморозку всех ваших денег во всех банках страны.
Однако я должен вас предупредить о некоторых нюансах работы современной банковской системы:
1. Информационный обмен: Сведения о том, что ВТБ расторг с вами договор в одностороннем порядке, попадают в специальную базу данных Центрального Банка. Другие банки, включая Сбербанк, имеют к ней доступ.
2. Уровень риска: Сейчас действует система Знай своего клиента, где пользователям присваиваются уровни риска (зеленый, желтый, красный). В вашей ситуации, скорее всего, вы останетесь в зеленой зоне, так как операции не были систематическим отмыванием доходов.
3. Рекомендация на будущее: Сбербанк может продолжить работу с вами в обычном режиме, но теперь он будет более внимательно наблюдать за вашими операциями. Я настоятельно рекомендую вам в ближайшие месяцы не принимать на карту Сбербанка множественные переводы от третьих лиц (сослуживцев мужа). Если мужу нужно перевести вам деньги, лучше делать это одним платежом с его собственного счета с четким комментарием (например, перевод жене на хозяйственные нужды).
Вы сейчас находитесь в непростой ситуации, и я хочу вас поддержать. Самое главное — ваши средства в Сбербанке доступны, и вы можете ими распоряжаться. Не бойтесь пользоваться картой для обычных покупок, оплаты ЖКХ и получения официальных пособий.
Если у Вас остались вопросы или нужна помощь, можно всегда обратиться в мой чат. Для отправки необходимых фото, сканов, копий документов по Вашему вопросу в окне чата есть кнопка «прикрепить файлы». По правилам сайта услуги в чате платные. pravoved.ru/lawyer/4360668/