Какие риски для продавца при продаже квартиры через аккредитив с покупателем, сменившим ФИО?

Здравствуйте!

1. При расчете через аккредитив ВТБ риски неполучения денег за квартиру минимальны, однако смена ФИО и новый паспорт покупателя в 49 лет создают серьезную угрозу оспаривания сделки в будущем по причине банкротства или мошенничества. Ваши опасения обоснованны, так как сокрытие долгов через изменение персональных данных довольно распространенная схема ухода от требований кредиторов. 

2.Главные риски для продавца на мой взгляд
-Риск банкротства покупателя и отмены сделки.Изменение ФИО часто используется для временного сокрытия от проверок. Если у покупателя есть скрытые долги по старым ФИО, его кредиторы или финансовый управляющий могут инициировать процедуру банкротства.

Согласно ст. 61.2 Федерального закона  «О несостоятельности (банкротстве)», сделки должника, совершенные за последние 3 года, могут быть признаны недействительными.

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/05ccb2acde4b3196880ca82e2d7f4c1dfd5ea0b5/
Квартиру могут вернуть в конкурсную массу, а вас признают кредитором, которому покупатель должен вернуть деньги. 

-Вывод средств с брокерского счета на обычный, а затем на аккредитив, это стандартная техническая процедура. Однако, если деньги изначально были получены преступным путем или в результате мошенничества по старым ФИО, сделку могут заблокировать соответствующие структуры. 

Банк ВТБ или Росфинмониторинг могут приостановить операцию для проверки происхождения средств. Согласно Федеральному закону № 115-ФЗ, это стандартная процедура борьбы с легализацией доходов.

Статьи 6 и 7  Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ предписывают, что бы банк применял меры контроля в отношении подозрительных операций по счету. 

В соответствии с  п. 2 ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции.

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/92090ea7ec4b8b650767c3574b5483e5127baa30/

На предмет задолженностей на сайте приставов информация о нем по прежнему и прошлому ФИО отсутствует. Подскажите какие риски для меня как для продавца могут быть и как себя обезопасить?

 Добрый день!

 Проверьте также сайты судов и арбитражного суда Вашего региона на предмет наличия судебных дел или дела о банкротстве. Проверяйте по всем фамилиям.

 В принципе, сам расчет посредством аккредитива  безопасен, предусмотрен статьей 867 Гражданского Кодекса РФ:

1. При расчетах по аккредитиву банк-эмитент, действующий по поручению плательщика, обязуется перед получателем средств произвести платежи или акцептовать и оплатить переводной вексель, выставленный получателем средств, либо совершить иные действия по исполнению аккредитива по представлении получателем средств предусмотренных аккредитивом документов и в соответствии с условиями аккредитива.

Но смущает смена данных и брокерский счет, с которого будут выведены денежные средства, т.к. такие счета часто используют мошенники.

Далее продолжу

Здравствуйте!

С учетом требований ГК РФ Статья 867. «Общие положения о расчетах по аккредитиву», аккредитив сам по себе надёжен, деньги блокируются на счете покупателя и перечисляются вам только после регистрации перехода права собственности, что защищает от неплатежа.

Проверка Росреестра не гарантирует безопасность — ведомство не проверяет подлинность документов и подписей, дееспособность сторон и не выявляет мошеннические схемы.

Основные риски связаны именно с личностью покупателя, недавно полученный паспорт в 49 лет и смена ФИО могут указывать на попытку скрыть неблагополучное прошлое, например, судимости или банкротства, которых нет в открытых базах.

Отсутствие долгов у приставов сегодня не гарантирует, что завтра не всплывут старые обязательства или сделка не будет оспорена по ст. 170 ГК РФ.

Карина, здравствуйте!

Сам по себе тот факт, что покупатель недавно получил новый паспорт или сменил фамилию и отчество, не свидетельствует о мошенничестве. Причинами могут быть смена имени, восстановление документов, изменение персональных данных и др. Однако в Вашей ситуации действительно стоит провести дополнительную проверку.

Основные риски для продавца связаны не со сменой ФИО, а с тем, чтобы не зарегистрировать переход права собственности без гарантированного получения денег.

При использовании покрытого безотзывного аккредитива риск неоплаты минимален, если в условиях аккредитива предусмотрено, что деньги перечисляются продавцу только после государственной регистрации перехода права собственности и представления документов, указанных в условиях аккредитива.

Рекомендую до сделки:

убедиться, что аккредитив покрытый и безотзывный;
запросить проект условий аккредитива и проверить основания его раскрытия;
попросить покупателя представить документы, подтверждающие смену ФИО (например, свидетельство о перемене имени или свидетельство о браке/расторжении брака), чтобы исключить вопросы с идентификацией личности;
проверить, совпадают ли сведения о покупателе в паспорте, договоре купли-продажи и документах банка;
уточнить в банке, что денежные средства уже зачислены на покрытие аккредитива и не могут быть отозваны покупателем в одностороннем порядке.
То обстоятельство, что деньги поступают с брокерского счета, само по себе также не является нарушением. Вместе с тем банк вправе проверить происхождение денежных средств в рамках Федерального закона № 115-ФЗ. Если средства не будут зачислены на покрытие аккредитива, сделка обычно просто не состоится.

Если у Вас сохраняются сомнения, наиболее безопасно проводить сделку через нотариуса либо с сопровождением банка, который проверит документы обеих сторон.