Сначала главное: Вы платили чужой долг, и закон это учитывает. Вопрос не в том, была ли у Вас обязанность платить, а в том, к кому теперь предъявлять требование — к банку или к наследникам. Ответ зависит от арифметики, которую нужно получить у банка.
Правовая рамка. Кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом, если должником допущена просрочка денежного обязательства (пункт 2 статьи 313 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ)). Ваши платежи — как раз такой случай.
И дальше ключевое: к третьему лицу, исполнившему обязательство должника, переходят права кредитора по обязательству в соответствии со статьёй 387 ГК РФ (пункт 5 статьи 313 ГК РФ). То есть в сумме уплаченного Вы встаёте на место банка по требованию к тем, кто отвечает по этому долгу.
Отвечают наследники. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, и каждый — в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ). Требование можно предъявить к любому из них, а не делить его заранее.
Второй возможный адресат — сам банк. Если он получил и Ваши платежи, и страховую выплату, и в сумме это больше остатка долга, излишек он удерживает без правового основания. Такое приобретение имущества за счёт другого лица без установленных законом оснований подлежит возврату (статья 1102 ГК РФ).
Какой из двух путей Ваш — решает не оценка, а цифры. Поэтому запросите в банке письменную справку с четырьмя позициями.
Первое — остаток задолженности на дату смерти. Второе — все Ваши платежи за 19 месяцев с датами и суммами. Третье — дата и размер страховой выплаты и то, как она была зачтена. Четвёртое — прямой вопрос: образовалась ли переплата и куда она направлена.
Отдельно запросите копию страхового акта или решения страховой компании: из него видно, когда страховой случай был признан. Это важно, потому что признание случая означает, что долг подлежал погашению страховкой, а не Вашими деньгами.
Если из справки видно, что банк получил больше остатка долга, требование идёт к банку. Если банк зачёл всё корректно и Ваши платежи просто уменьшили долг, который иначе закрыла бы страховая или несли бы наследники, требование идёт к наследникам в порядке, о котором сказано выше.
То, что родители мужа ничего не платили, для их обязанности значения не имеет: отвечают все принявшие наследство, а не только те, кто участвовал в расчётах. Развод с наследованием тоже не связан — Вы предъявляете не наследственное требование, а перешедшее к Вам требование кредитора.
Начните со справки и не затягивайте со сбором документов: требования такого рода ограничены сроками исковой давности, и чем дальше, тем сложнее их восстанавливать.
Если ответ оказался полезен, отметьте его — это помогает другим читателям найти нужное.
