Расторжение договора страхования по программе страхование заёмщиков потребительских кредитов

Если данный пункт договора существует, то оспорить его в судебном порядке будет невозможно. Так как вы подписались и соответственно согласились с условиями договора. А гражданским законодатель предусмотрена статья свобода договора. То есть при заключении договора вы должны были ознакомится с условиями и решить подписать вам договор или нет. Вас ведь никто не заставлял. Соответственно судья при принятии решения будет ссылаться именно на статью свобода договора.

Здравствуйте.

Судья при разрешении заявленных требований суд исходит из того, что в соответствии с ч. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

При этом суд  может отметить, что в полисных условий по программе страхования жизни Заемщиков кредита, с содержанием которых Вы были ознакомлены  вами поставлена подпись, а так же получена их копии, что в случае расторжения договора страхования по инициативе страхователя, возврат уплаченной страховой премии не осуществляется.

Здравствуйте!  

Согласно ст. 16 Закона о защите прав потребителей 

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законамиили иными правовыми актами Российской Федерации в областизащиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 2 Пленума Верховного суда РФ N17

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Однако, в соответствии со ст. 958 ГК РФ, которая регулирует  досрочное прекращение договора страхования 

Абз второй п.3 При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

То есть,  во взаимосвязи со ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора содержащиеся в Вашем договоре страхования не противоречат законодательству и являются действительными.

Уважаемы Андрей Викторович в Вашем деле все зависит что было объектом страхования? Страхование жизни или ответствености по кредитному договору (банки предлагают и ту и другую страховку)

Если вы страховали ответственность по договору (то есть страховым случаем была ваша невозможность погасить кредит) то вам следует сослаться на ч.1 и ч.3 ст. 958 ГК РФ.:

ч.1 «Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай»

ч.3 «При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование»

Таким образом так как вы погасили кредит то возможность страхового случая (его не погашения) отпала. В этом случае страховая компания имеет право только на часть страховой премии пропорциональной тому времени в течении которого страховой случай еще был возможен.

То есть выплачивать страховую премию за период после погашения кредита не нужно, у вас на это есть законное право.

Здравствуйте, Андрей Викторович!

Я предлагаю упор делать на ненадлежащее информирование об условиях договора. Только это нужно будет доказать ВАМ.

Согласно ст.10 ФЗ о защите прав потребителей 1. Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно ст.12 указанного ФЗ 1. Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Вопрос спорный, по общему правили и что следует из вашего договора страхования. страхования премия не возвращается, но можно попробовать в судебном порядке расторгнуть договор и вернуть уплаченную сумму на основании того, что вы были дезинформированы по поводу порядка возврата страховой премии. Если ваш разговор с кредитным специалистом каким-либо образом зафиксирован, то можно попробовать это сделать, если нет, то увы шансов нет.

Желаю удачи!

Андрей Викторович, добрый день.

Так как Ваш договор страхования является ни чем иным, как договором присоединения, то статья, на которую ссылается страховая на Вас не действует.

Статья 428. Договор присоединения
[Гражданский кодекс РФ]
[Глава 27]
[Статья 428]

1. Договором присоединения признается договор, условия
которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных
формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем
присоединения к предложенному договору в целом.

2.Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Статья 9. В случаях, когда одной из сторон в
обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется
правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Следовательно  в Вашем случае нужно руководствоваться ЗОПП ст. 16., а так же гражданин является экономическислабой стороной и нуждается в особой защите своих прав. Данный вывод вытекает из Постановления Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 № 4-П «По делу о проверке
конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года „О банках и банковской деятельности“ в связи с жалобами граждан
О.Ю. Веселяшкиной, А.Ю. Веселяшкина и Н.П. Лазаренко. Кроме того, п.4 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей»
указывает на презумпцию отсутствия у потребителя специальных познаний.

В общем мой совет, обращайтесь в суд.

Добрый день.

Сейчас судебная практика очень однообразна к пункту правил о невозможности возврата премии.

Дословно — если пункт есть, вы подписали договор на этих условиях, то сами знали, что делаете.

В полисе указано, что правила страхования Вы получили и ознакомлены?

Я согласен, что данный договор — договор присоединения.

Но Суды и без такого пункта, считают, что прекращение одного договора (кредитного) не является основанием для прекращения другого.

Это разные договоры, с разными условиями, заключены с разными юрлицами.

Можно утверждать, что они взаимосвязаны, но сможете ли Вы это доказать?

В кредитном договоре есть условие об обязательном  страховании по КАСКО?

Здравствуйте!

Данный спор для Вас имеет перспективу, если исходить из того,  что услуга страхования навязанная. Что запрещено Законом «О защите прав потребителей». 

Т.е. иск подавать нужно по этому основанию, а не то тому, что при расторжении договора страхования не вернули страховую премию.

Иск будет о защите прав потребителей к Банку и СК, госпошлина не уплачивается.

Доводы: 1. Вы обратились только за кредитом;

2. Страховать Вас Вы не просили, условие страхования были изначально указаны в типовом бланке анкеты и потом в кредитном договоре. Вам никто не объяснил добровольность страхования, наоборто сказали что кредиты оформляются только при страховании. Т.е. Вы неполно и искаженно были информированы о свойствах данной услуги.

3. Вам была навязана конкретная страховая компания, Вы были лишены возможности выбора. Название страховой компании было уже указано в типовом кредитном договоре .

4. Страхование оформила тот же сотрудник банка, кто и кредит оформила.

Исковые требования:

1. признать условие кредитного договора о страховании недействительным;

2. Взыскать с СК страховую премию (полностью), компенсацию морального вреда, штраф  в размере 50 % от взысканной судом суммы и судебные расходы .

Прилагаю решение суда по схожему делу (пока не вступило в законную силу -обжаловано заочное решение). 

При заключении кредитного договора при покупке автомобиля в автосалоне, мне навязали страховую компанию (Metlife), объяснив, что без страховки кредит получить практически невозможно.

Савватеев Андрей Викторович

Здравствуйте, Андрей.

С полной уверенностью отвечаю на ваш вопрос.

Вас изначально обманули, в каком банке вы брали кредит? Просто интересно.

Так многие банки сейчас говорят, точнее представители банков, что без страховки вам кредит не одобрят. Сам кредитный работник включает эту страховку, она автоматически никуда не идет, это все зависит от работника. Он вам просто поездил по ушам, чтобы себе от этого денег заработать.

Можете жалобу на него написать в головной офис банка, чтобы как говорится ему по мозгам дали, поскольку так запрещено делать.

19.01.2015 я получил на э.почту письмо о том, что согласно полисным условиям страхования, в случае расторжения договора по инициативе страхователя возврат уплаченной страховой премии не предусмотрен, что соответствует п.3 ст.958 Гражданского кодекса РФ. Позже изучив полисные условия страхования (написанные, как всегда мелким шрифтом) я убедился, что такой пункт есть. Является ли такой договор правомерным, могу ли я подать в суд, чтобы отсудить страховую премию.

Савватеев Андрей Викторович

Если эти условия действительно предусмотрены в договоре, то увы суд будет бесполезен. Насколько я знаю, в связи с последними изменениями в законодательстве во всех банках договор называется договор добровольного страхования или что-то в этом роде, также там прописано наверняка, что все это добровольно, ничего принудительного нет и так далее. И вы под этим всем подписались.

не знаю как у этого банка, где вы брали кредит, но страховка в большинстве случаев действует до окончания срока ее действия.

3 года, значит она будет работать 3 года, так в большинстве банков по крайней мере, уточните этот вопрос. При досрочном погашении страховка тоже работает.

А какая страховка была, наверное страхование жизни и здоровья.

если вы конечно записывали разговор, то оспорить можно, что вам ее навязали.

Я сомневаюсь конечно что вы все записывали, а если аудиозапись есть, что вам сотрудник говорит, что без страховки кредит не одобрят, то оспорить можно, это навязывание условий, страховка на одобряемость не влияет, это сами сотрудники придумывают, чтобы премию получить.

С уважением, Олег