Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Здравствуйте! После смерти отца я нашла договоры по кредиту(их несколько). Я не знаю он закрыл эти кредиты или нет. Если я приму наследство и банки начнут на меня подавать в суд за долги по кредитам как принявшему наследство,могут ли быть проблемы, т к я работаю в органах.У него уже были административные правонарушения,то что он не погашал кредиты. Может лучше отказаться от наследство?
10 лет назад брала кредит и погасила полностью, никакой спарвки не брала,прошло 10 лет и мне выставляют долг по кредиту, но он закрыт, как это доказать
Здравствуйте, скажите пожалуйста могу ли я поступить в институт МВД, если у родителей большие долги по кредитам (заведено дело, идет исполнительный процесс)
Умер отец оставил кредит с большим долгом, у него есть доля в квартире, которая в долевой собственности у двух сыновей и их матери-бывшей супруги. Если отказаться от наследства, что будет с его долей в квартире? Кто будет выплачивать долг?
Прощу помощи такая ситуация имеются долги по кредитам на работу пришло постановление от судебных приставов об удержании денежных средств в размере 50 процентов. Моя з.п 15000 рублей имеется ребенок 6 лет разведена муж алименты не платит. на сколько я могу снизить удержание с з.п могут ли снимать больше если в итоге зарплата будет меньше прожиточного минимума есть ли какие то законы. могут ли удерживать с аванса и з.п отпускных и учебных отпускных?
Здравствуйте. Ситуация такая...
моя мама взяла кредит на 100000 руб года 4 назад. Затем вышло так, что были обнаружены болезни, и мама инвалид 2ой группы. Соотвественно работать она не может, живет на пенсию и выплачивать кредит не може как несколько лет. Долг по кредиту сейчас 327000руб. И растёт естественно и пиня огромная. Вот вопрос, что с этим сделать? Можно ли как то анулировать этот кредит в связи с инвалидностью
Здравствуйте! У меня есть кредит в Альфа банке. Не оплачиваю долг потому что безработная, и в данный момент нет возможности оплачивать кредит, банку я это объяснала не один раз. Последний звонок от банка лично мне был 14 декабря 2017 года, на днях позвонили моей маме, сказали ей сумму моего долга, попросили оплатить. Когда оформлялся кредит, номера родственников я нигде не указывала. Что мне делать в такой ситуации?
Здравствуйте,подскажите пожалуйста,ситуация такая: имею просроченные долги по кредитам о которых не знает мой муж,если будет суд и опись имущества могут ли что забрать у мужа? Проживаю в его квартире совместно с его мамой,была приватизация на имя мужа,я там не прописана,совместно нажитого имущества тоже нет,т к муж не работает,все что есть,приобретено свекровью
У меня есть кредиты в нескольких банках.все время пдатила вовремя.потом было снижение дохода так как муж потерял работу.платить начала с просрочками.чтобы расплатиться с кредитом оформляла микрозаймы.в итоге только увеличила свой долг.вылезти не получается.оформить один кредит чтобы закрыть предыдущие не получается так как просрочки.что можно предпринять?
Добрый день. В прошлом году подали документы на снижение ставки по ипотечному кредиту. После рассмотрения ставку снизили, сделали новый график погашения платежей. Итоговая сумма после снижения оказалась БОЛЬШЕ, чем была изначально. В самих отделениях банка всячески отнекивается, отправляют на горячую линию, там говорят, что не видят итоговых сумм. Сегодня зарегистрировали очередную претензию. Как можно в этом случае повлиять на банк?
Добрый вечер.Несколько лет назад в банке Тат Фонд Банк взял кредит.В скором времени,после того,как я взял кредмт,этот банк потерял лицензию.Выплачивать кредит я перестал т.к.не имел понятия,кому я теперь должен выплачивать кредит.На днях узнал о том,что на меня заведено дело в суде и долг по кредиту составляет 600.000.Что мне делать?
за долги по кредитам и налогам поставили на арест автомобиль.могут ли приставы забрать автомобиль.я только что за него расплатилась закончился автокредит в др.банке
Когда брала кредит работа была постоянная. Долг по кредиту 480 тыс, временно не работаю, уволили, что делать с кредитом из банка звонят, грозятся отдать коллекторам.
Добрый вечер, можно ли получить консультацию, по кредитному вопросу?
Брал кредит в размере 200 т.р. сроком на года, в 2012 году, за кредит платил 1,6 года без нареканий, после прошествия полутора лет, платить перестал, банк не звонил,никакие службы не приходили, и извещения тоже. в 2017 году пришла бумага , о том что суд вынес решение в пользу банка и что я должен выплатить сумму долга, с моей карты начали производить списание денежных средств в пользу погашения долга, я подал апелляцию в суд, пока суд перенесли, хотел узнать, что вообще по этому делу мне грозит,могут ли меня обязать все-таки выплачивать долг
